Eläkesuunnittelu on haasteellinen tehtävä monille. Se voi olla haaste selvittää, kuinka paljon säästää ja miten tehdä parhaita investointeja. Monet henkilöt osallistuvat työnantajan maksuosuussuunnitelmaan tietämättä, jos heillä on tarpeeksi rahaa elää mukavasti pois eläkkeelle.

Oikeat työkalut voivat helpottaa eläkesuunnittelua ja 401 (k) -hallintaa. Hyödynnä näitä huipputyökaluja saadaksesi itsellesi paremmat tiedot investoinneista ja varmistaaksesi, että pesän muna riittää eläkkeelle jäämisen jälkeen.

1. Eläkkeellesiirtolaskuri

Riippumatta siitä, kuinka vanha olet, käyttämällä eläkesaldoa voit nopeasti selvittää, oletko reitillä investointisuunnitelmassasi. NerdWalletin eläkesalaskuri näyttää alle kahdessa minuutissa, kuinka paljon tarvitset eläkkeelle siirtymistäsi, kuinka paljon sinulla on tällä hetkellä nykyisten maksujen ja säästöjenne perusteella ja milloin ikäsi pystyt eläkkeelle.

Käytetään esimerkkiä 35-vuotiaasta, joka maksoi 75 000 dollaria vuodessa ja osallistui 5% hänen palkkavastaanotostaan ​​vakiintuneeseen pesäveroon, joka oli 20 000 dollaria. Ensi näkemältä voi näyttää siltä, ​​että tämä yksilö on terve eläkkeelle siirtyminen. Laskija kuitenkin paljastaa, että tässä tilanteessa, jos yksilöllä ei ole muita tuloja tai eläkesäätiöitä, hän ei voi siirtyä eläkkeelle 83 vuoteen asti, ja hänellä on vain noin 1 267 dollaria kuukaudessa elääkseen eläkkeellä. Tämä yksilö tarvitsisi 19% hänen kuukausitulostaan ​​eläkkeelle 67-vuotiaana. Tämä tuotti 4, 032 dollaria kuukaudessa elääkseen.

Tietenkin tämä laskin ei anna sinulle tarkkoja näkemyksiä, koska se ei näe miten portfolionsi hallitaan. On myös kriittistä ottaa huomioon, kuinka paljon rahaa saat sosiaaliturvasta, koska kuukausittainen hyöty voidaan vähentää siitä, kuinka paljon sinun pitäisi nostaa säästöjä. Saadaksesi arvion sosiaaliturvaetuistasi käytä Social Security -laskin, joka on saatavilla verkossa.

Lisäksi on tärkeää ottaa huomioon inflaatio ja muut tekijät, jotka saattavat vaikuttaa tuloihisi, kuten edistämisen tai työpaikkojen muuttamisen. Näin ollen laskin on nopea työkalu tarkistaa säännöllisesti varmistaaksesi, että annat riittävästi tukea. (Katso myös: Luo tuloja eläkkeelle käyttäen ETF: ää .)

2. Henkilökohtainen pääoma

Henkilökohtainen pääoma on ilmainen online-työkalu, joka seuraa sijoituksiasi, salkkuasi, velkaa, luottokortteja ja päiväbudjettia. Kaikki tilit on helppo yhdistää sovellukseen, ja kun ne on yhdistetty, henkilökohtainen pääoma antaa yleiskuvan koko taloudellisesta tilanteesta. Voit nähdä, kuinka paljon olet säästynyt eläkkeelle heti, kuinka paljon lainan velkaa tai säästöjä sinulla on.

Henkilökohtainen pääoma näyttää myös, kuinka paljon 401 (k) maksaa sinulle, jotta sitä hallitaan 401 (k) Fee Analyzerilla. Online-työkalu on täysin ilmainen, ellei haluat käyttää yrityksen varainhoitoa. Henkilökohtainen pääoma vähentää piilotettuja maksuja ja voi maksaa hieman vähemmän kuin perinteinen välittäjä. Ne veloittavat 0,8 prosenttia ensimmäisestä miljoonasta dollarista ja pienemmät prosenttiosuudet suuremmille salkkuille.

3. FutureAdvisor

FutureAdvisor sallii yksilöiden yhdistää eläkkeelle jääneet ja eläkkeelle jääneet tilit saadakseen ilmaisia ​​sijoitusneuvontaa. FutureAdvisor antaa yksilöille suosituksia salkkusi muuttamiseksi nykyaikaisen salkun teorian perusteella, joka on optimoida palautuksesi nykyisen markkinariskin perusteella. Jos yksilöt haluavat tehdä suositellut muutokset, heidän täytyy muuttaa heidät itse 401 (k): n kautta. FutureAdvisor arvioi myös tuhansia nykyisiä 401 (k) suunnitelmia.

FutureAdvisor myös seuraa ja tasapainottaa portfolioasi automaattisesti määritysten mukaan (esimerkiksi jos suljet sijoituksen, jota et halua myydä ja FutureAdvisor laskee uudelleen parhaimman sijoitussuunnitelman) maksua vastaan. FutureAdvisor on täysin ilmainen, kun kyseessä on eläkevakuutus, mutta sijoitustoiminnalle ne veloittavat 0,5 prosenttia vuosittain suoraan hallinnoiduista varoista. Mikä parasta, rahat pysyvät vakiintuneina Fidelityn ja Ameritraden kanssa.

4. Kivalia

Kivalia antaa sijoittajalle mahdollisuuden etsiä työpaikkansa (tai työpaikasta, josta ajattelet työskentelyäsi). Kivalia antaa sitten yleiskatsauksen parhaasta tavasta jakaa omaisuuttasi yrityksessä. Kivalia ei anna luokituksia kuten FutureAdvisor, mutta se on hyvä ja vapaa paikka aloittaa. Yhtiö tarjoaa myös yksilöllistä hallintaa ja ohjausta 401 (k) 39 dollaria varten. 95 kuukaudessa.

5. BrightScope

Like FutureAdvisor, BrightScope arvioi olemassa olevia 401 (k) suunnitelmia. BrightScopen ainutlaatuinen on se, että jos suunnitelma ei ole vertailukelpoinen vertailuryhmän muiden kanssa, BrigthScope laskee, kuinka paljon tämä ero maksaa sinulle. Se on loistava työkalu, jolla näet, miten yrityksesi ja nykyinen 401 (k) -suunnitelmasi toimivat, mutta BrightScope ei tarjoa henkilökohtaisia ​​neuvoja muutoksesi ja maksimoi 401 (k) -suunnitelmasi.

Ajattelemalla työpaikan muutosta? Tarkasta BrightScopen ja Kivalian kanssa, miten uuden yrityksen eläkesuunnitelma mittaa. Et välttämättä halua vaihtaa sinun löydöksi. ) Bottom Line

Kukaan ei välitä eläkkeellepanostasi niin paljon kuin sinäkin, joten saat tietoa oman investoinnit. Käytä näitä työkaluja ja lue investointistrategioita. (Joidenkin parhaiden kirjojen osalta katso:

Investointikirjojen kannattaa lukea .) Muista, että eläkkeelle jäänyt työkalu tai kirja ei ole helppoa, joten kannattaa oppia mahdollisimman paljon pesimajonne.