Yhteiskuntatalouden käsite on tullut yhä useammin normiksi. Kukaan ei enää tunnusta ohjausta; he kutsuvat Uberia. Voit varata hotellihuoneen, mutta miksi ei jäädä eksoottiseen yurttiin Airbnbin kautta?

Samoin rahoituspalveluala on muuttumassa yrittäen korvata pankit sellaisilla alustoilla, jotka tarjoavat paremmat rahoitusehdot niille, jotka tarvitsevat pääomaa yhdistämällä ne muihin ihmisiin, jotka haluavat käyttää sitä. Tämän uuden tilan pelaajat, joita yleisesti kutsutaan online-vaihtoehtoisiksi rahoitusvälineiksi, pyrkivät toimimaan tehokkaammin välittäjinä pääoman tarjonnassa ja kysynnässä ja hyödyntämään teknologiaa verkossa.

Tuoreen raportin mukaan online-vaihtoehtoinen rahoitus Yhdysvalloissa tuotti vain 36 miljardia dollaria vuonna 2015, kun se nousi vain 4 miljardista dollarista vuonna 2013. Monet tärkeimmistä varhaisista toimijoista, kuten Prosper ja Kickstarter, käynnistettiin vuonna 2006 ja vuonna 2009, on tullut kotitalousnimiä, kun taas edelläkävijänä tämä kehittyvä teollisuus.

Mutta tällaisella valtavilla kasvuloilla on enemmän tungosta kuin yhä useammat alustat. Tarvitsetko apua navigoimalla sen läpi? Seuraavassa kerrotaan, mitä sinun pitäisi tietää eräistä suosituimmista online-vaihtoehtoisten rahoitusalustojen tyypeistä. (Lisätietoja lukemisesta on kohdassa 5 askelta investointien aloittamiseen )

Ensinnäkin sinun on ymmärrettävä joitain peruskäsitteitä:

Crowdfunding

• sisältää kaikki rahoituksen, joka ei ole velkaa. Tämä voi sisältää lahjoituksia, palkkioon perustuvia maksuja ja osuuksia, jotka antavat sijoittajalle omistusosuuden yrityksessä. Markkinavälineiden lainaus
• sisältää kaiken rahoituksen muodossa velan tai lainan. Verkkoympäristöt voivat käyttää omaa pääomaa lainan rahoittamiseen (tase markkinoiden luotonanto) tai toimimaan välittäjinä lainanottajien ja sijoittajien kesken (P2P-markkinoiden luotonanto).

Jumpstartin liiketoiminta-aloitteet (JOBS) 2012 -asiakirjassa helpotettiin arvopaperisäännöksiä, jotta kannustettaisiin U.S.-pienyritysten yksityistä rahoitusta. JOBS-säädöllä pyrittiin hankkimaan pääomaa yksinkertaisemmaksi, halvemmaksi ja nopeammaksi (joillakin yrityksillä) ja lopulta mahdollisti tämän tilan. Laki kehittyi edelleen, ja se mahdollisti useampien sijoittajien osallistumisen pääomasijoituksiin yksityisille yrityksille. Ainoastaan ​​varakkaiden, akkreditoitujen sijoittajien saatavilla on hitaasti yhä useammat sijoittajat, jotka ovat akkreditoituja tai eivät.

Crowdfunding-alustat

Kickstarter-kampanjoiden, kuten Kickstarterin, palkitsemisperusteiset kampanjat antavat yksityishenkilöille mahdollisuuden tukea hankkeita, joita he haluavat saavuttaa, koska he luovuttavat varoja käyttöpääomana yrittäjille, aloittelijoille ja jopa taiteilijoille.Tuensaajat antavat varoja tietyllä tasolla, ja vastineeksi saavat lahjan tai palkkion. Parhaiten menestyneet projektit ovat kaikki tai ei mitään kampanjoita, joissa yrittäjä ei saa mitään rahaa, ellei koko varainkeruutavoitetta saavuteta. Huomaa, että tätä ei pidetä todellisena sijoituksena, koska saat vain luovutustason mukaisen tuotteen tai palvelun.

Palkkioihin perustuvien kampanjoiden ansiosta voit sijoittaa rahaa projektiin, johon uskot, mikä muuten ei välttämättä ole. Esimerkiksi

