Internet-sivustot, jotka tarjoavat automatisoituja investointiympäristöjä, kuten Learnvest ja Personal Capital, voivat tarjota asiakkaille perusvarainkäytön strategioita huomattavasti edullisempaan hintaan kuin useimmat ihmisneuvojat veloittavat. Ja vaikka nämä palvelut ovat nopeasti kasvussa suosio, monet uudet robo-neuvonantaja-alustoilla tarjoavat vain aktiivisen kaupankäynnin ja tilin yhdistämisen.

Mutta ihmiset tarvitsevat edelleen ihmisen vuorovaikutusta päätösten tekemiseen ja ideoiden vaihtamiseen, joita ei voida luoda tai mitata tietokoneilla. Tästä syystä monet digitaaliset palveluntarjoajat pyrkivät nyt täyttämään tämän aukon kattavimmilla alustoilla, jotka kattavat muut henkilökohtaisen rahoituksen alat.

Big Picture

Robo-neuvonantajat ovat nopeasti kasvaneet tärkeimpinä toimijoina taloussuunnitteluteollisuudessa muutamassa vuodessa, ja heidän läsnäolonsa on vain tulevaisuudessa laajempaa. Vaikka jotkut rahoitusneuvojat voivat pelätä, että he voisivat menettää suuren osan liiketoiminnastaan ​​näille digitaalisille ohjelmille, tosiasia on, että heidän on sisällytettävä ne nykyisiin käytäntöihinsä, koska tämä vapauttaa heidät keskittymään taloussuunnittelun inhimilliseen osaan , kuten henkistä varmuutta ja auttaa asiakkaita määrittämään elämänsä ja taloudelliset tavoitteensa.

Samalla heidän robo-avustajansa pystyvät tekemään rutiinihyödykkeitä ja taloushallintoa, kuten tasapainottamista ja verotuksellisia menetyksiä mahdollisimman tehokkaasti. Sen sijaan, että uhka uhkaa, robo-neuvonantajat ovat seuraava tärkeä askel rahoitusalan suunnitteluteollisuudessa, ja ne voivat mahdollistaa suunnittelijoiden jakavan työmäärän käytäntöihin mahdollisimman tehokkaasti. (Lisätietoja: Robo-Advisors: Threat tai Opportunity? )

Seuraava vaihe

Vaikka robo-neuvonantajien ohjelmien salkunhallintaominaisuudet kasvavat hitaasti hienostuneisuuden ja monimutkaisuuden vuoksi, he eivät ole tähän mennessä voineet puuttua useisiin muihin henkilökohtaisen rahoituksen osa-alueisiin. Tietenkin, kuten aikaisemmin mainittiin, on joitain asioita, joita he eivät koskaan pysty tekemään, kuten myötätuntoa asiakkaan kanssa, joka menetti rakkaansa. Jotkin uudemmista ohjelmista on kuitenkin laajennettu tarjoamaan lisäpalveluja, joita ei ole tarjottu yleisesti. Jotkut näistä sivustoista ovat melko tunnettuja ja ovat olleet noin muutaman vuoden ajan, kun taas toiset ovat paljon uudempia. Mutta luettelo alustoista, jotka ovat luonteeltaan täydentäviä robo-neuvonantajille, on:

• Minttu - Suoritetaan samat ihmiset, jotka käyttävät Quickenia.

• Yodlee - Viime aikoina ostanut robo-neuvonantaja Envestnet pyrkiessä integroimaan molemmat alustat.

• FlexScore - Antaa käyttäjille taloudellisen pisteet, jotka perustuvat siihen, miten hyvin he hallitsevat kunkin taloudensa osa-aluetta.

• YouNeedABudget - Keskittyy pääasiassa menojen ja budjetointiin.

• Quovo - Toinen taloudellinen tieto- ja yhdistämispaikka.

• HelloWallet - Osaava auttaa työnantajia taloudellisesti kasvattamaan työntekijöitään ja kannustamaan heitä osallistumaan heidän yritysohjelmistoihinsa ja eläkejärjestelmiinsä.

Nämä sivustot tarjoavat enemmän maanläheisiä palveluita, kuten kykyä luoda ja ylläpitää pilvipohjaista budjetia, ilmoitukset, kun asiakkaan kulut ylittävät summan, jonka he ovat myöntäneet budjetissaan tällaisiin kuluihin ja sähköpostiviesteihin kun laskut maksetaan. Tämäntyyppinen raportointi voi auttaa asiakkaita tekemään terveitä taloudellisia päätöksiä, kuten silloin, kun on järkevämpää maksaa velka eikä sijoittaa enemmän rahaa.

