Rothin IRA: t tarjoavat eläkkeelle säästäjille verottoman kasvun ja jakautumisen, mikä on tehnyt niistä hyvin suosittuja erityisesti suurituloisille. Kuitenkin Roth 401 (k) suunnitelmat ovat olleet hitaampia kiinni työnantajien ja suunnitella osallistujia. IRA: n asiantuntija Ed Slott kertoi ThinkAdvisorille, että eläketurvan säästön on valittava tämä suunnitelma, jos se on heidän saatavillaan. Vaikka ne eivät ole yhtä yleisiä kuin Roth IRAs, Roth 401 (k) -suunnitelmien käyttö nousee hitaasti, kun suunnitelman osanottajat oppivat hyödyt, joita he voivat tarjota.

Miten he työskentelevät

Roth 401 (k) s ovat identtisiä perinteisten 401 (k) suunnitelmien kanssa kaikin tavoin lukuun ottamatta heidän verokohtelunsa. Aivan kuten Roth IRA: n rahoitusosuudet eivät ole voitettavissa ja niiden jakautuminen on verovapaata, Roth 401 (k) suunnittelee osallistujat tekevän palkankorotusmaksut verojen jälkeisenä ajankohtana ja nauttivat verovapaan jakautumisen eläkeikään edellyttäen, että ne ovat vähintään 59 ½ ja joilla on ollut Roth-suunnitelma tai tili, joka on avoinna vähintään viisi vuotta. (Lisätietoja: Miten valita Rothin tai perinteisen 401 (k) .)

Mutta Roth 401 (k) -suunnitelmat tarjoavat yhden tärkeimmän etulyöntiaseman Roth IRAs: iin verrattuna: tulorajoitusta ei ole, mikä estää korkean ansaitsevien osallistujien käyttämästä niitä. Rothin IRA: ille on tulokynnyksen vaiheittainen aikataulu, joka kieltää maksuja niille, joilla on tietyn tason ylittäviä tuloja. Yksittäisille tallenteille nykyinen vaiheittainen vaihe alkaa 117 000 dollaria ja päättyy 132 000 dollariin ja avioliitoihin, alue on 184 000- 194 000 dollaria. Tämä rajoitus ei kuitenkaan koske Roth 401 (k) -suunnitelmia, jotka tekee niistä houkuttelevia ajoneuvoja suunnitelluille osallistujille, joilla on paljon tuloja.

Slott kertoi ThinkAdvisor-haastattelussa, että Roth 401 (k): n suosio kasvaa, kun yhä useammat ihmiset oppivat heistä, ja he antavat osallistujille mahdollisuuden tehdä paljon suurempia maksuja kuin heillä on mahdollisuus tehdä Roth IRAs. Roth IRA: n nykyinen maksuraja on 5 500 dollaria vuodessa, ja 50 vuotta täyttäneet säästäjät voivat lisätä ylimääräisiä 1 000 dollaria vuodessa. Rothin 401 (k) suunnitelmien nykyinen maksuraja on 18 000 dollaria vuodessa, ja lisäksi osallistujille, jotka ovat vähintään 50-vuotiaita, lisämaksu on 6 000 dollaria. Tämä tosiasiallisesti mahdollistaa korkean tulotason turvaavan suuren verotulojen verotuksen pysyvästi ja kasvattaa verottoman käteisvaraston.

Advisor Education

Slott kertoi ThinkAdvisor-haastattelussa, että neuvonantajien on pysyttävä koulutettuna viimeisimmistä näihin suunnitelmiin ja tileihin liittyvistä säännöistä, erityisesti työministeriön luottamuslaista, joka viimeisteltiin aiemmin tänä vuonna. neuvojat eivät ole valmiita näihin [DOL] -sääntöihin, koska heillä ei ole tietoa, neuvoihin tulee joutua purkamaan niitä, jotka eivät ole koulutettuja, eivät tule tekemään sitä.Koulutettu tarkoittaa, että sinun on ymmärrettävä verosäännökset; että asiakkaat menettävät suurimman osan rahoistaan ​​", hän sanoi ja erityisesti hän sanoi, että neuvonantajien on" tehostettava IRA-koulutustaan, koska kaikki rahat virtaavat. "(Lisätietoja:

Top Tips for Managing Old 401 (k) s .) Sijoitusyhtiöinstituutin viimeisimmät tiedot osoittavat, että Roth IRA: t yleensä avattaisiin enemmän maksuosuuksilla, kun taas perinteiset IRA: t avautuvat useammin rolloverilla. paljastaa, että Roth IRA: illa on taipumus olla alhaisemmat jakautumistasot, suuremmat pitoisuudet osakkeissa ja nuoremmissa omistajissa.

Roth 401 (k) -suunnitelmat kasvavat suosiossa etenkin korkeapalkkaisten, jotka eivät ole tukikelpoisia Roth IRA: n rahoitusosuudet ovat monella tapaa, ja monet perinteiset 401 (k) -suunnitelmat tarjoavat työnantajat lisäävät Rothin mahdollisuutta, jolloin osallistujat voivat aloittaa verovapaiden maksujen suorittamisen verovapaasta kasvusta. Työnantajat, jotka eivät tarjoa tätä vaihtoehtoa, olisi järkevää harkita Näin tehdyllä verohelpotuksella voivat auttaa heitä houkuttelemaan ja pitämään työntekijöitä. Lisätietoja Roth IRAs- ja Roth 401 (k) -suunnitelmista saat julkaisusta 575 ja 590 IRS-verkkosivustolta. (Katso lisää:

Eläkejärjestelyt

).