Rahoittajien kasvava kilpailu useista suunnista nykyisissä käytännöissään. Heidän on nyt perusteltava maksut, joita he veloittavat verrattuna paljon pienempiin maksuihin, joita monet robo-neuvonantajat veloittavat, jotka ovat alustoja, jotka voivat suorittaa useita perusrahoituskysymyksiä automatisoituneesti.

Toinen tärkeä tekijä, joka kertoo monille taloudellisille neuvonantajille, on varainhoitosääntö, jonka työministeriö on antanut aiemmin tänä vuonna. Tämä sääntö edellyttää, että neuvonantajat luovuttavat korvauksensa ja mahdolliset eturistiriidat, jotka voivat tehokkaasti pakottaa jotkut neuvonantajat alentamaan maksujaan. Suhdetta passiiviseen sijoitustoimintaan johtaa myös rahan virtaamiseen aktiivisesti hallinnoiduista sijoitustoiminnoista sekä indeksirahastoista ja pörssissä noteeratuista rahastoista (ETF). (Lisätietoja: Puhuminen asiakkaiden kanssa .)

Tässä vaiheessa monet neuvonantajat näkevät enemmän paineita kuin koskaan aiemmin. Siitä huolimatta on näyttöä siitä, että maksupohjaiset neuvonantajat ovat tähän asti edelleen menestyneet tässä ympäristössä.

Converging Trends

Vuonna InvestmentNews artikkelissa Emulli Sweet, Cerulli Associatesin vanhempi analyytikko kommentoi paineita, joita neuvonantajat kohtaavat tänään luottamusmääräyksen mukaisesti. "Tämä sääntö voi johtaa investointituotteiden, ajoneuvojen tai tilityyppien muuttamiseen, kun asiakkaat valitsevat asiakkaiden lieventääkseen eturistiriitoja tai laiminlyönneitä asiakkailleen. ”

Mutta toistaiseksi näyttää siltä, ​​että rahoitusmarkkinoiden nykytrendit ovat vaikuttaneet paljon vähemmän neuvoista, jotka antavat neuvontaa tai hallinnoivat rahaa maksua vastaan. InvestmentNews teki äskettäin 222 rahoitusneuvonantajan tutkimuksen ja totesi, että näiden neuvonantajien palkkio on pysynyt lujana ja jopa nousussa joissakin tapauksissa. Neuvonantajat veloittavat keskimäärin 1,22% tileille, joiden arvot ovat alle 100 000 dollaria, mikä on hieman pienempi kuin 1. 25% vuonna 2014. (Lisätietoja: Neuvoja: Kuinka ja miksi perustella palkkasi. )

Mutta mittakauden toisessa päässä neuvonantajat veloittavat 60 peruspistettä yli 25 miljoonan dollarin arvosta, kun vuonna 2014 keskiarvo oli 57 peruspistettä. Tutkimuksessa kävi myös ilmi, että noin neljäsosa vastaajista aikoo muuttaa maksujaan vuonna 2016, mikä on hieman alle kolmannes, joka aikoo tehdä niin vuonna 2014. Mutta niiden, jotka aikovat mukauttaa maksujaan vuonna 2016, lähes kaksi kolmasosaa joka on lähes kolmelta neljännekseltä vuonna 2014.

Monet neuvonantajat eivät ole yllättyneitä nähdäkseen, että maksut peritään nykyisestä tasostaan. Tim Holsworth, AHP Financial Servicesin toimitusjohtaja, kertoi InvestmentNews , "Meillä ei näytä olevan minkäänlaista pudotusta maksuista vähittäismyyntitilillämme, ja eläkesuunnitelmissamme maksujen painostus liittyy yleensä tuotetason palkkiot.Palkkiot eivät ole syy siihen, että vähittäisasiakkaat lähtevät; ainakin ei meille. Uskon, että ihmiset lähtevät siitä, mitä heidän mielestään suorituskyvyn pitäisi olla, tai ehkä siksi, että he eivät pitäneet palvelusta. "Holsworth veloittaa asiakkailleen 1% kaikista saldoista 1 miljoonaan dollariin asti ja hänen palkkansa laskee 75 peruspisteeseen. Hänen eläkevakuutusmaksunsa on 25 peruspistettä, vaikkakin hän on halukas alentamaan tätä suunnitelman vartijoiden pyynnöstä.

Bottom Line

Jotkut asiantuntijat väittävät, että neuvonantajat ovat voineet pysyä lujana hinnoittelussaan, koska he käyttävät nyt halvempia välineitä, kuten ETF: itä salkkujen hallintaan, mikä on auttanut tasaamaan koko hinnoittelurakennetta. Mutta jopa ne neuvojat, jotka veloittavat prosenttiosuutena hallinnoitavista palkkioista, saattavat tuntua jähmettyä jonkin verran, kuten silloin, kun karhun markkinat tulevat. Aika kertoo, miten rahoitusmarkkinoiden tulevaisuus vaikuttaa niiden yritysten tuloihin, joita neuvonantajat tuottavat. (Lisätietoja: 4 vinkkejä siitä, että etukäteen asiakkaiden maksuista .)