Toinen tärkeä palvelu, jota useat heistä nyt tarjoavat, on kyky yhdistää kaikki omaisuuserät ja velat yhteen profiiliin, jotta he voivat nähdä sekä rahavirrat että taseen yhdessä näkymässä. Myös monet näistä sivustoista saapuvat reaaliaikaisiin tietoihin, jotka auttavat asiakkaita tuntemaan ajan tasalla olevat tilitasapainonsa ja välttävät ylityslimiitit. ( ) Mitä tutkimustulokset

Sydämet ja lompakot on itsenäinen rahoitusalan tutkimusyhtiö, joka äskettäin teki tutkimuksen 40: stä erilaisten rahoituspalvelualustojen tarjoajille. He luokittivat ne ryhmiin useiden perusteiden mukaan, kuten vanhat ja uudet, sekä niiden tarjoamien palveluiden mukaan. Tähän käytettiin neljä ryhmää: sijoitustoiminta, yhdistäminen ja seuranta, tukitoimet ja kokonaisrahoitussuunnitelma, jossa asiakas voi määrittää elämän tavoitteita ja kääntää ne taloudellisiksi tavoitteiksi.

Tutkimuksessa selvitettiin 120 erillistä rahoitussuunnittelua, jotka edustivat mahdollisia palvelupisteitä, kuten talousarvion luomista, elämän ostamista ja muuta vakuutustyyppiä sekä hätärahastoa. Tutkijat ovat myös perustaneet kolme yleistä aluetta, joista useimmat rahoituksen tarjoajat yleensä luottavat, jotka ovat taloudellinen hyvinvointi, eläke-neuvot ja älykkäät investoinnit. He sitten luokitteli jokaisen alustan kykynsä tehokkaasti keskittyä ja toimittaa yhdelle tai useammalle niistä.

Tulokset osoittivat, että noin kymmenestä kaikista kymmenestä sivustoista tai alustoista, jotka keskittyivät eläkkeelle siirtymisen neuvontaan, noin 10 prosenttia nollattiin älykkäämmistä investoinneista ja noin viidestä viidestä kohdistui taloudelliseen hyvinvointiin. Nämä mittasuhteet muuttuvat, kun uudet alustat on erotettu vanhoista. (Katso lisää:

Miten rahoitusneuvojat voivat sopeuttaa Robo-Advisors .) Uusista tulokkaista yli puolet korosti älykkäästä sijoittamisesta, mutta vain noin 1/10 korosti eläkesuunnittelua. Tutkimukset antavat tämän eron keskittymään markkinointiin vuosituhannelle asiakkaille, jotka ovat (melko ymmärrettävästi) enemmän huolissaan nykyisen rahoituksensa käsittelemisestä kuin heidän eläkkeelle siirtymistään. Mutta suunta, jonka useimmat alustat näyttävät olevan, ovat viime kädessä kohti kattavaa rahoitussuunnittelua.

. Bottom Line Ensimmäinen robo-neuvonantaja on tehnyt varsin roiskumisen rahoitusmarkkinoilla, ja seuraavaksi:

Rahoituksen neuvonantaja Millennium-asiakkaille

Näiden automaattisten neuvonantajien aalto on horisontissa. Digitaalisten alustojen uudet lajit eivät todennäköisesti syödä vakiintunutta kilpailua. He ovat alkaneet yhdistää heihin sen sijaan, joka todennäköisesti jatkuu lähitulevaisuudessa. Vaikka vanhemmat kuluttajat tarvitsevat vankkaa neuvontaa eläkkeelle suunnittelemisesta, rahoitusmarkkinat ovat siirtymässä kokonaisvaltaiseen lähestymistapaan, jossa otetaan huomioon kaikki muut henkilökohtaisen rahoituksen tärkeimmät näkökohdat salkunhoidon parissa ja jotta neuvonantajat voivat tehokkaasti skaalata käytännöt. Reaaliaikaiset tiedot ja saumattomat digitaaliset liitännät kaikentyyppisten langattomien laitteiden välillä näyttävät olevan tämän alan nykyinen painopiste. (Lisätietoja: Miksi Robo-neuvojat eivät kestä itsenäisiä yrityksiä .)