On olemassa aikoja, jolloin teemme väärin sijoituspäätöksiä. Sitten on aikoja, jolloin jätät päätänne, miksi asiakas teki tiettyä päätöstä. Nämä päätökset voivat luonnollisesti olla huomattava määrä salkussa.

Näiden päätösten yksityiskohdat saattavat olla erilaisia, mutta molemmilla on kaksi yhteistä teemaa: halukkuus kuunnella terveitä neuvoja ja vähän ajatella vaikutuksista. (Lisätietoja lukemisesta on: Ylin 4 eläkesäästövirheen välttämiseksi. )

Ajomukavuudet

Kaikki tiedämme, että tunteet voivat ohjata päätöksiä. Kun he ottavat kuljettajan istuimen, tulokset voivat olla tuhoisat ja heikentää asiakkaan työtä vuosien ajan.

Muutama vuosi sitten CFP: n Paul E. Lewis sai nähdä tämän asian asiakkaan kanssa. Taloudellisen suunnittelun avaruudessa 30-vuotias veteraani Lewis oli neuvontaa asiakkaalle, jolle tarjottiin yritysoston osto. "Hän oli melko nuori, 50-luvun alussa, hänellä oli vähän pätemättömiä säästöjä ja 401 (k) ja eläkevakuutus 500 000 dollarilla, mikä oli vain seitsemän kertaa hänen palkkansa", Lewis sanoi.

Lewis kehotti asiakkaita olemaan ottamatta buyoutia. Lewis selitti, että jos asiakas ja hänen vaimonsa ovat jatkaneet työskentelyään, heidät olisi asetettu eläkkeelle 65-vuotiaana vähäisellä vaikutuksella heidän elintasoonsa. (Lisätietoja: Väärinkäytösten välttämiseksi Roth IRA: n kanssa. )

Asiakas ei kuunnellut tätä neuvontaa. Asiakas otti buyoutin ja hänen vaimonsa, joka oli kampaamo, jätti tehtävänsä johtajan sijoittamisesta. Uuden yhtiönsä rahoitus oli heidän eläkkeelle siirtymistään; he päätyivät ottamaan verot ja rangaistukset tekemään liikeidea todelliseksi. Valitettavasti he eivät koskaan huomanneet tuloja yrityksestä.

"Tämä pari köyhti 500 000 dollaria varallisuuteen 18 kuukaudessa saadakseen haluamansa elämäntavan, mutta ei koskaan voinut varaa", Lewis sanoi.

Tämä taloudellinen epäonnistuminen johtui siitä, että he antoivat tunteita ohjaamaan päätöksentekoa, eikä ajattele tällaisten päätösten tulosten kautta. (Myös venettä ja uutta kuorma-autoa oli tyhmät ostokset.) Lewis puhui keskenään tuntemalla useita vuosia myöhemmin ja oppinut, että asiakas oli jälleen samassa kentässä, jonka hän aloitti - rakentamisessa - mutta hän teki työtä kaksi tai kolme alla, jossa hän oli ennen buyoutia, ansaita 35 000 dollaria vuodessa. (Lisätietoja lukemisesta on: Maailmanlaajuinen trendi, joka muuttaa ikuisesti eläkkeelle. )

Lure of Hot Stock Tips

Meillä on kiire ajatellessamme, että varastossa kaksinkertaistetaan tai kolminkertaistetaan hinta, kun istumme takaisin ja katsomme sijoitustilisi saldoa nousevan. Mutta useammin kuin ei, kuuma varastovihjeitä ei yksinkertaisesti pane ulos.

Erik Nicewarner, CFP, sai asiakkaan seurata mitä pidettiin varmana. Nicewarnerin asiakas oli kylmä kutsuttu välittäjänä 1990-luvun alussa, joka selitti, kuinka Walt Disney Co (DIS) aikoi ottaa pois, kun yritys avasi Euro Disney Resortin (nykyään Disneyland Paris).

"Hän sijoitti nopeasti suuren viisilukuisen summan varastossa, koska minkä tahansa Disney oli varmasti veto", Nicewarner sanoi. Myöhemmin, kun Nicewarnerin asiakas katsoi Euroopan Disneyn kamppailua, hän pääsi itsensä tunkeilijoille ja loppui kaksi vuotta myöhemmin.

Tulos ei ole yllättävää; Nicewarner selitti, että asiakas ei ajatellut hänen päätöksensä kautta. "Asiakkaalla ei ollut suunnitelmaa ennen kuin hän jopa harkitsi investointia", hän sanoi. Stock tips ovat hauskoja seurata, mutta jopa oletettavasti varma panoksilla voi olla kielteinen vaikutus portfolioon, kun he ovat suunnittelemattomia ja tunteettomia. ) Markkinoiden ajoittaminen

Vaikka on keskusteltu jonkin verran siitä, voidaanko markkinoita ajoittaa, monet sanovat, että pitkän aikavälin sijoitustoiminta palvelee sijoittajia parhaiten.

Folio Investingin perustaja Steve Wallman kertoo, kuinka markkinoiden aikominen tai yrittää ennustaa markkinoiden tulevaa suuntaa voi vaikuttaa huonosti: "Keskimääräinen sijoittaja menettää vuosittain 2, 5% väärässä ajassa ", hän sanoi." Se kasvaa vuosi vuodelta. Markkinoiden ajoittaminen, voittajien etsiminen ja ostajien käyttäminen - se ei toimi. "Silti sijoittajat ajattelevat edelleen, että he voivat ohittaa markkinat yrittämällä ajastaa sitä.

Ajan myötä palkkiot voivat negatiivisesti myös salkun. SEC: n mukaan vuosipalkkio on 1% vs. vuotuinen maksu. 25% yli 20 vuoden välein vähentää salkun arvoa 30 000 dollarin arvolla 100 000 dollarin arvosta. Tämä ei ehkä näytä kovin paljon, mutta kun tarkastellaan suurempia salkkuja ja korkeampia maksuja, vaikutus vain pahenee .

Bottom Line

Kukaan ei ole täydellinen, kun se tulee sijoittaa. Me kaikki teemme virheitä, ja se on neuvonantajan tehtävä kannustaa asiakkaita olemaan varoittamatta tuulesta ja kuuntelemaan ääntä. Asiakkaat eivät ehkä pidä siitä tuolloin, mutta kuuntelemalla hyvän neuvonantajan neuvoja voi merkitä eroa säilyttämisen ja menettämisen välillä, mitä he ovat työskennelleet niin vaikeasti rakentamaan.

)