"Et voi ottaa sitä mukanasi, kun menet." Tuntematon, eikö olekin? Vaikka tämä toteamus on totta, voit ja sinun pitäisi tehdä parhaansa hallita omaisuuttasi haasteen ulkopuolelta. Jos et pysty tekemään niin, tilisi hallinnoinnissa saattaa olla esteitä. Nämä esteet voivat vähentää huomattavasti etuja, joita perillisi muutoin nauttivat. Omistukset ja varat, jotka kulkevat puolisolta toiselle, eivät yleensä ole kysymys. Siirtoprosessi tulee kuitenkin paljon enemmän mukana, kun varallisuus siirretään myöhemmäksi sukupolvelle. rajoittamaton siviilisääty vähennys Yhdysvaltain liittovaltion ja Estate Gift Tax Law -säännön mukaan vaurauden siirtyminen eloonjääneelle puolisolle ilman lahjoitusta tai estateveroa velkaa. Edellyttäen, että varat, jotka pidetään erikseen, on nimetty oikein, tämän prosessin pitäisi olla saumaton. Suunnittelijat ovat kuitenkin nähneet joitain merkittäviä virheitä yksilöityjen omaisuuserien nimittämisestä sekä edunsaajien nimeämistä, jotka varmasti häiritsevät jopa onnellisimpia koteja. (Katso tämän prosessin taustatietoa artikkelista: Kiinteistönsuunnittelu: Kiinteistönsuunnittelun perusteet .)

Tässä artikkelissa tarkastellaan varojen siirtoa myöhemmäksi sukupolveksi, i. e. lapset, lapsenlapset, jne. Erilaisista tilan- teista, joita käsitellään kiinteistönvälittäjien keskusteluissa suunnittelijoiden toimistoissa, eräissä erissä on tapaus, jossa henkilön entinen puoliso on listattu edunsaajana tilillä, jolla on merkittäviä varoja, multimillionairista, jolla ei ollut lainkaan siirron siirtoa, ja multimillionairin tapauksessa, jossa on 23 tiliä, jotka on pidetty yli 7 välittäjänä kahdeksalla eri neuvonantajalla, joiden luottamus on rahoitettu vain kiinteistöillä. On varmaa, että suuri omaisuus voi helposti vaarantua, jos tällaisen varallisuuden haltija ei pidä kiinteistönsiirron dynamiikkaa.

Yksi pysähdys, jonka haluat välttää, on kiinteistönvälitysjunalla todistusvoimainen tuomioistuin. Täällä perilliset voivat viettää seuraavien 6-18 kuukauden ajan lajitteluasi, jos siirtämissuunnitelmasi ei ole tehokkaasti säädetty. Voit helposti menettää vielä 2%: sta 4%: iin kiinteistösijoituksesta asianajajamaksuista ja oikeudenkäyntikuluista. Todennäköinen tuomioistuin on selvitysvelvollisten, luottamustoimien, konservatorioiden ja huoltajuuden hoitamisesta vastaava oikeudellinen yksikkö. Osa tästä prosessista saattaa edellyttää testamenttivelvollisuutta tai vain, mikä on lakisääteinen asiakirja, jota käytetään siirtämään omaisuuttasi, nimittämään alaikäisten vartijoita, valitsemaan testamentin toimeenpanijoita ja luomaan luottamuksia eloon jääneille perillisille. Tehtäväsi olisi edelleen vastuussa kiinteistön lajittelusta, joka voi kestää 6-18 kuukautta riippuen kireydestä.Kuvittele, että vanhin lapsi kuluttaa seuraavan vuoden ja puolen matkalla edestakaisin tuomioistuinten kuulemistilaisuuksiin, kun hänen pitäisi olla surullisia. Ei kuulosta hauskaa, mutta se on mahdollisuus, jos et ole valmis tähän elämää muuttavaan hetkiin. (Lisätietoja lukemisesta on artikkelissa: Ominaisuuden nimeäminen ja siirtäminen - Probate Strategies .)

Jos sinulla on pieniä lapsia kotona, harkitse tahtoa, joka nimittää lapsesi huoltajuuden. Jos huoltajaa ei ole asetettu kuoleman aikaan, perheesi on pyydettävä apua koeoikeudessa, jotta hänellä on lapsille nimetty huoltaja. Nimetty henkilö ei välttämättä ole sitä, jonka haluaisit olla lapsesi kanssa. Jotain muuta harkitsemaan on, kuinka voit siirtää osan omistuksestasi alaikäiselle lapselle tahdon kautta. On olemassa vaihtoehtoja, mutta se on erilliselle artikkelille. Asettaa sinun tekemäsi päätökset teidän siirtokuntanne johtavan tuomarin käsiin. Sinun testamentti tekee toiveesi haudasta. A-sarjan avulla voit myös antaa tietoa ja suuntaa niiden omaisten käsittelystä, joita vastaanottajat saavat. (Lisätietoja lukemisesta on artikkelissa Estate Planning: Introduction to Wills .)

