Yritykset, jotka tarjoavat nollakorkoisia lainoja, esittävät niitä ehdotuksina, joissa lainanottaja ei voi menettää. Suuri osto, joka muutoin edellyttäisi suurta rahavirtaa, voidaan jakaa ilmaiseksi 12 tai 24 kuukauden ajan, mikä tuottaa paljon miellyttävämpää kassavirta-asemaa. Näillä lainoilla on kuitenkin useita haasteita, mukaan lukien todennäköisyys impulssivalmistelun tekemisestä, ylimäräisyyden taipumus ja merkittävät maksut lainan aikavälin ylittymisestä.

Nollakorkoisten lainojen perusteet

Nollakorkoinen laina on juuri sellainen kuin laina: laina, jossa vain päävelka on maksettava takaisin edellyttäen, että lainanottaja täyttää sopimus. Näihin ehtoihin sisältyy tyypillisesti jäykkä määräaika, jonka kuluessa koko saldo on maksettava takaisin. Tämän määräajan ylittäminen ei ainoastaan ​​kanna raskasta rangaistusta, mutta monissa tapauksissa lainanantaja rikkoo nollaprosenttisen lausekkeen ja soveltaa takaisin lainaa jälkikäteen.

Korottomat lainat ovat yleisiä autokaupoissa ja vähittäiskaupoissa, jotka myyvät elektroniikkaa ja kodinkoneita. Lainat tarjotaan kolmansien osapuolten lainanantajien kautta, eivät kaupankäynnin kohteeksi, ja ne edellyttävät yleensä erinomaisia ​​FICO-pisteet, kuten 720 tai yli. Useimmissa tapauksissa nollakorko on vain lyhytaikaisia ​​lainoja, kuten 24 kuukautta tai vähemmän vähittäiskaupassa tai 36 kuukautta tai vähemmän autokaupassa.

Nollakorkoiset lainat ja impulssivoitto

Usein myynninedistämisen yhteydessä autonvalmistajat käyttävät paikallisia radioaaltoja ja mainostavat nollakorkoisia lainoja. Uuden auton rahoittaminen 0 prosentin korolla sen sijaan, että se olisi korkeampi, on oivallinen päätös, mutta vain jos ostaja tarvitsee uuden auton ja on hyvä taloudellinen asema ostaa. Ongelmana on, että nämä mainokset voivat olla niin houkuttelevia, että ostajat, jotka eivät saisi harkita uutta autoa, laskevat erästä ja tekevät impulssiostoksia.

Nollakorkoisten lainojen tarjoukset houkuttelevat paljon enemmän ostajia kuin ne, jotka todella ovat oikeutettuja tällaisiin lainoihin. Ostajat, jotka näyttävät vain oppiakseen, että heidän luottotunnuksensa eivät täytä heitä 0 prosentin korkoina, saavat edelleen liukas myyntikatkoja, jotka on suunniteltu ohjaamaan niitä lainoihin, joilla on kiinnostusta. Vaikka ehdot eivät olisikaan suotuisia, voi olla vaikeata sanoa ei, varsinkin jos ostaja on jo houkutteleva mielikuva ajaa autoa uudesta autostaan ​​tai asenna uusi taulutelevisio.

Nollakorkoiset lainat ja ylijäämättömät

Korottomat lainat antavat kätevän tekosyyn käyttää enemmän rahaa uudelle autolle tai tehdä ylellisyyttä ostosta, jonka ostaja ei muutoin pysty tekemään. Sen sijaan, että ostaja ostaa täydellisen 20 000 dollarin autosta, ostaja käy kauppaa jopa 25 000 dollarin ajoneuvoon, järkeistääkseen, että hän voisi maksaa vähintään 5 000 dollaria kiinnostumaan, jos hän ei saanut tällaisia ​​lainaehtoja.Nyt hänen käteisnostonsa on sama kuin korollisen lainan kanssa, ja hänellä on ajoneuvo, jolla on vain vähän hyötyä.

Myyjät hyödyntävät nollakorkoisia lainanottoja käyttämällä heitä työntämään asiakkaita kalliimpiin ostoihin, jotka maksavat korkeampia palkkioita. Lisäksi jotkut jälleenmyyjät käyttävät nolla-korko-sopimuksia vipuvoimana hintaneuvotteluissa. Kun ostaja saa niin paljon rahoitusta, usein myyjä ei todennäköisesti laske kauppahintaa. Ostajien tulee varoittaa, etteivät ne käytä korkorahoitusta, joka oikeuttaisi maksamaan liian suuren korvauksen.

Nollakorkoiset lainasaamiset ja -maksut

Korottomat lainat voivat tuntua unelmalta, mutta ne voivat nopeasti muuttua painajaisiksi niille lainanottajille, jotka eivät ole lukeneet termejä ja ymmärtävät niitä täysin. Lainanantajat voivat nopeasti peruuttaa nollakoron varauksia, joskus rikkomuksen ollessa vähäinen kuin yksi maksuviivästys. Tämä koskee kiertäviä velkoja, kuten 0%: n vuotuisia prosenttiosuuksia (APR) ja maksuvelkaa, kuten autonluottoa. Lainanottajien, jotka hyödyntävät tällaisia ​​kauppoja, on ymmärrettävä, mitä määräaikoja on, sekä mitä tahansa maksuja tai seuraamuksia maksaa myöhässä tai ylittää lainan määräaika.