Ajatus siitä, että sinulla on suuri negatiivinen tapahtuma, joka voi vaikuttaa talouteen, kuten työpaikan menetys, sairaus tai auto-onnettomuus, voi pitää joku herättää yöllä. Mutta mahdollisuudet jotain kallista ja hallitsemattomuutesi tapahtuvat vähemmän uhkaaviksi, jos olet kunnolla valmistautunut. Tässä artikkelissa kuvataan 10 vaihetta, joiden avulla voit minimoida henkilökohtaisen finanssikriisin vaikutukset.

OHJEITA: Budjetoinnin perusteet

1. Maksimoi nestemäiset säästöt Käteissuoritukset, kuten tarkistus, säästöt ja rahamarkkinatilit sekä talletustodistukset (CD) ja lyhytaikaiset julkiset investoinnit, auttavat sinua eniten kriisissä. Sinun kannattaa kääntyä ensin näihin resursseihin, koska niiden arvo ei vaihtele markkinatilanteissa (toisin kuin varastot, indeksirahastoista, pörssissä kaupankäynnin kohteena olevista varoista ja muista rahoitusinstrumenteista, jotka olet voinut sijoittaa). Tämä tarkoittaa, että voit ottaa rahat milloin tahansa ilman taloudellista menetystä. Toisin kuin eläkevakuutusrahastoissa, et ole aikaisempia vetäytymisvelvoitteita tai verorangaistuskorvauksia, kun nostat rahaa - yksi poikkeus on CD-levy, joka yleensä edellyttää, että menetät joitain etuja, jotka olet ansainnut, jos suljet ne aikaisin. (Lisätietoja talletustodistuksessasi .)

Älä sijoita varoja tai muita korkeamman riskin sijoituksia, ennen kuin sinulla on useita kuukausia käteistä nestetileillä. Kuinka monen kuukauden rahana tarvitset? Se riippuu taloudellisista velvoitteistasi ja riskinsietokyvystäsi. Jos sinulla on suuri velvoite, kuten kiinnitys tai lapsen jatko-opetusmaksu, saatat tarvita enemmän kuukausien kustannuksia kuin jos olet yksin ja vuokraat asunnon. Kolmen kuukauden kustannustyynyä pidetään vähäisenä, mutta jotkut ihmiset haluavat pitää kuuden kuukauden tai jopa kahden vuoden menot kulutuksessa nestemäisissä säästöissä pitkäaikaisen työttömyyden varalta.

2. Tee budjetti Jos et tiedä tarkalleen kuinka paljon rahaa sinulla on tulossa ja menossa kuukausittain, et tiedä kuinka paljon rahaa tarvitset hätärahastoon. Ja jos et pidä talousarviota, sinulla ei myöskään ole aavistustakaan siitä, elätkö tällä hetkellä elintasi tai ylität itseäsi. Budjetti ei ole vanhempi - se ei voi ja ei pakota sinua muuttamaan käyttäytymistasi - mutta se on hyödyllinen työkalu, joka voi auttaa sinua päättämään, oletko tyytyväinen siihen, missä rahat ovat menossa ja missä olet taloudellisesti . (Onko sinulla tarpeeksi säästöjä ennakoimattomien kriisien kustannusten kattamiseksi? Opi ennakoimaan Rakenna itseäsi hätärahasto .)

3. Valmistaudu minimoimaan kuukausimaksut Sinun ei ehkä tarvitse tehdä sitä nyt, mutta ole valmis aloittamaan leikkaamisen pois kaikesta, joka ei ole välttämätöntä.Jos voit nopeasti saada toistuvat kuukausittaiset kulut niin alhaisina kuin ne voivat olla, sinulla on vähemmän vaikeuksia maksaa laskuja, kun raha on tiukka. Aloita tarkastelemalla budjettia ja näet, mistä saatat tuhlata rahaa. Esimerkiksi maksat kuukausimaksun tilisiirrolle? Tutustu vaihtoon pankkiin, joka tarjoaa ilmaisen tarkistuksen. Maksatko 40 dollaria kuukaudessa lankaverkolle, jota et käytä koskaan? Opi, miten voit peruuttaa sen tai vaihtaa hitaampiin hätäohjelmiin, jos tarvitset. Saatat löytää keinoja, joilla voit alentaa kustannuksia nyt pelkästään säästämään rahaa.

