Robo-neuvojat ovat olleet jo usean vuoden ajan ja kasvavat suosioaan. Äskettäin Schwabin Älykkäät Portfoliot (ja resurssit ja vaikutus, johon se saapuu) on äskettäin otettu käyttöön, tämä tila on nähty viime vuosina huomattavassa kehityksessä. Nyt on yli 20 verkko-rahoituksen neuvonantajaa, jotka tarjoavat laajan valikoiman palveluita. Ajan kuluttua näemme näiden työkalujen jatkuvan kehityksen. Mutta mitä tulevien robo-neuvonantajien versiot näyttävät?

Automaattinen varojen jakamistyökalu

Robo-neuvonantajat ovat ydinaseensa yksinkertaisesti automaattisia varojen allokointityökaluja. He perustuvat algoritmeihin ja suunnittelevat tavallisesti omaisuuden kohdentamista asiakkailleen asiakkaan tietojen perusteella ja heidän vastauksistaan ​​useisiin kysymyksiin. Ne sijoitetaan sitten yhteen useista pörssilistatuista rahastopohjaisista mallisalkkuista. Monin tavoin tämä ei ole kaiken kaikkiaan erilainen kuin jotkut rahoitusneuvonantajat käyttävät avaimet käteen -rahasto-ohjelmissa (TAMP: t) vuosien ajan tai jopa useiden suurten välitysyritysten tarjoamien käärepaperiohjelmien kautta.

Ero on se, että robo-neuvojat ovat paljon halvempia kuin joko TAMP-ohjelmat tai kääriä tilit, joiden maksut ovat yleensä 0, 15% ja 0, 50% varoista. Robo-neuvonantajat, kuten Betterment ja Wealthfront, keskittyvät tiukasti tämäntyyppisiin sijoitusneuvontaan eivätkä tarjoa rahoitussuunnittelua ja konsultoivat asioita, kuten kiinteistösuunnittelua tai muita taloussuunnittelun näkökohtia. (Katso lisää:

Talousneuvojat .)

Monien sijoittajien robo-neuvonantajat tarjoavat kuitenkin edullisia ammatillisia varojen allokointia, joka toteutetaan edullisilla ETF-rahastoilla. Monille vuosituhanneksille ja uusille sijoittajille tämä vastaa heidän tarpeitaan heidän elämänvaiheessaan. Aiemmin vähemmän varakkaiden sijoittajien oli turvauduttava taloudellisiin neuvonantajiin, jotka johtivat kaikkiin tai osaan heidän tuottamastaan ​​rahoitustuotteiden myynnistä. Nämä nousevat sijoittajat ovat usein alhaisempia kuin useat rekisteröidyt sijoitusneuvoja (RIA) vaativat omaisuuserät. Robo-neuvonantajat ovat myös looginen seuraava askel monille aiemmille tee-itse-sijoittajille. (Lisätietoja:

Rahoituksen neuvonantajan opas vuosituhannen vaihteen asiakkaille .) Palvelut ylittävät omaisuuden kohdentamisen

Personal Capital keskittyy sijoittajiin 100 000 - 2 000 000 dollarin alueelle, jotka ovat usein heikossa asemassa rahoituspalveluala. Ne tarjoavat ilmaisen talousohjelmiston, jonka avulla käyttäjät voivat tarkastella kaikkia heidän tilejään yhdessä paikassa tilien yhdistämisen kautta. (Lisätietoja:

Miksi paras talousneuvonantaja voi olla .) Tämän henkilökohtaisen pääoman lisäksi on omat taloudellisten suunnittelijoiden ryhmät ja asiakkaat voivat kommunikoida heidän kanssaan puhelimitse tai verkossa.Vaikka he ovat perinteisiä robo-neuvonantajia, he näyttävät myös onnistuneesti yhdistävät online-taloudellisen neuvonannon etuja ihmisen kanssa. (Lisätietoja:

Robo-Advisors ja ihmisen kosketus: parempi yhteen? ) Learnvest ei tarjoa sijoitusneuvoja tavasta, jolla useimmat robo-neuvojat tekevät. Pikemminkin heidän palvelunsa keskittyy taloussuunnitteluun. He veloittavat ensimmäisen kertaluonteisen maksun 299 dollaria ja 19 dollaria kuukaudessa. Niiden rahoitussuunnittelijat auttavat luomaan taloudellista etenemissuunnitelmaa, kuten eläkkeellepanon säästäminen, hätärahastojen perustaminen, velan maksaminen, omaisuuserä ja muut taloudelliset tavoitteet. Asiakkaalla on sitten pääsy Learnvest-rahoitussuunnittelijalle jatkuvasti kysymyksiin ja ehkä suunnitelmassaan. Huomaa: asiakkaan on noudatettava varojen osoittamista koskevia suosituksia omalla säilytysyhteisöstään mielestäsi sopiviksi.

Major Financial Services -yritykset

Joidenkin rahoituspalveluyritysten ja jopa rahoitusneuvonantajien menestys ei ole menettänyt rohkeuttajien, kuten Bettermentin, Wealthfrontin, Learnvestin ja Personal Capitalin menestystä. Mielestäni tämä todella edustaa seuraavan vaiheen kehitystä robo-neuvonantajan avaruudessa.