Veronica Mars : n fanit kuorivat lähes 6 miljoonan dollarin arvosta, jotta kultin klassisen televisiokanavan elokuvan versio voitaisiin tehdä. Toisaalta ne, jotka nostivat $ 2. Neljä miljoonaa Oculus Rift -rahoituksen rahoittamiseen vuonna 2012 sai vain VR-kuulokkeen, vaikka Facebook osti yrityksen 2 miljardia dollaria vain 18 kuukautta myöhemmin. Palkitsemisperusteisen crowdfundingin avulla ei yksinkertaisesti ole takeita paluusta, vaikka tuote olisi villi menestys. Equity Startups Equality crowdfunding alustoilla, kuten Crowdfunder ja AngelList, antavat sijoittajille mahdollisuuden saada todellista pääomaa yhtiössä ja toimia pääomasijoittajana kapitalistit. Toisin kuin palkitsemisperusteinen väkijoukko, vastaanottajan vastuulla on yrittää luoda pitkän aikavälin arvoa sijoittajilleen, mikä merkitsee sitä, ettei tuotteella pitäisi olla vain tuotetta, vaan myös elinkelpoinen liiketoimintasuunnitelma ja strategia mahdollisten tuottojen saavuttamiseksi. Kuten silloin, kun investoit mihin tahansa käynnistykseen, riskit ovat suuret, mutta voisi olla mahdollisuuksia suurempaan tuottoon. Monet väestörakenteelliset alustat varoittavat sijoittajia sijoittamasta enemmän rahaa kuin he ovat halukkaita menettämään. Työvoimapolitiikkaa koskevan lain III osastossa avaamalla mahdollisuuksia ei-akkreditoituneille sijoittajille näiden markkinoiden odotetaan kasvavan nopealla tahdilla. Itse asiassa pelkästään pääomasijoittajien alustojen arvioitiin nostavan 2 dollaria. 5 miljardia vuonna 2015, lähes yhtä paljon kuin kaikentyyppisten yleisömäärien määrä vuonna 2012. Kiinteistöt Crowdfunding

Kaupallisten kiinteistöalustojen myötä useammilla sijoittajilla on nyt pääsy kaupallisiin kiinteistösijoituksiin täysin verkossa suhteellisen alhaisilla vähimmäismäärillä. Sijoittajat voivat päästä markkinoille miljoonia dollareita sisältäviin projekteihin, joilla on mahdollisuus saada toistuvaa käteisrahaa ja voittoa, kun omaisuutta myydään. He saavat myös valita, mitkä investoinnit tekevät niistä järkevimmiksi, riippuen kiinteistötyypistä, kiinteistöyhtiöstä, sijainnista ja koosta. Useimmat alustat antavat sijoittajille välineet oman due diligence -toiminnan suorittamiseen, osake-osien ja kolmannen osapuolen raporttien jakamiseen.

Osakeperusteinen kiinteistöverkko antaa sinulle mahdollisuuden osallistua kiinteistöprojekteihin, kuten monikulttuurisiin asuntoihin, kauppakeskuksiin, toimistorakennuksiin, omavarastoihin ja varastoihin. Sinä päätät, minkä prosenttiosuus pääomasta haluat ja kuinka haluat monipuolistaa salkkusi.

Kiinteistösijoittamiseen on monia etuja: se voi mahdollisesti tuottaa kassavirtaa, tarjota verotuksellisia etuja, suojata inflaatiota ja käyttää tehokkaana monipuolistamistyökaluna.Onnistuneiden alustojen avulla voit hyödyntää näitä etuja sijoittamalla investointiympäristön helpoksi. Vain muutamalla napsautuksella sijoittajat voivat selata investointeja, tarkastella tutkimusmateriaaleja ja allekirjoittaa asiakirjoja. Sijoittamisen jälkeen he voivat seurata sijoituksensa tehokkuutta 24 tuntia vuorokaudessa heidän tietokoneellaan, puhelimella tai tabletilla. Kaikki tämä mielessä sijoittajien pitäisi vielä ymmärtää, että kiinteistöjen sijoittaminen, kuten kaikki investoinnit, ei aiheuta riskejä eikä takaa minkäänlaista palauttamista.

)

Velkaantumisympäristöt

Sen sijaan, että sijoittajat pääsisivät pääomaan, joka etsii pääomaa, peer-to-peer -luottoalustoja että sijoittajat toimivat pääasiassa lainanantajana ja hyötyvät koronmaksuista. Lainan hakijat saavat luotto-pisteet ja muut tiedot perustuen riski / palkkio-luokkaan. Mitä suurempi riski on, sitä korkeampi korko on laina. Sijoittajat tyypillisesti joko käsittelevät lainoja salkussaan tai asettavat automaattiset parametrit, jotka monipuolistuvat omistustensa perusteella, kuinka monta kunkin riskiluokan omaisuutta he pitävät.

Investopedian mukaan "lainanantajien etu on se, että lainat tuottavat tuloja kiinnostuksen muodossa, mikä voi usein ylittää korko, joka voidaan saada perinteisillä keinoilla (esimerkiksi talletustileillä ja CD-levyillä). Plus, P2P-lainat antavat lainanottajille mahdollisuuden saada rahoitusta, jota muuten eivät voi saada tavanomaisten rahoituksen välittäjien hyväksyntää. " Kulutusluotot Monet alustat, kuten Prosper, tarjoavat erilaisia ​​kuluttajalainoja, joita voidaan käyttää mihinkään velan konsolidointiin kodin remontointiin.

Niche-sivustot ovat myös avautuneet kaikkialla Internetissä kohdistamalla eri markkinasegmenttejä. Opintolainan uudelleenrahoitusalustat ovat räjähtämässä hyödyntämään $ 1. 2 biljoonaa velkaa, joita tällä hetkellä amerikkalaiset opiskelijat pitävät. Samoin vaihtoehtoiset asuntolainan ja refinansiolainanantajat ovat yhä suosittuja, kun kiinteistömarkkinat kasvavat edelleen. Itse asiassa SoFi, joka alkoi tiukasti opintolainan jälleenrahoittajana, on kasvanut mukaan kaikkiin näihin markkinasegmentteihin.

Yksi niistä eduista, joiden avulla voit sijoittaa joitakin näistä velkainstrumentteihin perustuvista alustoista on, että voit saada erittäin rakeita salkun monipuolistamiseen. Koska jokainen yksittäinen laina saa oman riskiluokituksensa ja usein kertoo, mihin varoja käytetään, voit käyttää omia mittareitasi valitsemaan ja valitsemaan täsmälliset lainat, jotka sopivat sinun asiantuntesi ja riskinsietokyvyn.

)

Small Business Loans

Taantuma aiheutti perinteisten pankkien suurta rentoutumista lainaohjelmilleen, mikä rajoitti luottotietojen saatavuutta monien pienyritysten omistajille. Itse asiassa kymmenen suurimman pankin pienyritysten luototus laski 38% vuosien 2006 ja 2014 välillä. Tämän seurauksena verkon lainanantajat ovat luoneet omat lainanantostandardit tämän markkinoiden tarpeiden kompensoimiseksi.Perinteisten luottotietojen perusteella monet käyttävät myös kokonaisvaltaisempia standardeja, kuten myyjien maksuja. Useimmat alustat edellyttävät kuitenkin, että yritys on ollut olemassa vähintään vuoden ajan. Tämä antaa sijoittajille paremman kuvan yrityksen tulevaisuudesta.

Tämän avaruuden suurin pelaaja on OnDeck, joka julkaistiin vuonna 2014, mutta siellä on paljon muita yksityisiä pelaajia. Esimerkiksi StreetSharesilla on 5 prosentin tuotto ja sijoittajat voivat tarjota kustakin rahoitusta tietyiltä lainoilta. Muut alustat täyttävät erityiset liiketoiminnan tarpeet pikemminkin kuin yksinkertaista käyttöpääomaa perinteisten lainojen kautta. Useimmilla alustoilla voit sijoittajana saada potentiaaliset kuukausittaiset tuotot pääomasi sijoittajalle, jos lainanottajat täyttävät velvoitteensa.

NerdWallet selitti, miten yritysten P2P-luotot toimivat: "Kolmannen osapuolen sijoittajat voivat sijoittaa lainoihin online P2P -markkinoilla ja he ottavat sijoitusriskin eikä P2P-lainanantajat. Lainaajana toimitaan vain vuorovaikutuksessa P2P-lainanantajan kanssa. Kun sijoittajat sopivat rahoituksen myöntämisestä, P2P-lainanantaja siirtää koko lainan määrän pankkitilillesi. Palaat P2P-lainanantajalle, ja he käsittelevät sijoittajien takaisinmaksua. )

Kiinteistölainat

Toisin kuin useimmat muut P2P-lainat, rahat kiinteistöalustalla ovat sidoksissa suoraan tai epäsuorasti fyysisen omaisuuden sijaan ei-fyysinen omaisuus pienyrityksissä tai kuluttajaluotosalkussa. Tämä voi mahdollistaa sijoittajien pääsyn taustalla olevalle omaisuudelle, mikäli laina on laiminlyönyt, mikä on äärimmäisen tärkeää. On kriittistä tietää, onko lainan panttioikeus ensimmäisessä vai toisessa sijainnissa, koska se osoittaa, missä järjestyksessä maksat, jos omaisuus on heikompi tai jos laina ei ole lainkaan, mikä johtaa sulkemiseen.

Nämä investointityypit jakavat tyypillisesti jakautumia kuukausittain tai neljännesvuosittain, ja ne voivat olla hyvä tavanomainen tulonlähde sijoittajille, jotka uskovat kiinteistömarkkinoihin.

Bottom Line Online vaihtoehtoiset rahoitusalustat voivat tarjota sekä uusille että kehittyneille sijoittajille mahdollisuuden osallistua markkinoihin, joihin heillä ei aiemmin ollut pääsyä. Kaikilla käytettävissä olevilla alustoilla ja tuotteilla sijoittajilla on nyt entistä enemmän mahdollisuuksia löytää sijoituksia, jotka vastaavat heidän riski / palautushalunsa. Koska kaikki investoinnit aiheuttavat riskejä, eikä koskaan takaa tuottoa tai pääoman säilyttämistä, varmista, että teet kotitehtäväsi ennen kuin teet sijoituspäätöksen. )

Jilliene Helman, toimitusjohtaja, RealtyMogul. fi