Liikepankit ovat jo pitkään olleet yrityksen omistajien lähdekoodia, jotka tarvitsevat käteisen infuusion. Mutta he eivät välttämättä ole vaihtoehto kaikille, varsinkin jos tarvitset rahaa nopeasti tai ette täytä vakuutusstandardeja.

Onneksi siellä on paljon vaihtoehtoisia lähteitä, joista osa on syntynyt vasta viime vuosien aikana. Saalis: Jotkut tarjoavat paljon edullisempia ehtoja kuin toiset. Siksi on tärkeää ymmärtää, miten nämä epätavalliset lainanantajat toimivat ennen päätöksentekoa.

1. Peer-to-Peer -luotonanto

Yritystoiminnan rahoituksen osalta yksi lohkon uusimmista lapsista on peer-to-peer-luotonantoa. Rahoituspiiri ja Lending Club toimivat välittäjänä sijoittajien (jotka toimittavat varat) ja lainanottajille. (Katso 7 parasta vertaisverkkoaluetta .)

Yksi yläpuolella on nopea pääsy pääomaan. Jotkut sivustot lupaavat lainapäätöksiä niin vähän kuin 24 tuntia. Joten se on houkutteleva vaihtoehto, jos tarvitset ylimääräistä rahaa nopeasti.

Kuten perinteisissä lainanantajissa, luottopisteillä on suuri merkitys edullisen hinnan saamiseksi. Rahoituspiirien hinnat voivat olla jopa 4,99% vuodessa, vaikka jotkut sivustot voivat nousta jopa 40% niille, joilla on vähemmän kuin luottoa. Usein he kiinnittyvät myös laina-aloitusmaksuihin.

Useimmat peer-to-peer-sivustot palvelevat lainanottajille, joilla on luottotietoja pohjoiseen 600 - ja joskus korkeammat - joten sinun täytyy joutua etsimään muita vaihtoehtoja, jos luottotietojasi on suuria puutteita.

2. Factoring

Toinen tapa saada käteistä kiire: myydä omaisuuserät rahoituslaitokselle tai tekijä. Yritykset käyttävät usein tekijöitä, jotka auttavat hallitsemaan kassavirtaa ja hitaasti maksavia asiakkaita. Tekijä ennakoi osan myyntisaamisista - tyypillisesti 75-80 prosenttia laskusta - ja pitää jäljellä olevan varauksen. Mitä korkeampi tilien laatu, sitä enemmän voit lainata.

Oletetaan, että olet auto-osantekijä ja suostut myymään 100 000 dollarin laskun, jonka RevuP Auto Supply on velkaa. Tekijä voi päättää laskea lasku 4 prosentilla pitämällä $ 4 000 maksuna. Se edesauttaa yrityksesi 75 000 dollaria ja pitää loput 21 000 dollaria varastossa. Kun RevUp maksaa laskun kokonaan, kertoo sinulle 21 000 dollaria.

Syylliset tekijät ovat niiden korkeat kustannukset. Sanotaan, että ne ovat houkutteleva vaihtoehto, jos toimisitte teollisuudessa, jossa on pitkä viivästys aikaa saamisten keräämisessä.

3. SBA Microloans

Small Business Administration tarjoaa lukuisia lainaohjelmia, joiden tarkoituksena on auttaa yrittäjiä käynnistämään ja kasvattamaan yritystään. Yksi helpoimmista on Microloan-ohjelma, joka tarjoaa lainoja jopa 50 000 dollaria pienyritysten ja pätevien päiväkotien kesken.Yritysten omistajat voivat käyttää näitä mikroyrityksiä, jotka ovat saatavissa voittoa tavoittelemattomien yhteisöyhteisöjen kautta, lisäävät käyttöpääomaa sekä hankkivat inventaarioita, tarvikkeita ja koneita. Usein nämä lainanantajat tarjoavat enemmän kuin rahoitusta - ne tarjoavat myös neuvoa-antavia palveluja, joiden avulla yrityksesi onnistuu. Itse asiassa joidenkin lainanottajien on harjoitettava koulutusta ennen kuin niiden soveltamista harkitaan.

SBA: n mukaan korot ovat yleensä 8-13 prosenttia. Jos haluat löytää mikrolender alueellasi, ota yhteyttä SBA: n piirin toimistoosi. (Lisätietoja liittyvistä lukemista on kohdassa Pienyrityksen laajentaminen SBA-laina .)

4. Crowdfunding

Pienyrittäjät ovat jo pitkään kääntyneet perheen ja ystävien kesken, kun muut luotonantolähteet tuntuivat irti. Viime vuosikymmenien tultaessa väestötietokantojen verkkosivuilla henkilökohtaisten yhteyksiesi luominen on ehkä helpompaa kuin koskaan.

Suosituimpia suosittuja sivustoja ovat Kickstarter ja Indiegogo. