Siirry mihin tahansa kiinnitysluottoon, ja näet kuvia hymyilevistä perheistä ja kauniista kodeista, joihin liittyy tekstiä, joka tekee siitä kuulostavan, että lainanantajat ovat seisomassa vain odottamassa sinua löytämään lainaa, joka toimii sinulle ei ole väliä mitä tilanteesi. (Lisätietoja asuntoluotoista on kohdassa Asuntolainan perusteet .)

Mutta totuus on, että lainananto tällaisista suurista rahasummista on riskialtista liiketoimintaa ja rahaa ei luovuta vain kenellekään. Jos kotiomistusominaisuutesi ovat aikeissa herättäneet lainanhoitajat, jotka kieltävät hakemuksesi, on aika hallita tilannetta ja oppia, mitä voit tehdä, jotta hylkääminen hyväksytään.

Jokainen taloudellinen tilanne on ainutlaatuinen. Tässä mielessä tässä on kuusi erilaista vaihtoehtoa, jotka tekevät kotiomistuksesi unelmista todellisuuden.

1. Hanki Cosigner

Jos tulosi eivät ole riittävän korkeat, jotta saat lainan, jota tarvitset ja jos löydät tarpeeksi käytettävissä olevat tulot, niin osa henkilön tuloista voidaan katsoa kohti lainaasi riippumatta siitä, onko henkilö todella elää kanssasi tai auttaa sinua maksamaan laskun. Joissakin tapauksissa varmentaja voi myös pystyä korvaamaan vähemmän kuin täydellinen luoton. Kaiken kaikkiaan viranomainen takaa lainanantajalle, että kiinnitysmaksut maksetaan.

Jos päätät mennä tällä reitillä, varmista, että molemmat ymmärrät rahoittajat ja lailliset velvoitteet, jotka virkailija ottaa vastaan, kun hän allekirjoittaa lainaasiakirjat. Jos asuntolainasi oletuksena on, lainanantaja voi mennä velkasi koko velan jälkeen. Mitä enemmän, paitsi luottokorttisi pudotus, mutta sinun hyökkääjäsi myös.

Tietenkään sinun ei pitäisi käyttää tätä reittiä, jos tiedät, että et ole vastuussa maksujen maksamisesta ajoissa tai sinulla ei ole varaa kuukausittaisiin maksuihin, mutta jos sinulla on tuloja, joita lainanantaja ei ole halukas harkitse (kuten itsenäisen ammatinharjoittajan tulot uudesta liiketoiminnasta, joka on ollut erittäin onnistunut), ja sinä ja sinun tietosuojasi olette vakuuttuneita siitä, että voit suorittaa maksut omasta puolestaan, ja sitten saada soittaja voi olla hyvä vaihtoehto. (Lisätietoja Lainan hankkiminen ilman vanhempia ja Kiinnitykset: kuinka paljon voit varaa? )

2. Odota

Joskus talouden, asuntomarkkinoiden tai lainanantotoiminnan edellytykset tekevät lainanottajista vähemmän anteliaita lainoilla. Jos olet ilmassa, jossa kaikki ovat pahoinpitelyssä, silloin on ehkä parempi odottaa asioita. Kun olosuhteet paranevat, lainanantajat voivat mukautua.

Sillä välin voit työskennellä luottopisteiden parantamisella, vähentämällä velkaa ja lisäämällä säästösi. Vaikka olet odottamassa, asuntojen hinnat tai korot voivat laskea. Jokainen näistä muutoksista voi myös parantaa kiinnityskelpoisuutesi.Esimerkiksi 290 000 dollarin laina, esimerkiksi 7 prosentista 6,5 ​​prosenttiin, laskee kuukausittaista maksua noin 100 dollaria. Tämä voi olla vähäinen vauhti, jota tarvitset varaamaan kuukausittaiset maksut ja saada lainaa.

3. Aseta nähtävyydet halvemmalla omaisuudella

Jos et voi saada haluamaasi asuntolainan määrää, etkä ole halukas odottamaan siirtymistä asuntoon tai asuntoon talon sijasta, ottaessasi vähemmän makuuhuonetta tai kylpyhuoneet , tai siirtyminen vähemmän houkuttelevaan tai kauempaan naapurustoon voi antaa sinulle enemmän vaihtoehtoja. Ratkaisevana vaihtoehtona voit jopa siirtyä toiseen osaan maata, jossa kodin omistajuuden kustannukset ovat pienemmät. Kun taloudellinen tilanne paranee tien päällä, saatat pystyä kaupankäynnin kohteisiin, naapurialueisiin tai kaupunkiin, jossa haluat lopettaa.

