Vaikka robo-neuvonantajat ovat edelleen suhteellisen uusia talousneuvonta-maailmassa, he vaikuttavat. Suurin osa perinteisistä tai inhimillisistä neuvonantajista on voinut kilpailla, koska he tarjoavat aktiivista johtamista, kun taas robo-neuvonantajat ovat automatisoituja ja pääasiassa passiivisia investointeja. Viime aikoihin asti ainoat sijoitusvaihtoehdot olivat tehdä se itse, palkata taloudellinen neuvonantaja tai kääntää robo-neuvonantajalle. Vuorovesi kääntyy jälleen. Uudet robo-neuvonantajat, jotka etsivät tapaa purkaa markkinoille, tarjoavat aktiivista hallintaa erottaakseen itsensä robo-neuvonantajilta, jotka tarjoavat vain passiivista johtamista. (Katso lisää: Robo-Advisors ja Human Touch: Parempi yhteen? )

Miksi passiiviset sijoitukset?

Passiiviset varat, kuten pörssilistattujen varojen (ETF), jotka jäljittävät indeksejä, ovat alhaisempia maksuja, jotka ovat yksi robo-neuvonantajien tunnusmerkistä. Ihmiset eivät halua maksaa korkeita maksuja ilman henkilökohtaista palvelua, jota taloudellinen neuvonantaja tarjoaa. Käyttämättömien varojen avulla robo-neuvonantajat voivat periä maksuja alle 1%. (Katso lisää: Opas parhaan robo-neuvonantajan valitsemiseen .)

Robo-neuvonantajat, jotka tarjoavat passiivisia investointeja, perustuvat kahteen tutkimuskouluun: modernin salkun teorian ja tehokkaan markkinoiden hypoteesi. Vaikka aktiiviset investoinnit voivat tarjota enemmän mukautettuja vaihtoehtoja ja neuvoja, robo-neuvonantajat on suunniteltu siten, että ne ovat yhtä kokoisia kaikille järjestelmille. Robo-neuvonantajat tutkivat sijoittajia ennen sijoitustensa valitsemista (esimerkiksi riskinsietokysymyksiin liittyvien kysymysten ja ajanjaksojen osalta) selvittämään, mitkä investoinnit sopivat. (Katso lisää: Robo-Advisors Face First Market -hätätestitesti .)

Onko mitään käytä aktivoidut sijoitukset?

Niille henkilöille, jotka haluavat aktiivisempia hallinnointia, mutta joilla ei ole varaa tai joilla ei ole riittävästi varoja sijoittaa perinteiseen neuvonantajaan, on pieni kapea saatavilla. Alpha Architect on robo-neuvonantaja, joka tuo aktiivisen hallinnan robo-neuvonantajaan. Valitettavasti, vaikka monet robo-neuvojat ovat alhaiset investointivaatimukset, Alpha Arkkitehti vaatii vähintään 50 000 dollaria. (Katso lisää: Robo-Advisors 'Next Frontier: 401 (k) Plans .)

Tämä on paljon verrattuna palveluihin, kuten Betterment, jolla ei ole vähimmäismäärää, ja Wealthfront, joka vaatii vain 500 dollaria . Alpha Architectin korkea tulon este vähentää vuosituhannen kohteiksi vielä ensimmäisten vuosien aikana yliopistosta ja enemmän ihmisille, jotka ovat vakiinnuttaneet enemmän rahaa investoimaan. Koska monet perinteiset neuvonantajat vaativat vähintään kuusi henkilöä, jotka sijoittavat varoja, Alpha Architect on edelleen kohdentamassa markkinarakoon, jota monet rahoitusneuvojat eivät kosketa.(Lisätietoja: Betterment vs. Wealthfront: Maksut ja rahaston vertailu .)

Yritys kuitenkin palkitsee ne, jotka voivat saada palvelunsa. He vain veloittavat a. 25%: n hallinnointipalkkio, joka on verrattavissa moniin robo-neuvonantajiin ja jopa pienempiin verrattuna. Tyypillisesti sitä, mitä enemmän voit sijoittaa vähemmän maksuja sinun pitäisi nähdä. (Katso lisää: Robo-Advisors: 5 ennustusta vuodelle 2016 .)

Bottom Line

Robo-neuvonantajaluettelot suunniteltiin alun perin sijoittajille, joilla on kohtalainen varallisuus investoida, mutta ei voi saada perinteistä rahoituksen neuvonantajaa. Kun hinnat pysyvät alhaisina, robo-neuvonantajat käyttävät passiivisesti hallinnoituja varoja, joilla on alhaisemmat palkkiot kuin aktiivisesti hallinnoitavat sijoitukset. Mutta nyt jotkut robo-neuvonantajat yrittävät kohdistaa markkinoita, joilla ei vielä ole varaa perinteiseen neuvonantajaan, mutta haluavat aktiivisesti hoidettuja investointeja. Robo-neuvonantajat, jotka tarjoavat aktiivisia investointeja, saattavat myös vedota millennials, jotka alkoivat "perinteisten" robo-neuvonantajat, mutta nyt on enemmän investointeja ja on varaa olla enemmän henkilökohtaista palvelua. Koska robo-neuvojat ovat vielä uusia, on vaikea sanoa, mikä parempi valinta on. Se vaihtelee sijoittajan mukaan. Mutta kaikki ovat todennäköisesti samaa mieltä siitä, että enemmän vaihtoehtoja keskivertokuluttajille, sitä paremmin he ovat. (Lisätietoja: Mitä seuraavaksi on Robo-Advisor Space? )