Parempi ja huonompi, 401 (k) suunnitelmat ovat eläkkeelle kulmakivi Amerikassa.

Kun etuuspohjaiset eläkejärjestelyt vähenevät Baby Boomersin kanssa, 401 (k) s on tärkein ja monissa tapauksissa ainoa eläkkeelle tulonlähde, joka ei ole heidän sosiaaliturvaetuuksiaan. (Lisätietoja: Sosiaaliturva: Saving vs. Delaying Benefits .)

Ei tallenneta tarpeeksi

Se on ongelma. Amerikkalaiset eivät ole innokkaita säästäjiä. Vaikka keskimääräisen amerikkalaisen säästämisaste nousi 7 prosenttiin tuloista finanssikriisin aikana, se on nyt laskenut 5,7 prosenttiin talouden elpyessä.

Tulos on alhaisempi eläkesäästötileissä - sekä 401 (k) s ja yksilölliset eläkevakuutustilit (IRA) -, jotka todennäköisesti eivät kestä pitkiä aikoja, kun ihmiset lopettavat tulojen ansaitsemisen ja alkavat piirtää niitä. Työntekijäetuuksien tutkimuslaitoksen tekemän tutkimuksen mukaan vuoden 2013 lopussa alle 50% amerikkalaisista perheistä oli eläkevakuutusrahaa ja mediaanitilin saldo niille, jotka tekivät, oli vain 59 000 dollaria.

Automaattinen ilmoittautuminen

Yksinkertainen tapa puuttua eläkesäästämisen vajaukseen on tehdä ilmoittautumisesta yrityksen 401 (k) suunnitelmiin automaattisesti. Suunnitelmaan liittyvä suuri ongelma ei ole se, mitä varoja on tarjolla osallistujille ja miten ne jakavat omaisuutensa (mikä on myös tärkeää), mutta että ihmiset osallistuvat niihin ja antavat enemmän rahaa kuin heillä on.

Tämän tekemisen hyödyt ovat selkeät - hyvä verovähennys ja monissa tapauksissa ilmainen raha. Monet työnantajat (prosenttiosuus ovat laskeneet) vastaavat edelleen työntekijöiden maksuosuuksia 401 (k) -suunnitelmiin vaihtelevin prosenttiosuuksin tuloihin. Vielä tärkeämpää on, että se asettaa ihmiset paremmalle eläkkeelle. Eduista huolimatta suuret määrät amerikkalaisia ​​eivät vieläkään osallistu suunnitelmiin tai antavat heille riittävästi summia. (Katso lisää: Vapaaehtoiset 401 (k) Apurahat: Aika menneisyyteen? )

Hyviä neuvoja, Käytetty suoraan

Ihmiset voisivat käyttää työntövoimaa. Työntekijöiden automaattinen ilmoittautuminen 401 (k) -suunnitelmiin tyypillisellä 3%: lla tuloista voi vaikuttaa holhotukselta, mutta se toimii. Tutkimukset osoittavat säännöllisesti, että eläkesäästösuunnitelmiin automaattisesti ilmoittautuneet henkilöt eivät pääse pois järjestelystä. He säästävät enemmän, ansaitsevat enemmän säästöihinsä ja päätyvät paljon paremmassa asemassa eläkkeelle.

inertiavoima on merkittävä. Suunnittele sponsorit, joilla on automaattinen ilmoittautuminen, siirtyvät automaattisesti maksukyvyttömyyskorvauksen lisäämiseen ilmoittautumisen yhteydessä ja korotuksen nopeuttamiseksi ajan myötä. Useimmat yritykset alkavat 3 prosentilla, mikä ainakin osallistuu osallistujien keskimääräiseen työnantajan osuuteen ja nostaa sen sieltä.Työntekijät voivat valita lisäykset tai suunnitelman kokonaan. Mitä korkeampi oletussäästö on, sitä parempi kuva saadaan. (Katso lisää: Onko 401 (k) seurata? )

Yrityksen sponsorit voivat ja parantavat 401 (k) -suunnitelmien mekaniikkaa. Sijoittajien ikä ja sijoittava horisontti sijoittavien kantojen, joukkovelkakirjojen ja käteisvaroihin sijoittavien tavoiteajankohtaisten rahastojen kasvava käyttö on yksinkertainen ratkaisu ihmisille, jotka eivät halua valita investointeja. Niille, jotka ovat kiinnostuneita hallinnoimaan aktiivisesti suunnitelmiaan, investointivalinnat ovat kasvussa ja neuvonta- ja taloussuunnittelutyökalut kasvavat. Monet suuret yritykset myös sponsoroivat taloudellisia hyvinvointiohjelmia, jotka tarjoavat laajemmat suunnittelupalvelut. ) Bottom Line

Säästäjät tarvitsevat kaiken auttavaa apua, vaikka ne olisivatkin tarjouksia, jonka he voivat " t kieltäytyä. Siksi suurin parannus 401 (k): een on auto-ilmoittautuminen. (Lisätietoja:

401 (k): Vahingoittumisongelma vanhuusongelmaan .)