Ensimmäisen kodin ostaminen voi olla pelottava tehtävä. Mutta miljoonat ihmiset ovat olleet siellä ennen sinua ja selviytyneet. Jos teet kotitehtäviäsi, sinulla on parhaat mahdollisuudet löytää paikka, jolla on varaa hintaa varten, jota voit käsitellä. Monien ensimmäisten ajastimien suuri yllätys on, että heidän on täytettävä viisi ensimmäistä vaihetta tässä luettelossa, ennen kuin he voivat jopa alkaa etsiä kotia.

1. Tarkastele taloudellista terveyttäsi.

Ennen kuin napsautat verkkosivujen sivuja tai rakastat unelmakotiasi, tee vakavasti tilisi taloudellinen tarkastus.

Tarkastele ensin säästöjä. Älä edes harkitse kodin ostoa, ennen kuin sinulla on hätätilasäästötili, jossa on kolme tai kuusi kuukautta elinkustannuksia. Katsokaa, kuinka paljon jää jäljelle säästö- ja sijoitustileissäsi, jotka voisivat mennä kohti ennakkomaksua.

Seuraavaksi tarkista tarkalleen, kuinka paljon käytät kuukausittain - ja missä se menee. Tämä kertoo, kuinka paljon voit jakaa kiinnitysmaksuun. "Varmista, että otat huomioon kaikki apuohjelmat, lasten toiminta, ruoka, autojen huolto ja maksut, vaatteet, viihde, eläkesäästöt, säännölliset säästöt, erilaiset pienet esineet jne. sopii talousarvioosi ", sanoo Liz Recchia, We Sell Real Estate, LLC: n omistaja / välittäjä Phoenixissa, Ariz., ja kirjoittaja" HELP! En voi maksaa kotitalouteni maksua! ”

Kun tutkimat asuinalueita, tekijä siitä, miten liikkuu muuttaa kuljetuskustannuksiasi töihin. Commute Solutionsin kustannuslaskuri ottaa huomioon auton auton tyypin sekä autojen maksut, kaasu, matkustetut kilometrit ja muut tekijät, joiden avulla voit arvioida mahdollisen työmatkakustannuksen.

2. Tarkista etuja ensimmäistä kertaa asunnon ostajille.

Ennen kuin aloitat tapaamisen luotonantajien kanssa, on hyvä tietää, mikä on paljon. Ja se sisältää myös katsomista erityisohjelmista, jotka saattavat helpottaa sinua löytämään varaa. Lue Hyvitykset ensimmäistä kertaa kodinostoreille saadaksesi lisätietoja näistä vaihtoehdoista. Ota nämä tiedot käyttöön, kun aloitat kiinnityksen.

3. Tapaa luotonantajien kanssa .

Monet realtorit eivät viihdy asiakkaiden kanssa, jotka eivät ole selvittäneet, kuinka paljon heillä on varaa käyttää. Useimmissa tapauksissa myyjät eivät edes viihdytä tarjousta, joka ei liity kiinnitysluottoon ennen hyväksymistä. Siksi - jos sinulla ei ole kaikkia rahaa (kuinka monta ensimmäistä kertaa ostajat tekevät?) - seuraava askel on puhua luotonantajalle ja / tai kiinnitysvälittäjälle.

Lainanantaja tai välittäjä arvioi luottopisteet ja summan, johon voit saada lainaa. Hän myös keskustelee omaisuudesta (säästöt, 401 (k) jne.) Ja velka sekä mahdolliset paikalliset ohjelmat, jotka saattavat olla käytettävissä ennakkomaksuja varten.Siellä kotitehtäväsi ensimmäistä kertaa asunnonhankintaohjelmilla voi auttaa. Jos luulet, että olet kelvollinen, etsi lainanantaja, joka hoitaa haluamasi ohjelman.

Tee joitain tutkimuksia verkossa, mutta työskentele sellaisen henkilön kanssa, joka voi tarkistaa tilanteesi, vastata kysymyksiin ja ehdottaa tarvittaessa, kuinka voit parantaa luotonasi. "Online-laskimissa ei aina ole vakuutuksia ja veroja tai PMI: tä [yksityinen kiinnitysvakuutus vaaditaan, jos ennakkomaksu on alle 20 prosenttia] eivätkä aina ole tarkka kuva siitä, mitä lainan maksu tai todelliset maksut ovat", sanoo Anita Wagoner Brown, johtava myynti ja markkinointi Home Creations, suurin uusi kodin rakentaja Oklahoma. Lisätietoja on artikkelissa Investopedia's tutorial Mortgage Basics .

4. Osta noin kiinnitys.

Älä sitoudu uskollisuuteen hakeessasi ennakkohyväksyntää tai etsimään kiinnitystä. "Osta luotonantajat, vaikka oletko oikeutettu vain yhdenlaiseen lainaan", sanoo Recchia.

Maksut voivat olla yllättävän vaihtelevia. Esimerkiksi FHA-laina voi olla erilaisia ​​maksuja riippuen siitä, että haet lainaa paikallisen pankin, luottosopimuksen, kiinnityspankkijoukon, suuren pankin tai kiinnitysvälittäjän kautta. Katso FHA Home Loans .

Kun olet saanut parhaan tarjouksen, saat asuntolainan ennakkomaksun, jotta tiedät, kuinka paljon taloa voit ostaa. Varmista, että on ennalta hyväksytty eikä vain valmiiksi hyväksytty. Katso valmiiksi hyväksytty Vs. Ennakko hyväksytty - Mikä on ero?

