Vaikka markkinat ovat kyllästyneet taloudellisiin ammattilaisiin, jotka maksua vastaan ​​ovat valmiita auttamaan sinua siirtymään eläkkeelle siirtymisen aikana, neuvonantaja ei ole ainoa vaihtoehto. Niille, jotka eivät luota, eivät voi varaa tai muutoin haluavat olla käyttämättä taloudellista neuvonantajaa, oma eläkkeesi hallinta on vaihtoehto. Sinun on vain oltava valmis kartoittamaan ja seuraamaan tahallista suunnitelmaa. Haaste on kaksinkertainen: Sinun täytyy tietää, kuinka kauas olet eläkkeelle (jos et ole olemassa jo), ja sinun täytyy tietää, kuinka paljon rahaa haluat elää eläkkeelle.

Suunnittelu ennen eläkkeelle siirtymistä

Jos olet vakavissasi eläkkeelle siirtymisessä omiin käsiinsä, kehitä yksi yksinkertainen tapa, joka palvelee sinua elämässäsi. Sijoittaa tulevaisuuden taloudelliseen joustavuuteen. Kuvaa viikko- tai kuukausibudjetti ja varmista, että ansaitset rahaa eläkkeelle. Suurin taloudellisen taistelun taistelu on tulojen ja ulosvirtojen tarkkailu.

Seuraavaksi voit hyödyntää ilmaisia ​​tietoja. Verkossa on runsaasti arvokasta tietoa siitä, kuinka paljon säästää, kuinka sopia työnantajan 401 (k) kanssa, miten välttää palkkiot ja palkkiot investoidessasi ja paljon muuta.

Investointien poiminta

Sinun on sijoitettava rahaa investointeihin, jotka aiheuttavat korkoa, maksavat osinkoja tai voitat myöhemmin voiton. Sinun täytyy voittaa inflaatio säästämiensä avulla, eikä inflaatio joudu lopettamaan eläkkeelle jäämistäsi.

Ota aikaa löytää oikeat investoinnit. Varastot ovat suhteellisen riskialttiita, mutta historiallisesti voi tuottaa korkeimmat tuotot. Sijoitusrahastoilla on paljon salkun monipuolistamista, ja sen pitäisi luultavasti olla tukipilari kaikille tyypillisille sijoittajille. "Riittävän omaisuuserän jakaminen, jota edustaa laaja indeksirahastojen perusta, voi auttaa vähentämään yksittäisten osakekurssien yleisempiin nousuihin ja laskuun liittyviä tunteita", kertoo talouspäällikkö Kevin Michels, taloudellinen suunnittelija, jolla on Medicus Wealth Planning Draperissä, Utahissa.

Kun vanhempi ja haluat varmistaa, että rahat ovat turvallisempia, vaihda joukkovelkakirjoihin, talletustodistuksiin tai CD-levyihin. Oikea salkku on erilainen jokaiselle sijoittajalle, mutta noudata näitä yleisiä sääntöjä. Robo-neuvonantajat voivat automaattisesti sopeuttaa salkkuasi asetettujen parametrien mukaan.

Asiat, jotka on otettava huomioon eläkkeelle jäämisen jälkeen

Päättäen hallita omaa taloutta ja investointeja eläkkeelle saattaa vaikuttaa pelottavalta, mutta se on yksinkertainen prosessi. Ensinnäkin, ota aikaa tunnistaa, mitä sinun ja perheesi tarvitsette elää eläkkeelle mukavasti. Toiseksi, lisää varat ja miten / milloin voit käyttää niitä. Lopuksi päättää, mitä haluat tehdä näiden varojen kanssa tarpeidenne mukaan.

Jos sinulla ei ole pitkäaikaishoidon suunnitelmaa tai LTC: tä, ota aikaa luoda. Voit ostaa pitkäaikaishoidon vakuutusta, joka yleensä kestää $ 1, 764 ja $ 3, 446 vuodessa vaatimattomista keskimääräisistä eduista. Pienituloiset kotitaloudet voivat luottaa pitkäaikaishoidon apuun Medicaid-ohjelmaan.

Varmista, että ymmärrät sosiaaliturvaetuudet ja tarvittaessa puolison sosiaaliturvaetuudet. Naimisissa olevat parit eivät saa yhteisiä etuja, jos yksi jäsen kulkee; varmista, että suunnitelma jättää turvaverkon jokaiselle hengissä olevalle puolueelle.

Monet eläkeläiset haluavat matkustaa, viettää aikaa perheen kanssa ja nauttia työstä. Jos kuulut tähän luokkaan, ymmärrät, kuinka paljon eläkesuunnitelmasi tulevat maksamaan. "Tärkeintä on," sanoo Cullen Breen, hollantilaisen Asset Corporationin presidentti Albany, N. Y. "on kultainen sääntö: Pidä kustannukset mahdollisimman alhaisina. Tätä ei voida liioitella ja se on kaikkein tärkein asia, jota voit hallita. "

Varainhoitosi ostaminen

Useimmilla eläkeläisillä on kaksi tai kolme tulotyyppiä. Ensimmäinen on sosiaaliturva: voit arvioida etuja käymällä sosiaaliturvan verkkosivuilla tai soittamalla sosiaaliturvan hallintoon tapaamiselle. Monet eläkeläiset vetoavat myös maksupohjaisiin järjestelyihin, kuten 401 (k) -suunnitelmiin, ja joillakin niistä voi silti olla vanhanajan etuuspohjainen eläke.

Sinulla voi olla myös muita sijoituksia, kuten eläkkeitä, sijoitusrahastoja tai CD-levyjä. Nämä voivat olla erinomaisia ​​tulonlähteitä eläkkeelle siirtymisen aikana, mutta varmista, että tiedät milloin ja miten heiltä nostetaan rahaa; älä maksa tarpeettomia peruuttamismaksuja.

"Kun vanhenee, on paljon tärkeämpää, että löydät turvallisia investointeja", sanoo Kirk Chisholm, Massachusettsin Innovation Advisory Groupin varallisuusjohtaja. "Kun olet lähellä eläkkeelle jäämistä, sinulla ei ole varaa menettää suuria prosenttiosuus säästöistasi. Voit pienentää riskiäsi etsimällä lyhyen maturiteetin omaavia joukkovelkakirjoja, CD-levyjä, kiinteitä elinkorkoja (ei osakeindeksejä tai muuttujia), turvallisia osinkotalletuksia, fyysisiä kiinteistöjä tai muita omaisuuseriä, joita harkitsisit asiantuntijoiksi. "

Piirrä alas säästämistasi tietoisesti. Määritä, kuinka paljon tarvitset kuukausittain ja pidä loput turvallisissa tileissä, jotka kasvavat arvossa. Jos omistat oman kotisi, voit jopa harkita käänteistä kiinnitystä. Lukeminen Onko käänteinen asuntolaina sinulle oikein? voi auttaa sinua tarkistamaan tätä vaihtoehtoa.

Bottom Line

Oma eläkkeesi hallinta ei ole helppoa, mutta jos olet päättäväinen ja ahkera, voit asettaa itsesi oikealle tielle. Sinun tarvitsee vain tietää, mitä aikajanasi on ja kuinka paljon rahaa sinun täytyy kerätä työsi jälkeisiksi vuosiksi. Eläkkeelle siirtymisen neljättä vaihetta ja miten ne budjetoidaan voivat auttaa sinua kehittämään suunnitelmaa, joka kehittyy tarpeidesi mukaan.