Useimmille eläkesäästäjille heidän 401 (k) suunnitelma on heidän tärkein eläkesäästämisajoneuvo. Vuoden 2016 maksuosuudet ovat 18 000 dollaria ja niille, jotka ovat 50 tai yli missään vaiheessa vuoden aikana, se on 24 000 dollaria. Näiden määrien säästäminen vuosittain etenee pitkälle osoittaakseen mukavan eläkkeelle monille. Mutta entä jos olet maksanut enimmäismäärän 401 (k): lle, mutta haluat silti säästää lisämaksuja eläkkeelle? Seuraavassa on muutamia vaihtoehtoja 401 (k): n ulkopuolella.

Kaikki voivat osallistua 5, 500 dollariin IRA: lle (niin kauan kuin heidän ansaitut tulot ovat ainakin niin paljon) vuonna 2015 ja 2016. Nämä 50 tai yli voivat lisätä $ 1 , 000. Tietyissä IRA-vaihtoehdoissa on kuitenkin tulorajoituksia. Perinteisen IRA-rahoitusosuuden vähentäminen edellyttää tulojen enimmäismäärää, jos työskentelet ja joka on työsuhteessa eläkejärjestelmään. Tässä tapauksessa yksittäisten veronmaksajien osalta vähennysvaiheesta alkaa 61 000 dollarin suuruinen mukautettu bruttotulotuki (MAGI) ja se poistuu kokonaan MAGI: n ollessa yli 71 000 dollaria vuonna 2015. (Lisätietoja:

401 (k) osallistumisrajat vuonna 2016

.)

Aviopuolisoille ja arkistoille yhteiset vaiheet alkavat $ 98 000 ja menevät MAGIlle yli 118 000 dollaria. Niille, jotka ovat yksin tai naimisissa yhdessä, jotka eivät ole joka kuuluu työeläkejärjestelmään ja puolisoon, joka ei myöskään kuulu työpaikkaeläkejärjestelmän piiriin, ei ole tulorajoja niiden kyvystä vähentää heidän panoksensa perinteiseen IRA-tiliin. Niille, jotka ovat aviopuolisoita yhdessä, jotka eivät kuulu työpaikan eläkejärjestelyn piiriin kuuluvan puolison kanssa, joka kuuluu työpaikan eläkejärjestelyn piiriin, on MAGI: n 183 000 dollarin suuruinen tuloerotus ja MAGI: n yli 193 dollaria , 000. Vuoden 2016 osalta tulorajoitukset ja vaiheittaiset poissulkemiset ovat samat lukuun ottamatta aviopuolisoa, joka on yhteisesti verovelvollinen, joka ei kuulu työpaikkaväkivakuutussuunnitelman piiriin, mutta jonka puoliso kuuluu yhdelle, vaiheittainen lähtökohta on nostettu $ 1 000: sta $ 184 000: een, joiden yläpääty on myös nousussa $ 1 000: sta $ 194 000: een.

Roth IRA: n osallistuminen edellyttää myös tulorajoituksia ja vaiheittaisia ​​poistoja. Yksittäisten veronmaksajien osalta vuoden 2015 tuloasennukset alkavat MAGI: ssä 116 000 dollaria ja menevät pois yli 131 000 dollarin tuloihin. Naimisissa olevat verovelvolliset tekevät yhdessä yhteyden, kun poistuminen alkaa MAGI: ssä 183 000 dollaria ja päättyy kokonaan MAGI: n yläpuolella 193 000 dollaria. Sekä yksittäisten että avioliitossa toimivien verovelvollisten osalta yhdessä vaiheittaiset raja-arvot ja rajat nousivat 1 000 dollarilla sekä alemman että ylemmän tulotason osalta 2016. (Lisätietoja:

Miksi Jotkut neuvonantajat ovat järkyttäviä muuttamaan Rothin IRA: t

. Puolisoiden IRA: t ovat työkyvyttömän puolison ajoneuvo, jolla vähennetään maksu IRA-tilille.Heidän panoksensa rajoittuu vain siinä määrin, että heidän työskentelevän puolisonsa ovat ansainneet tuloja alle 5 500 dollaria (tai 6 500 dollaria, jos 50 tai yli). Niille, jotka eivät voi kokonaan tai osittain saada perinteistä IRA-osuuttaan ennen veroja, he voivat silti tehdä vähennyskelvottoman IRA-maksun maksuosuuksille asti. Niiden sijoitukset kasvavat yhä verotuksessa. Peruuttamisen jälkeen heidän on pitänyt seurata vähennyskelvottomia maksujaan.

HSA-tilit

Terveyden säästötilit tai HSA-tilit ovat saatavissa niille, joilla on korkeasti vähennettävissä oleva sairausvakuutussuunnitelma, joko työnantajansa kautta tai itsenäisesti hankitut. Maksut suoritetaan verotuksessa ennen veroja, ja jos ne käytetään pätevien lääketieteellisten kulujen yhteydessä, tililtä perittävät verot ovat vapaat. Lisäksi rahaa ei tarvitse peruuttaa kunkin vuoden lopussa, joten se voi toimia kuten toinen eläkesuunnitelma. Tämä on erinomainen tapa säästää terveydenhuollon kustannuksia eläkkeelle. Vuoden 2016 maksuosuudet ovat $ 3, 350 yksilölle ja $ 6, 750 perheelle. Yli 55-vuotiaiden saapuvan maksun määrä on vuosineljänneksittäin 1 000 dollaria. (Katso lisätietoja:

Hyvinvointitilisi edut ja haitat

.) Verotettavat investoinnit Verotettavat investoinnit ovat elinkelpoinen tapa kerätä eläkesäästöjä. Vaikka osinkoja ja myyntivoittoja verotetaan, pitkäaikaisia ​​myyntivoittoja (vähintään yhden vuoden sijoituksista) verotetaan etuuskohteluvälillä. Niille, jotka ovat maxed their 401 (k), heidän pitäisi olla tietoisia omaisuuspaikasta, joka sijoitukset pidetään veronalaisena verovelvollisena tilinpidossa.

Muuttuvat vuokrasopimukset

Vuosilupaukset saavat usein huonoa rapia ja rehellisesti monet ansiotyösopimukset ansaitsevat sen. Vaihteleva vuokrasopimus voi kuitenkin tarjota toisen ajoneuvon, joka mahdollistaa verojen jälkeisten maksujen kasvamisen veroveloin. Muuttuvilla elinkorkoilla on yleensä alarahastoja, jotka ovat samankaltaisia ​​sijoitusrahastojen kanssa. Tie alas sopimuspuoli voi vuokrata sopimuksen tai lunastaa sen kokonaan tai osittain. Voitot verotetaan tavallisina tuloina, ja liian monissa sopimuksissa on raskaita maksuja ja luovutusmaksuja, joten kuka tahansa, joka harkitsee muuttujan ansiota, joutuu tekemään kotitehtävänsä ennen kuin kirjoittaisi tarkistuksen.

.

Bottom Line Monille eläkesäästäjille heidän 401 (k) on heidän tärkein eläkesäästämisajoneuvo. (Lisätietoja: 3 Variable Annuities harkita

.) Niille, jotka ovat maksaneet osuutensa, heillä on muitakin vaihtoehtoja heidän eläkkeelle jäämistään ja heidän on käytettävä yhtä tai useampaa heistä heidän tilanteestaan. (Lisätietoja:

Maxed Out My 401 (k)! Nyt mitä? )