5. Ole varma lainanantaja .

Lainaa ei voida takaa, että lainaasi rahoitetaan lopulta: Merkinnän suuntaviivat, lainanantajan riskianalyysimuutokset ja sijoittajamarkkinat voivat muuttua. "Minulla on ollut asiakkaita, jotka allekirjoittivat laina- ja vakuusasiakirjoja, ja 24-48 tuntia ennen niiden lopettamista ilmoitettiin, että lainanantaja jäädytti rahoituksen lainaohjelmastaan", Recchia sanoo. Ottaessasi toisen lainanantajan, joka on jo hyväksynyt sinulle kiinnityksen, antaa sinulle vaihtoehtoisen tavan pitää prosessi aikataulussa

6 tai lähellä. Etsi kiinteistönvälittäjä .

Kun tiedät, kuinka paljon sinulla on varaa ja lainan määrä, johon olet oikeutettu, on aika löytää kiinteistönvälittäjä. Etsi henkilöä, joka työskentelee ihmisjoukon kanssa, joka voi tarjota ehdotuksia kotiinsä tarkastajista, vakuutusasiamiehistä jne.

"Realtorit tekevät paljon teidän pohjanne etukäteen ottamalla yhteyttä listoimistoihin esitysten tekemiseen ja neuvomaan sinua osto ", kertoo Keller Williams Realtyn kiinteistönvälittäjä Brandon Gentile Clarksonissa Mich." Parasta on, että ostaja ei maksa kiinteistönvälittäjän kanssa. Palvelu on ilmaista ostajalle, koska myyjät maksavat kaikki palkkion. "Katso lisätietoja kohdasta Miten löytää paras kiinteistövälittäjä .

7. Päätä naapurustosta.

Sinulla on todennäköisesti ihanteellinen sijainti, mutta pidä avoin mielessä, kun näet kuinka paljon taloa voit ostaa eri alueilla. Kodit ja maa ovat halvempia, mitä kauemmas ne ovat pääkaupunkiseudulta. Toisaalta, kuvittelemalla, että pitkä matka ei ole väliä, että paljon on helppo ansaan pudota.Pitkällä työmatkan stressi ja kustannukset voivat heikentää avioliittoja, taloutta ja mielenterveyttä. Käytä laskuria vaiheessa 1 nähdäksesi, mitä ylimääräinen matka voisi lisätä kuukausilaskuksi.

8. Kun löydät kiinteistön, kirjoita numerot uudelleen.

Jos olet ajatellut tarjouksen tekemistä kotona, tarkastele uudelleen budjettisi. Tämä kertoo kustannusten, siirtokulujen ja mahdollisten välittömien korjausten ja laitteiden sulkemisen, ennen kuin voit siirtyä kotiin, toteaa Salt Lake Cityssä sijaitsevan Primary Residential Mortgage Inc: n (PRMI) divisioonan johtajan Felipe Pacheco . Älä unohda piilokustannuksia, kuten kotitarkastusta, kotivakuutusta, kiinteistöveroja, asunnon omistajien palkkioita ja paljon muuta.

9. Katso ylilaskuja.

Ensimmäiset asunnon ostajat ovat usein siirtymässä menoista, jotka käyttävät vähemmän energiaa (kaasu, öljy, sähkö, propaani jne.) Ja vettä kuin suurempi uusi koti. Uuden talon yläkerrokset ovat korkeammat kuin vuokrasi - tai vanhoja ikkunoita, jotka vuotavat ilmaa. Sitten on odottamattomia apuohjelmia, kuten kaasun ostaminen ruohonleikkurin teholle. Nämä kustannukset voivat puhaltaa budjetin.

Ennen kuin lähetät ostotarjouksen, pyydä viimeisten 12 kuukauden energialaskuja saadaksesi käsityksen keskimääräisistä kuukausittaisista kustannuksista, ehdottaa palkitun suunnittelijan Marianne Cusaton, joka on Miami, Fla., Ja " Vain Oikea Koti. " Useimmat yritykset voivat toimittaa asunnon omistajan kopion pyynnöstä. "Jos olet rakastunut taloon ja kaikki muu toimii, mutta energialaskuja, sinulla on auditointi, jonka avulla voit arvioida, mitkä vaihtoehdot ovat sen tekemiseksi energiatehokkaammaksi", Cusato sanoo. "Monissa kaupungeissa sähköyhtiö tulee ulos ja tekee arvioinnin ilmaiseksi. ”

10. Älä anna kotitarkastusta .

Tarjouksen hyväksymisen jälkeen hajauta kotitarkastukseen. Kulut jopa 500 dollaria voi kouluttaa sinua talosta ja auttaa sinua päättämään, haluatko todella maksaa tarvittavista korjauksista. Voit myös hyödyntää tarjosi riippuen tarkastuskertomuksen tuloksista ja tehdä myyjältä taloudellisesti vastuulliseksi kaikista tai joistakin korjauksista. Lisätietoja siitä, mitä etsit, katso 1 0 syytä, joita et saa ohittaa kotitarkastuksen .

Bottom Line

Ensimmäisen kodin ostot ovat ehkä suurin taloudellinen päätös, jonka teet koskaan. Älä ota enemmän taloudellista velvoitetta kuin pystyt käsittelemään. Pieni venytys voi olla sen arvoinen, mutta suuri voi hauntella sinua, jos elämä saa tilapäisesti kuoppainen.

Siksi Recchia ehdottaa riskinsietokyvyn säilyttämistä. "Jos löydät suurta turvallisuutta omistat talosi, säästä enemmän rahaa suurta ennakkomaksua varten ja etsi laina, joka toimii sinulle. Mitä korkeampi ennakkomaksu, sitä vähemmän velkaa olet; sitä vähemmän velkaa, sitä paremmin voit säästää taloudellisia myrskyjä ja vielä omistaa talosi ", hän sanoo. Jos haluat lisätietoja ennakkotapahtumien neuvonnasta, lue 10 pahimman ensimmäisen kerran ostajien virheitä .