Syystä voit selvittää kuinka haluat, että he käyttävät sitä, mitä olet jättänyt. Vaikka lapsilla, luonnollisilla tai hyväksytyillä, on lakisääteinen oikeus periä omaisuutensa, tahto antaa sinun päättää erota lapsi tarvittaessa (tarkista valtion lakien tarkat tiedot tästä). Henkilö voi myös erottaa aviopuolison. Sinun on kuitenkin oltava tietoinen valtionne lainsäädännöstä riippumatta siitä, onko se yleinen oikeus valtio, yhteisön omaisuusvaltio tai oikeudenmukainen jakelutila (henkilö voi vain erottaa aviopuolison yhteisön omaisuuden tilasta). Jokaisella on erilainen määräys siitä, mitä ja kuinka paljon voidaan erottaa. On myös huomattava, että henkilö voi vain irrottaa aviopuolison tai lapsen tahdon kautta. Pyydä oikeudellista neuvontaa tahdon luomisessa. Tahto voi olla tehokas keinotekoisessa siirrossa ja muissa oikeudenkäynneissä kuoleman jälkeen, mutta on haittoja, joiden pitäisi olla tietoisia. Esimerkiksi omaisuutesi tulee osaksi julkista kirjaa, ja minkä tahansa jäljellä olevan tahtotilan täytyy mennä todentavan tuomioistuimen läpi. Todentamiehet voivat myös olla kalliita eikä niitä voida välttää, lukuun ottamatta Kaliforniaa (CA) ja Wisconsinia (WI). (Katso artikkeli: Hyppääminen koeajoista .)

Luottamuksen avulla tuotetaan toinen keino kiinteistönsiirtoon. Luottamukselle luodaan useita toimintoja, ja luottamuksia on monenlaisia. Yleensä on kuitenkin kaksi luokkaa, elävä ja testamentti. Tahtoa voidaan käyttää testamenttituloksen luomiseen. Voit myös luottaa luottamukseen ensisijaiseksi tarkoitukseksi välttää todistusvoimainen tuomioistuin, jota kutsutaan eläväksi peruutettavaksi luottamukseksi.

Kuten mainittiin, luottamuksille on niin monta näkökulmaa, ja monenlaisia ​​luottoja voit luoda. Keskitymme yksinkertaisesti elävään peruutettavissa olevaan luottamukseen kiinteistönsiirron kannalta.Kuten tahto, luottamus edellyttää, että siirrät omaisuutta kuoleman jälkeen rakkaille. Sitä kutsutaan eläväksi luottamukseksi, koska se on luotu, kun kiinteistön omistaja tai luottamus on elossa. Se on peruutettavissa, koska se voi muuttua luotonajan aikana. Luottamus ylläpitää luottamuksen hallussa olevan omaisuuden omistusta, kun luottamus on elossa. Luottamus toimii operatiivisen luottamuksen kuolemassa. Toisin kuin tahto, elävä luottamus siirtää omaisuuden koeoikeuden ulkopuolelle. Tuomioistuimen tai asianajajan palkkioita ei ole olemassa, kun luottamus on perustettu. Omaisuus voidaan siirtää välittömästi ja suoraan nimettyihin edunsaajiin.

Luotot ovat kohtuuhintaisia. Asiakirjaan nimetään henkilö, jonka nimi on toimitsijamies, joka hallitsee varojen jakamista luottamusasiakirjan ja toimeksiantojen mukaisesti. Tämä on myös tehokas keino valvoa omaisuuden siirtämistä haudan ulkopuolelle. Luottamukselle on tunnistettava seuraavat asiat: luottamus, toimitsijamies, seuraajaedustaja ja luottamuksen edunsaajat. A luottamuksellinen vakuutus antaa myös luottamuksen perusehdot. Oma kiinteistösi pysyy yksityisenä ja kulkee suoraan perillisille; et maksa todentavan asianajajan tai oikeudenkäyntikuluja, ja rakkaitasi ei todennäköisesti voi olla sidottu todistelukuntaan, mikä voi olla vuosi tai enemmän. Tästä suunnittelijan näkökulmasta luottamus voi olla loistava valinta kiinteistönsiirrossa. . Bottom Line

Haluatko valita tahdon tai luottamuksen, sinun tulisi etsiä neuvoja luottamuksestasi ammatilliset neuvonantajat (verot, investoinnit ja lailliset). Tutki, mikä sopii sinulle. Jos sinulla ei ole kiinteistön siirtosuunnitelmaa, älä huoli, että asuinvaltio ja liittovaltion hallitus ovat sinulle yksi. Tämän prioriteetin tekeminen voi säästää rahaa ja arvokasta aikaa myöhemmin.