Oletko esimerkiksi lämmitin tai ilmastointilaitteen käyttö, kun et ole kotona, tai jättämällä valot huoneisiin, joita et käytä? Voit ehkä leikata hyödyllisyyslaskut. Nyt voi olla myös hyvä aika tehdä ostoksia alhaisempien vakuutusmaksujen suhteen ja selvittää, voitko peruuttaa tietyt vakuutustyypit (kuten autovakuutukset) hätätilanteessa. Jotkut vakuutusyhtiöt saattavat antaa teille laajennuksen, joten etsiä tarvittavat vaiheet ja valmistaudu.

4. Hallitse laskuja huolellisesti Ei ole mitään syytä tuhlata rahaa myöhässä oleviin maksuihin tai rahoitusmaksuihin, mutta perheet tekevät koko ajan. Työttömyyden kriisin aikana sinun pitäisi olla erityisen varovainen tällä alueella. Yksinkertainen järjestely voi säästää paljon rahaa kuukausittaisten laskujen osalta - yksi myöhäinen luottokorttimaksu kuukaudessa voi asettaa sinulle takaisin 300 dollaria vuoden aikana. Tai pahempaa, ota korttisi peruttu aikana, jolloin saatat tarvita sitä viimeisenä keinona.

Aseta päivämäärä kaksi kertaa kuukaudessa tarkastellaksesi kaikkia tilejäsi, jotta et pääse eroon päivämääristä. Aseta sähköiset maksut tai postit tarkistetaan, jotta maksusi saapuu useita päiviä ennen erääntymistä. Näin, jos viivästyy, maksusi todennäköisesti vielä saapuu ajoissa. Jos sinulla on vaikeuksia seurata kaikkia tilejä, aloita luettelon laatiminen. Kun luettelo on valmis, voit käyttää sitä varmistaaksesi, että olet kaikkien tileiesi päällä ja onko olemassa tilejä, joita voit yhdistää tai sulkea. (Vakava työttömyyden luottokorttivakuutus voi auttaa, jos olet lomautettu, mutta se voi vain auttaa luottokorttiyhtiössäsi, tarkista Luottokortin vakuuttaminen menetetyksi .)

5. Ota varoja muiden kuin käteisvarojen varoista ja maksimoi niiden arvo Valmistellessaan saattaa olla kaikkien vaihtoehtojen tunnistaminen. Onko sinulla usein flyer-kilometrejä, joita voit käyttää, jos tarvitset matkustasi? Onko sinulla ylimääräistä ruokaa omassa talossasi, että voit suunnitella ateriat noin pienentämään päivittäistavaramaksuja? Onko sinulla lahjakortteja, joita voit sijoittaa hauskanpitoon ja viihdeohjelmaan tai voit myydä rahaa? Onko sinulla bonuksia luottokortilta, jonka voit muuntaa lahjakortteiksi? Kaikki nämä varat voivat auttaa sinua alentamaan kuukausittaisia ​​kuluja, mutta vain, jos tiedät, mitä sinulla on ja käytät sitä viisaasti. Tietäen, mitä sinulla on, voi myös estää sinua ostamaan asioita, joita et tarvitse.

6. Laske luottokorttisi velka Jos sinulla on luottokorttiluotto, kuukausittaiset korot, jotka maksat kuukausittain, todennäköisesti osuvat merkittävästä osasta kuukausibudjetista.Jos teet sen, että maksat luottokorttisi velkaa, pienennät kuukausittaisia ​​taloudellisia velvoitteitasi ja aseta itsellesi valmiudet aloittaa pesänmunan rakentamisen tai pystyä rakentamaan nopeammin. Keskeyttäminen koronmaksuista vapauttaa sinut asettamaan rahasi tärkeämpiin asioihin.