Fidelity Investments on muodostanut suhteita sekä Betterment and Learnvest -yritykseen, jossa Fidelityn institutionaalisen foorumin rahoitusneuvojat voivat tarjota asiakkailleen version. Fidelity oikeutetusti pitää arvoa avustaessaan neuvonantajia, jotka huolehtivat institutionaalisten palveluidensa ryhmässä nuoremmille sijoittajille, jotka eivät välttämättä täytä vähimmäistasoa, mistä monet näistä RIA: ta vaativat. (Lisätietoja:

Millennials käytä Tech, Social Media Invest .) Näille rahoitusneuvojille Fidelity-tarjoaminen on instant robo-neuvonantaja ratkaisu. Se tarjoaa heille myös edullisen keinon tarjota nuorille asiakkaille hyviä neuvoja nyt ja myös työkaluja kasvattamaan heitä täysipainoisina asiakkaina tiellä, kun he etenevät uransa aikana ja perivät varallisuuden.

Vanguard on ottanut toisen reitin robo-neuvonantajapalvelunsa käynnistämisessä. Vaikka beta-testivaiheessa, Vanguardin tarjous on yli 4 dollaria. 5 miljardia hallinnointiin ja ominaisuuksia joukko taloudellisia neuvonantajia henkilöstön palveluun. Hyvin kohtuulliselle 20-40 peruspisteelle sijoittajat saavat rahoitussuunnitelman, varojen kohdentamisen ja jatkuvan tasapainottamisen. Omalla maahantulollaan Vanguard toteuttaa pääosin sijoitussuosituksia ETF: ien ja sijoitusrahastojen kautta. (Lisätietoja:

Opas parhaan Robo-neuvonantajan valitsemiseen .) Todennäköisyys on se, että suuri osa on $ 4. 5 miljardia euroa kerättiin sijoittajilta, joilta on jo sijoitettu rahaa Vanguardia, mutta jotka hallitsevat omia investointejaan. Ylimääräinen 20-40 peruspistettä edustaa lisätuloja ja voittoa, jonka Vanguard joutui tekemään hyvin vähän markkinointia ansaitakseen. Lopputuloksena on, että sijoittajat saavat erittäin luotettavan palvelun kohtuulliseen hintaan.

Vanguard pyrkii laajentamaan tätä palvelua entistä laajemmin ja harkitsee myös tarjottavan version robo-palvelustaan ​​sellaisten rahoitusneuvojien käyttöön, joiden institutionaalinen myyntiryhmä on jo myynyt.

Ultimate Disruptor?

Charles Schwab Corp. (SCHW

SCHWCharles Schwab Corp44 58-0 54% Created with Highstock 4. 2. 6 ) äskettäin käynnisti paljon ennakoitua pääsyään robo- Schwab-älykkäät portfoliot. Tämä palvelu on ilmaista sijoittajille ja käyttää Schwabin ETF: itä ja käteisvaroja, jotka on sijoitettu Schwabiin liittyvään pankkiin. Ei ole kyse siitä, onko rakentaminen ja menetelmä ole vallankumouksellinen vai jopa toivottava vai ei. Tarkoitus on, että Schwab on 800 punta gorillan preverbaali yksinkertaisesti niiden koon, maineen ja markkinointilihan ansiosta.

Schwab on selvästi löytänyt hermoja, jota arvostelevat älykkäät portfoliot parantumisesta toimitusjohtaja Jonathan Stein ja Wealthfront toimitusjohtaja Adam Nash.

. Heidän tärkeimpiä kohtiaan olivat, että Schwabin väitteet vapaudestaan ​​ovat harhaanjohtavia, koska Schwab maksaa rahaa käytöstä omat ETF: t ja Schwabiin sidoksissa olevan pankin rahavarat. Lisäksi he (ja muut) kritisoivat tuottoa, jonka pakolliset rahavarat voisivat kohdistua erityisesti nuoremmille sijoittajille. Noin samaan aikaan he ottivat käyttöön älykkäitä salkkuja, Schwab lähetti kirjeen rahoitusneuvojille, jotka huolehtivat heidän kanssaan, mikä viittasi siihen, että älykkäiden salkkujen institutionaalinen versio neuvonantajien käyttöön käynnistettäisiin vuoden 2015 toisella neljänneksellä.

Bottom Line

Schwabin älykkäät portfoliot (mukaan luettuna tuleva institutionaalinen versio) ja Fidelityn, Vanguardin ja TD Ameritraden avoimen arkkitehtuuriversion tarjoamat robo-neuvonantajat edustavat robo-neuvontatilan kehityksen seuraavaa vaihetta. Sisäänrakennetut pelaajat kuten Betterment, Learnvest, Wealthfront ja Personal Capital todennäköisesti selviävät. Suurten institutionaalisten toimijoiden sisäänpääsy, uusi tulonlähteiden ajattelutapa ja inhimillisten rahoitusalan neuvonantajien integroiminen areenalle pitäisi kuitenkin vaikuttaa tilan toimintaan. Institutionaaliset robo-neuvonantajat voisivat helposti liittyä baseball-maatilajärjestelmään ja toimia paikkaisena, jossa talousneuvojat kehittävät tulevaisuuden kohdeasiakkaitaan ja tarjoavat heille hyviä neuvoja kohtuulliseen hintaan. (Lisätietoja:

Onko verkko-taloudellinen neuvonantaja sinulle sopiva?

)