Taloudellisten suunnitelmien luominen on niin lahjakasta kuin taito. Jotta taloudellinen neuvonantaja olisi tehokas, hänen tulee ymmärtää asiakkaan nykyinen tilanne, tulojen tai tulojen jakautuminen kuukausittain sekä asiakkaan persoonallisuus ja tyyli.

Kaikilla näillä muuttujilla ei ole ihme, että asiat joskus menevät vikaan.

Seuraavassa tarkastellaan joitain yleisiä syitä, joiden vuoksi taloussuunnitelmat epäonnistuvat. (Katso lisää: Vältä näitä eläkesalkkuvirheitä. )

1. Suunnitelma asiakas ei suorita

Ilmeisesti suuri syy epäonnistua rahoitussuunnitelmassa on se, että asiakas ei noudata suunnitelmaa. Tämä voi liittyä muihin syihin, joita tarkastelemme, tai se voi olla yksinkertaisesti tahdon puute. Itsehallinta on vaikeaa ja elämme maailmassa, jossa sanomme nyt, ettei valmistautua tulevasta hyvinvointikaudesta, on tulossa yhä vaikeampaa.

Jokainen voi luoda taloudellisen suunnitelman, joka päättyy miljoonaan dollariin eläkkeelle siirtymisen ansiosta. Valitettavasti useimmat ihmiset eivät toimi näin. Paras suunnitelma on aina se, joka todella toimii. Katse siis miksi jotkin suunnitelmat eivät juuri sovi asiakkaille, joille he ovat rakentaneet. (Katso lisää: Keskeiset vaiheet suuren taloussuunnittelukäytännön kehittämiseksi .)

2. Suunnitelma ei ole kehittynyt

Ihmisten prioriteetit muuttuvat ja heidän suunnitelmansa on muututtava heidän kanssaan. Taloussuunnitelma henkilö, joka on lähtenyt yliopistosta, on hyvin erilainen kuin ensimmäinen lapsen, urakehityksen tai uuden talon jälkeen. Nämä ovat elämänmuutoksia, joista voit keskustella asiakkaiden kanssa - ja käyttää joitakin skenaarioita - mutta sinun on myös korostettava, että nykyinen suunnitelma voidaan päivittää eikä hylätä.

3. Liian kunnianhimoinen suunnitelma

Älä shokoi ketään, mutta joskus asiakkailla ei ole selkeää käsitystä a) mitä he haluavat tehdä ja b) mitä he ovat valmiita tekemään sen puolesta. Tämä jättää neuvonantajan tehtäväksi päättää, kuinka paljon he voivat kohtuudella säästää ja sijoittaa kuukausittain, ja se on klassinen tilanne, jossa tuloksena olevaa suunnitelmaa ei noudateta.

Joissakin tapauksissa asiakas voi olla liian kunnianhimoinen, odottaa säästävän epärealistisia summia ja sijoittaa edellä mainittuihin markkinoihin koko ajan. Osa työstä on asiakkaan taloudellisten tavoitteiden kartoittaminen ja sen kehittäminen konkreettiseksi ja realistiseksi, jotta hän suostuu tekemään työtä. (Lisätietoja lukemisesta on: Rahoituksen neuvonantajan tehtävä ei saa lyödä markkinoita .)

4. Huono kommunikaatio

Huono viestintä on toinen suunnitelma tappaja. Kun puhumme taloussuunnittelusta, puhumme jotain yksinkertaisista numeroista ja matematiikasta, mutta sitä on välitettävä elämäntavan ja unelmien suhteen.Liian usein tiedot, jotka asiakkaalle on toimitettu rahoitussuunnitelman avulla, ovat vain numeroita. Ilman että emotionaalinen yhteys siihen, mitä nämä numerot merkitsevät, asiakkaallasi on jäljellä paperi, jossa on lukuja, jotka sijoitetaan erilaisiin tileihin sen sijaan, että hän voisi saada taakseen.

Pohjapiirros

Vahvan rahoitussuunnitelman luominen jollekin on jotain, joka voi muuttua elämästä, ei liioittelua. Se sanoi, että rahoitussuunnitelma on hyödytön, jos sitä ei koskaan ryhdy toimiin. Tosiasiassa toteutettavan rahoitussuunnitelman mahdollisuuksien lisäämiseksi on tärkeää muistaa henkilö niin paljon kuin numeroita. Kommunikoi se elämäntapojen, luonto-odotusten ja etusijalle sen vuoksi, että sitä on päivitettävä ajan myötä. Se saattaa kuulostaa pop-psykologiasta, mutta nämä yksinkertaiset vaiheet lisäävät mahdollisuuksia, joita luomasi taloussuunnitelma voi todellisuudessa muuttaa asiakkaan elämään. (Lisätietoja: Miten neuvotaan asiakkaita yhtiön osakkeista 401 (k) s ).