7. Hanki parempaa luottokorttimaksua Jos sinulla on tällä hetkellä tasapaino, se voi todella auttaa sinua siirtämään saldon toiseen korttiin, jolla on alhaisempi hinta. Maksat vähemmän korkoa tarkoittaa, että voit maksaa velkasi kokonaisuudessaan nopeammin ja / tai hankkia henkitorven kuukausibudjetissa. Varmista vain, että säästöt alhaisemmasta korosta ovat suuremmat kuin saldonsiirtomaksu. Jos siirrät saldosi uudelle kortille, jolla on alhainen aloitusajankohta, pyrkikaa maksamaan saldosi alkuajankohdan aikana ennen korotuksen nousua. ( Leikkaa luottokorttilaskut neuvottelemalla alemman APR .)

8. (Luottokorttitaseen veloitetun koron pienentäminen on ensimmäinen askel velan menettämisestä. Etsi tapoja ansaita lisää rahaa Jokaisella on jotain, mitä he voivat tehdä saadakseen ylimääräistä rahaa, myyvätkö ne omaisuuttasi, joita et enää käytä verkossa tai autotallissa, lapsenvahtipalveluilla, hyökkäämällä luottokortilla ja pankkitilien avausbonuksilla, freelancingilla tai jopa saada toinen työpaikka. Näistä toiminnoista ansaitut rahat saattavat tuntua vähäisemmiksi kuin mitä ansaitset ensisijaisessa työpaikassasi, mutta jopa pienet rahamäärät voivat lisätä jonkin verran mielekästä aikaa. Lisäksi monet näistä toiminnoista ovat sivuvaikutuksia - saatat päätyä vähemmän tylsiä taloon tai huomaat, että nautit sivutoimistasi tarpeeksi tehdäksesi urasi.

9. Tarkista vakuutusturva Kolmannessa vaiheessa suosittelemme ostoksia noin alhaisempien vakuutuskorvausten takia. Jos kuljetat liikaa vakuutusturvaa tai jos saat samanlaisen kattavuuden toiselta palveluntarjoajalta samasta hinnasta, nämä ovat ilmeisiä muutoksia, joita voit vähentää kuukausittaisia ​​laskuja. Sanotaan, että erinomainen vakuutusturva voi estää kriisin kasaantumisen toisen päälle. On myös syytä varmistaa, että sinulla on kattavuus, jota tarvitset todella, eikä pelkästään minimaalinen. Tämä koskee käyttämiäsi käytäntöjä sekä käytäntöjä, joita sinun on ehkä ostettava. Vammaisvakuutus voi olla välttämätöntä, jos ylläpidät merkittävää sairautta tai vammaa, joka estää sinua työskentelemästä, ja sateenvarjo-politiikka voi tarjota kattavuuden, jos muut politiikkasi ovat lyhyitä. (Katso tarkemmin Vammaisvakuutuskäytäntö: nyt englanniksi .)

10. Pysy ajan tasalla Jos pidät autosi, kodin ja fyysisen terveydentilan parhaissa olosuhteissa, voit tarttua kiinni ja ongelmat, kun he ovat pieniä, ja vältä kalliita korjauksia ja lääketieteellisiä laskuja myöhemmin. Halvemmalla on ontelo täynnä kuin juurikanavan hankkiminen, helpompi korvata pari puukappaleet kuin talosi kääntyminen termiitteihin ja parempi syödä terveellistä ja liikuntaa kuin lopulta tarvitsevat kalliita hoitoja diabetekselle tai sydänsairaukselle.Saatat luulla, että sinulla ei ole aikaa tai rahaa käsitellä näitä asioita säännöllisesti, mutta ne voivat aiheuttaa paljon suurempia häiriöitä ajasta ja talouksista, jos jätät ne huomiotta.

Johtopäätös Elämä on ennalta arvaamatonta, mutta jos on jotain, mitä voit tehdä katastrofin pysäyttämiseksi, se on valmis ja ole varovainen. Oikean valmistelun avulla voit estää finanssikriisin menemästä kriisiin ja joutua vain puuttumaan tilapäiseen takaiskuun.