401 (k) -suunnitelma on yksi arvokkaimmista investointivälineistä eläkesuunnitteluun. Työnantaja yleensä sponsoroi sen, ja henkilöt kohtaavat sen työntekijöiden etuusohjelmien kautta. Nämä sijoitusvälineet tunnetaan paremmin niiden yhteensopivuusominaisuuksista. Työnantajat ovat perustaneet 401 (k) investointiin tarkoitettuja ajoneuvoja, jotka auttavat työntekijöitä suunnittelemaan eläkkeelle siirtymistä ja tarjoavat myös palkkojen lisäksi työnantajan sovittuja maksuja.

Perinteiset 401 (k) Sijoitusajoneuvot

Työnantajat tarjoavat yleensä perinteisiä 401 (k) sijoitusvälineitä, joihin sisältyy ennen veroja. He voivat myös tarjota Roth 401 (k) -suunnitelman kautta verovelvoitteet. Riippumatta työnantajan tarjoamasta eläkeinvestointivälineestä, 401 (k) -suunnitelman ensisijainen etu on sen vastaavuus. Työnantajat, jotka tarjoavat 401 (k) suunnitelmia, tarjoavat myös tyypillisesti vastaavuuden työntekijän eduksi. Tämä tarkoittaa, että työnantajat sovittavat työnantajan sponsoroidun 401 (k) -ajoneuvon rahoitusosuudet tietyn prosenttiosuuden, tavallisesti noin 3 prosenttia.

401 (k) Ajoneuvot

Suurten yritysten suunnitelluilla sponsoreilla on ylellisyyttä työskennellä lähes minkä tahansa 401 (k) tarjoajan kanssa investointialalla. Lähes kaikilla sijoitusyhtiöillä on 401 (k) suunnitelmavaihtoehtoja. 401 (k) -suunnitelma edellyttää tyypillisesti ylläpitäjää, joka voi olla suunnitelma, jos sijoitusyhtiö tarjoaa hallintopalveluja 401 (k) -suunnitelmien kanssa. Yritystä voi myös palkata erillinen pääkäyttäjä hallinnoimaan yksittäisten 401 (k) suunnitelmien hallinnointia työntekijöille.

Pienyritysten omistajilla on yleensä vähemmän vaihtoehtoja ja keskittyvät enemmän kustannuksiin etsittäessä optimaalisia 401 (k) etuusjärjestelyjä. Kolme pienten yritysten omistajille suunnatuista 401 (k) suunnitelmista ovat Merrill Edge 401 (k), Vanguard 401 (k) ja Fidelity 401 (k).

Merrill Edge 401 (k)

Merrill Lynch tarjoaa Merrill Edge 401 (k) ja tarjoaa yhden yksinkertaisimmista ja kätevimmistä 401 (k) suunnitelmista työnantajalle. Suunnitelma kestää vain noin 30 minuuttia.

Maksut ovat vähäisiä suunnitelmaan, ja maksut ovat verovähennyskelpoisia pienyrityksille. Merrill Edgen suunnitelma tarjoaa myös lukuisia mallisalkkuja työntekijöille. Kuitenkin sen mallisalkun vaihtoehdot eivät ole yhtä vahvoja kuin vaihtoehtoja suunnitelmista kattavilla salkunhallintapalveluilla kuten Vanguard ja Fidelity.

Merrill Edge 401 (k) -suunnitelman palkkiot ja kulut ovat vähäiset. Suunnitelma tarjoaa alhaisen kokonaisluottosuhteen 0, 52%. Tämä kulusuhde sisältää investointitakuumaksun, osallistujan huoltopalkkion ja tilinhoitopalkkion.

Vanguard 401 (k)

Vanguard 401 (k) tarjoaa kaikki perusasetuksen 401 (k) sijoitusvälineen lisävarusteet valinnaisilla hallinnointipalveluilla Vanguardin kautta suunnitelman ylläpitämiseksi.Yksi Vanguard 401 (k): n suurimmista eduista on pääsy siihen, jonka avulla se voi osallistua Vanguardin rahastoon.

Yleisesti ottaen palkkiot ja kulut vaihtelevat jokaisesta suunnitelmasta. kuitenkin useimmilla suunnitelmilla on yleensä kattava kustannussuhde 0, 52%. Lisäksi Vanguardin sijoitusrahasto tarjoaa alalle alan alhaisimmat kustannussuhdet.

Yksi Vanguard 401 (k) -versiosta on sen hinnoittelurakenne osallistujaa kohden. Suunnitelman vuosittainen kirjaamismaksu lasketaan osallistujaa kohden ja yritykset, joilla on pienempi osallistujamäärä, voivat maksaa suuremman kirjaamismaksun.

Fidelity 401 (k)

Fidelity 401 (k) on myös kätevä suunnitelma pienyrityksille. Se sisältää perustiedot 401 (k) suunnitelluista ominaisuuksista sekä hallinnollisesta palvelusta Fidelityn kautta.

Palkkiot ja kulut vaihtelevat suuresti; työnantajat voivat kuitenkin odottaa keskimääräisen kustannussuhteen olevan 0, 52%. Samoin kuin Vanguard, Fidelity tarjoaa mallisalkkuja, jotka sisältävät omat varat, mikä on usein houkuttelevaa työnantajille ja sijoittajille.

Yksi Fidelity 401 (k) suunnitelma on se, että palveluksessa on yleensä 20 tai useampia työntekijöitä. Pienille yrityksille, joissa on alle 20 työntekijää, tämä suunnitelma voi olla kallista.

401 (k) Kulusuhde

Osallistujan 401 (k) -suunnitelman kustannusten hallinta voi olla hankalaa, koska sinulla on vain tiettyjä vaihtoehtoja työnantajan suunnitelmaan merkitsemäsi investoinneille. Siksi sijoittajien on hoidettava tiiviisti 401 (k) sijoituksensa mahdolliset kustannukset, kun otetaan huomioon, että työnantajan sovitus voi kattaa suuren osan investointivälineisiin liittyvistä maksuista.

Kokonaiskustannussuhde

Kokonaiskulusuhde 401 (k): lle on yhtä suuri kuin maksamasi summa jaettuna kokonaisinvestoinnilla. 401 (k) -tapahtumien kohdalla osa 401 (k) sijoitusvälineestä keskittyvistä avainpalkkioista sisältää hallinnointipalkkiot, sijoitusneuvontapalkkion, hallinnointipalkkion ja yksittäisen tilinhoitopalkkion. Nämä maksut ovat standardin mukaisia ​​401 (k) -suunnitelman hallinnoimiseksi. Sijoittajat voivat olettaa, että likimääräinen kattava 401 (k) kustannussuhde on 0,3-3%.

Sijoittajana voit hallita joitakin kuluja 401 (k) valitsemiesi investointien mukaan. Voit pienentää kokonaiskustannussuhdetta valitsemalla yksittäiset sijoitukset, joiden kustannukset ovat pienemmät suhteessa investointeihin. Jos kuitenkin huomaat, että kuluraportti ylittää 2% ja olet tehnyt investointisi pienimpään maksuun, niin mahdollisuutesi kustannukset saattavat olla liian korkeita. Tässä tapauksessa kannattaa harkita henkilökohtaisen eläkevakuutuksen avaamista pienemmillä maksuilla.