Edullinen hoitolaki (ACA) on vähän yhteistä, tunnetaan paremmin nimellä Obamacare. Olet joko joku, joka ylistää Obaman hallintoa luomaan kohtuuhintaista terveydenhuoltoa kaikille, tai luulet sen kumoavan heti, kun presidentti lähtee toimistosta.

Mutta jos poistamme kaiken politiikan ja tarkastelemme vain tosiasioita, on asioita, jotka eläkeläiset tai joku lähellä eläkkeelle jäämistä pitäisi tietää.

Pidä nämä 6 asiaa mielessä

ACA vaikuttaa suoraan vain nuorempiin eläkkeisiin, mutta muutamat seuraukset ovat vaikuttaneet koko terveydenhuoltoon. Tässä on kuusi tapaa, joilla se voi vaikuttaa kattavuutesi ja elämääsi.

1. Sinulla on terveydenhuoltoa - mutta onko Obamacare riippuvainen iästäsi?

Ellei 65-vuotiaita tai vanhempia, ei ole merkitystä, jos olet eläkkeellä tai ei. Jos sinulla on varaa sairausvakuutukseen ja et halua ostaa sitä, kohtaat melko tiukkoja rangaistuksia.

Rangaistus lasketaan kahdella tavalla: Joko maksaa kotitaloudesta - 2. 5% kotitalouden tuloista tai markkinoiden kautta myytävän pronssisuunnitelman keskimääräisestä enimmäishinnasta. Tai maksat henkilöä kohti - 695 dollaria aikuista tai 347 dollaria. 50 alle alle 18-vuotiaalle lapselle, jonka enimmäismäärä on enintään $ 2, 085. Mitä maksaa? Kumpi on korkeampi - tulojen prosenttiosuus tai henkilöhinta. Kuitenkin lisäät sen, seuraamus, jota hallitus kutsuu "jaetun vastuun maksamiseksi", on tyyris. (Lisätietoja tästä aiheesta on Obamacaren rangaistusvaatimukset: miten se toimii .)

2. Käytettävissä on rajoitettu ikkuna.

Et voi hakea terveydenhuollon kattavuutta liittovaltion markkinoilla milloin tahansa. Aivan kuten työnantajan suunnitelma, sinulla on rajoitettu ikkuna joka vuosi, kun voit hakea. Jos menetät sen, saatat joutua ostamaan vakuutuksen operaattorin kautta markkinoiden ulkopuolella, kunnes seuraava avoin ilmoittautumisaika saapuu. (Katso Avoimen ilmoittautuminen sairausvakuutusmarkkinoille .)

Jos kuitenkin jätät työsi eläkkeelle, sinulla voi olla erityinen ilmoittautumisaika, johon voit liittyä. Älä missaa tuota aikakautta. Lisätietoja tästä.

3. Voit saada tukea.

Jos olet edelleen ACA-kelpoinen, voit saada verohyvityksiä ja / tai kustannustenjakopalkkioita, jotka vähentävät tasoriskin kustannuksia. Laskelmat tulevat varsin monimutkaisiksi, mutta jos teet liittovaltion köyhyyden tasosta (FPL) 100-400 prosenttia, saatat saada hyvityksiä. Jos teet 100%: n ja 250%: n välillä FPL: stä, saatat saada pätöshuippukustannukset.

Ota eläkkeellä oleva pari, joka on 55-vuotias, ei tupakoimattomia, asuu Floridassa ja tuo 37 000 dollaria vuodessa. He voisivat saada Silver-suunnitelman markkinoilta noin 233 dollaria kuukaudessa.Tämä sisältää $ 1, 063 kuukaudessa tuet! (Saatat olla kiinnostunut myös kustannusten alentamisesta Marketplace Health Insurance .)

4. Obamacare päättyy, kun Medicare alkaa.

Älä tee virheestä ajattelevaa Obamacare korvaa Medicare. Kun olet saavuttanut 65 vuoden iän, siirryt Obamacaresta, jos sinulla on sitä, Medicareille, olitpa eläkkeellä tai työskentelet edelleen. (Katso Onko Medicare tarvitset? lisää oivalluksia.)

Obamacare on tosiasiassa auttanut vanhempia amerikkalaisia, jotka eivät vielä olleet Medicare, mukaan Joseph Graves, vakuutusasiamies ja perustaja I Hate Buying Insurance -yrityksestä. "Obamacaren mukaan, jos olet oikeutettu tukeen, voit maksaa huomattavasti vähemmän kuin ennen. "

Medicarein mukaan. gov, Obamacare myös osittain sulki donitsireiän tarjoamalla 55%: n alennuksen osa-D-katetuille tuotemerkkien lääkkeille. Vuoteen 2020 mennessä avata reikä suljetaan kokonaan.

5. Vaikutus ei ole kaikki myönteinen.

Obamacarella on ollut negatiivinen vaikutus myös. Sanoo Graves, "Monissa valtioissa julkiset postilaitokset ovat poissa tai ne ovat vain kallein vaihtoehto. Vanhuuttajat saavat valita vain muut verkkotyypit: HMO ja EPO [yksinoikeusorganisaatio], POS. Nämä ovat lähes aina paljon pienempiä, vähemmän sairaaloita, lääkäreitä ja asiantuntijoita.

"Vaikka onkin viisasta nähdä perusterveydenhuollon lääkäri ennen kuin näkee erikoislääkärin," Graves jatkaa, "joka ei aina ole käytännöllinen tapaus. Muiden verkkotyyppien alla olet todennäköisesti pakko nähdä ensisijaisen hoidon lääkäri ennen kuin haet erikoislääkärin kuulemista. Lisäaskel tarkoittaa ylimääräisiä kustannuksia. "

Ja näiden tukien saaminen ei ole helppoa keskivertolaiselle, joka on lähellä eläkkeelle siirtymistä. "Voivatko seniorit saada tukea? Tietenkin, "sanoo Graves. "Silti enemmistö, jonka kanssa työskentelen, saa hyvin, hyvin vähän tai ei ole lainkaan hyväksyttävissä. ”

6. Jos työskentelet, harkitse vakavasti työnantajan kattavuutta.

Jos olet vanhempi, mutta työskentelet edelleen - ja anna riittävästi aikaa saada terveydenhuoltoasi työnantajan kautta - toimistosuunnitelma saattaa olla parempi kuin ACA: n markkinoilta saatava kattavuus. Etukäteen, luultavasti ei ole oikeutta saada tukea tai verohyvitystä. Jos työnantajasi täyttää edullisen kattavuuden vähimmäisvaatimukset, sinulla on todennäköisesti enemmän vaihtoehtoja siellä. Mutta tietenkin tee matematiikka.

Bottom Line

Kun olet oikeutettu Medicare-tuotteeseen, voit lopettaa huolestumisen ACA-markkinapaikasta, vaikka haluat jatkaa työnantajan suunnitelmaa Medigapin sijaan, jos työskentelet edelleen (katso > Työntekijän opas Medicare ). Mutta jos aiot eläkkeelle ennen 65-vuotia, ole varovainen. Graves suosittelee, että varmistat, että taloudellinen neuvonantaja harkitsee sairausvakuutuksen kustannuksia laskettaessa eläkkeesi menot. Hintalappu voi olla melko korkea.