4. Kysy lainanantajalta poikkeusta varten

Uskokaa tai älkää, on mahdollista pyytää lainanantajaa lähettämään tiedosto jollekin toiselle yritykselle toisen lausunnon hylätystä lainahakemuksesta. Kun pyydät poikkeusta, sinun on oltava erittäin hyvä syy, ja sinun on kirjoitettava huolellisesti muotoiltu kirje, joka puolustaa tapaustasi. Kirjeellesi tulisi välttää tekosyitä ja tarinoita ja keskittyä vain tosiasioihin. Selitä, miten tapa, jolla estetään lainan hyväksyminen, kuten veloitettu tili, oli kertaluonteinen tapahtuma, jota ei koskaan enää ilmene. Tämä kertaluonteinen tapahtuma olisi aiheuttanut katastrofi, kuten suuri ja odottamaton lääketieteellinen kustannus, luonnonkatastrofi, avioero tai kuolema perheessä. Sinun tietojesi virhe on itse asiassa pitänyt olla kertaluonteinen tapahtuma, ja sinun täytyy pystyä palauttamaan tarinasi muulla tavalla virheetön luottohistoria. (Jos luottotietojasi voi käyttää talon siivousta, katso Viisi avainta paremman luottopisteen vapauttamiseksi .)

5. Kokeile eri lainanantajaa

Joskus yksi lainanantaja sanoo, kun taas toinen sanoo kyllä. Jos ensimmäinen luotonantaja lähestyy, hylkää sinut, ei ole mitään syytä olla kokeilemassa muutamia muita vaihtoehtoja. Jos jokainen lainanantaja hylkää sinut samasta syystä, tiedät kuitenkin, että se ei ole lainanantaja, se on ongelma, se on taloudellinen tilanne. Ainoa valinta tässä vaiheessa on korjata ongelma.

Kun ostat toista mielipidettä, älä anna lainanantajalle mitään sellaista, että tunnet edes kauas epätoivoisesti lainaa tai he voivat hyödyntää sinua kiinnittämällä korkeampia maksuja lainaasi tai korottamalla korkoa. Tietenkin, jos olet suurempi riskinottaja, saatat kohdata joitain näistä maksuista mitä tahansa.

Varo myös lainahaiden välttämistä. Muista, et halua mitään lainaa, haluat kohtuullisen lainan. Yksi tärkeimmistä mahdollisuuksista saada asuntolaina on taloudellinen turvallisuus, jota se voi tuoda, mutta jos saat huono lainan, tämä asuinrakennuksen piirre katoaa. Pahimmassa tapauksessa huono laina voi johtaa menettämiseen kotona, kuten monille, jotka ostivat asuntoja huolettoman lainanantopäivän aikana. (Lisätietoja asumiskuplista saat kohdasta Miksi asuntomarkkinoiden kuplat Pop .)

6. Joukkuet jonkun muun kanssa

Kaksi tuloa on parempi kuin yksi, joten jos et voi saada itseäsi, ehkä sinulla on perheenjäsen tai ystäväsi, että luotat tarpeeksi ja pidät tarpeeksi tehdäksesi suuria ostoksia ja asua . Ei riitä, että ne vain lainaavat lainaan, tietenkin - heidän on todella autettava kiinnitysmaksuista, jotta se toimisi, ja todennäköisyys on, että he eivät halua maksaa puolet asuntolainasta, elleivät he ole asuu uuteen kotiin kanssasi.

Bottom Line

Jos haluat siirtyä hylätystä ennen hyväksyttyä, on tärkeää tietää, mitä lainanantajat etsivät hakijaa. Jos olet hylännyt kiinnityksen, muista pyytää lainanantajalta paljon kysymyksiä asioista, joita voit tehdä omassa tilanteessasi tehdä itsellesi houkuttelevampi lainahakija. Ajan myötä, kärsivällisyydellä, kovaa työtä ja vähän onnea, sinun pitäisi pystyä kääntämään tilanne ja muuttumaan asuinkiinteistönomistajaksi.