Ei-kuorma-sijoitusrahasto voi olla houkutteleva ehdotus kaikille sijoittajille, mutta se voi olla erityisen houkutteleva eläkeläiselle tai potentiaaliselle eläkeläiselle, joka asuu kiinteällä tuella. Sijoitusrahastomarkkinoilla "ei-kuormalla" tarkoitetaan sitä, että rahastolla ei ole myynti- tai palkkiota. Koska eläkeläiset usein kamppailevat inflaation pysyttämiseen ja terveydenhoitokustannusten nousuun, säästää rahaa ei-rahastoon voi osoittautua huomattavaksi.

Rahasto ei kuitenkaan välttämättä sovi eläkkeelle, koska sillä ei ole kuormitusta. Hyvät eläkevakuutusrahastojen tasapainoturva tulojen ja inflaation tarpeiden kanssa; ne ovat yleensä konservatiivisen puolen.

Varovaisuusrahasto sijoitusrahastojen sijoittamisesta eläkeläisille

Sijoitusrahastoista on tullut poikkeuksellisen suosittuja Yhdysvalloissa, koska ne tarjoavat suurta monipuolistamista ilman suuria sijoitetun pääoman määrää. Monet eläkeläiset keskittyvät sijoitusrahastoilla on joukkovelkakirjalainoja omissa salkkuissään, minkä pitäisi myös rajoittaa alasvetovalvonnan riskiä.

Sijoitusrahastot ovat osakesijoituksia, vaikka niillä olisi 100% joukkovelkakirjalainoja. Joukkovelkakirjalainan osakekurssi riippuu joukkovelkakirjalainan jälkimarkkina-arvosta, ja sijoittajat voivat vielä realisoida pääomatappioita. Tämä ei ole sama kuin sijoittaminen todelliseen joukkovelkakirjaan, johon sisältyy taattu pääoman takaisinmaksu maturiteetilla.

Vanguard Inflation-Protected Securities Fund

Jos etsit edullista, ei-kuormittavaa ja konservatiivista sijoitusrahastoa, joka on suunniteltu suojaamaan inflaatiota, katso etukäteen Vanguard Inflation-Protected Securities Fund (Nasdaq : VIPSX).

Yhdeksänkymmentäyhdeksän prosenttia VIPSX-salkusta koostuu USA: n velkasitoumuksista, kuten U.S. Treasury-joukkovelkakirjalainoista. U.S. Treasurysillä on käytännössä nolla oletusriski, koska ne on tehty täysin USA: n hallituksen luottamuksella ja luvalla.

Tämä rahasto on yhtä turvallinen kuin sijoitusrahastoilla, ja sillä on vain kustannus-suhde 0, 2 peruspistettä - tai vain neljäsosa keskimääräisestä suhdeluvusta vastaavien omistusten varoihin. Se ei aio asettaa maailmaa palamaan tulojen kanssa, ja se pyrkii korreloimaan hyvin tiiviisti joukkovelkakirjamarkkinoiden suorituskyvyn kanssa. Sijoittajat kuitenkin todennäköisesti pysyvät (tai juuri ennen) kuluttajahintaindeksin (CPI) nousun.

Vanguard-varoja käytetään lähes aina passiivisesti; et ole etsimässä poikkeuksellista salkun tasapainottamista tai valtavia alfa-luokituksia VIPSX: llä. Etu tähän on poikkeuksellisen edullinen rahasto, joka perustuu turvallisimmalle luotonantajalle maailmassa.

Fidelity Total Bond Fund

Fidelity Total Bond -rahasto (Nasdaq: FTBFX) suosittua ei-rahastoa erittäin tunnetusta palveluntarjoajasta käyttää suoraviivaista ja (vuodesta 2015) erittäin onnistunutta tasapainotettua sidontamallia.FTBFX pidetään Zachin voimakkaana ostajana ja saa Morningstar Gold Rating -arvon.

Kuten VIPSX, FTBFX sopii parhaiten ydinvoimaan eläkeläisille, jotka eivät halua luoda mitään kunnianhimoisia voittoja markkinoilla. Toisin kuin VIPSX, tämä rahasto ei keskitä koko salkkua yhteen joukkovelkakirjalainatyyppiin.

Noin 45% FTBFX: n velkasitoumuksista on AAA-luokitus. Toinen merkittävä osa on luokitus A tai BBB; suuri osa rahaston kasvusta tulee näistä kannoista. FTBFX: n hallussa on valtion velan noin 34 prosenttia, yrityslainoista 40 prosenttia ja loput arvopaperistetuista kiinnitysluottovelvoitteista, kunnallisista joukkovelkakirjalainoista ja vastaavista.

Tämä rahasto tarjoaa johdonmukaisen tuoton (2,5 prosenttia vuodesta 2015 lähtien) menestymään sijoitustyyliinsa yli keskimääräisen tuoton. Eläkkeensaajien tulisi etsiä täydentämään FTBFX: tä vaihtoehtoisella ja ei-U: lla. S. markkinoiden korreloivat satelliitit vähentävät huonoa suojaa.

FTBFX: n standardipoikkeama on hyvin pieni, varsinkin kun otetaan huomioon sen paluumat. Alfa ja beta eivät ole poikkeuksellisia, mutta sinun ei odoteta saavuttavan sitä kiinteillä, passiivisilla ei-kuormitusrahastoilla.