Työnantajan sponsoroima 401 (k) -suunnitelma voi olla korvaamaton työkalu miellyttävän eläkkeellepanon luomiseen etenkin, jos yrityksesi tarjoaa vastaavia maksuja. Työntekijöiden edut Tutkimuslaitoksen mukaan 78% työntekijöistä saa käyttöönsä 401 (k) työssä ja 85% työntekijöistä, jotka ovat oikeutettuja osallistumaan, tekevät niin. Yhteisesti 401 (k) osallistujat ovat keränneet noin 4 dollaria. 7 biljoonaa eläketurvaa.

Valinnaiset palkankorotukset 401 (k): lle voivat osoittautua erityisen hyödyllisiksi, jos palkanmaksusi lopussa on muutamia ylimääräisiä nollia. Vuoden 2017 aikana on kaksi tärkeää veromuutosta, jotka auttavat korkean tulotason työntekijöitä lisäämään rahaa lisättämään pesän munaansa.

Mitä uutta vuonna 2017

Mitä uudistuksia on uuden vuoden valikossa, sisäinen tulovirasto (IRS) on lisännyt vuosittaisen työnantajan maksuosuuden 401 (k) suunnitelmaan 54 000 dollariin. hyppy $ 1, 000 viime vuoden enimmäisrajan yläpuolella.

Työeläkemaksun raja on kuitenkin edelleen sama. Eniten voit suoraan osallistua 401 (k) 2017 on 18.000 dollaria, yksi poikkeus. Lisäkorvausosuus on 6 000 dollaria, joka on sallittu yli 50-vuotiaille työntekijöille.

Toinen huomattava muutos, jonka IRS on tehnyt, on keskittynyt vuosittaisiin tuloihin, joita työnantajat voivat harkita maksujen vastaavuuden mukaan. Tänä vuonna tämä määrä nousee 270 000 dollariin, kun se on 265 000 dollaria 2016. Tämä on noin 2 prosentin lisäystä kokonaisuutena. (Katso: Miten 401 (k) vastaavuus toimii. )

Miten tämä vaikuttaa säästötilaan Outlook

Edellä mainitut muutokset voivat näyttää suhteellisen pieniltä, ​​mutta niillä voi olla suuri vaikutus siihen, kuinka paljon voit säästää eläkkeelle, jos olet tuloasteikon korkeampi pää. Seuraavassa on esimerkki siitä, miten uudet ohjeet voisivat säästää vauhtia.

Sanotaan, että ansaitset 300 000 dollaria vuodessa ja aiot osallistua täysiin 18 000 dollariin työntekijääsi kohtaan. Se jakautuu 6 prosentin vuotuiseen maksuosuuteen. Sanotaan, että yrityksesi vastaa 100% maksuista, jopa 6% tuloistaan. (Lue: Mikä on hyvä 401 (k) Ottelu )

Viime vuoden sääntöjen mukaan työnantajasi vastaisi vain 265 000 dollarin suuruisia maksuja $ 300 000 palkasta. Vuoden 2017 osalta se voi vastata maksuja 270 000 dollarin sijasta. Tämä lisää työnantajan vuotuista panosta 300 dollaria (270 000 x 0 06 = 16 dollaria, 200 vs. 265 000 x 0 06 = 15, 900 dollaria).

Oletetaan nyt, että saat saman 300 dollarin vuodessa lisämaksuja 30 vuoden aikana, ja 401 (k) ansaitsee keskimäärin 7%: n vuotuisen tuoton. Se antaisi sinulle lisää 28, 338 dollaria eläkkeelle siirtymiseen.Jos työnantaja tarjoaa vastaavan suurempaa osaa palkasta, se voi tuottaa vielä parempia tuloksia pitkällä aikavälillä.

Tämän lisäksi on olemassa toinen hyvä syy harkita suunnitelmasi maksimoimista tänä vuonna. Presidentti Trump on ehdottanut muutoksia liittovaltion veroluokkiin, jotka voivat vaikuttaa tiettyihin keski- ja korkeamman tulotason työntekijöihin. Erityisesti olisi siirryttävä seitsemästä suluista vain kolmeen: 12%, 25% ja 33%.

Korkein verokanta koski yksittäisiä pelaajia, jotka ansaitsevat 112, 500 dollaria vuodessa ja avioparit, jotka ansaitsevat $ 225 000 tai enemmän. Vuodesta 2017 lähtien 33 prosentin verokanta koskee yksinlukijoita, jotka ansaitsevat 191, 650 ja 416 dollaria, 700 ja aviopareja, joiden yhteenlaskettu tulo on 233 dollaria, 350: sta 416: een, 700: een. Trumpin suunnitelma todellakin määrää korkeamman verokannan työntekijöille, jotka tällä hetkellä maata 28 prosenttiin. Palkkasi lisääminen 401 (k): nne voi auttaa vähentämään verovelkaa, jos Trumpin ehdotus tulee todelliseksi. (Katso: Trumpin ylemmän keskiluokan veronkorotus .)

Bottom Line

Näiden huomioiden lisäksi on toinen hyvä syy ajatella, että osallistut mahdollisimman paljon 401 (k): n tai samanlainen työnantajan sponsoroima suunnitelma. Nämä suunnitelmat mahdollistavat verotuksen lykätyn kasvun, joten sinun ei tarvitse maksaa veroja tuloihin, ennen kuin aloitat levitysten siirtämisen eläkkeelle. Jos ennakoidaan, että tulosi vähenevät eläkkeelle jäämisen jälkeen, siitä voi seurata vähemmän veroja. Takeaway? Kun se tulee 401 (k), jokainen pennuista laskee.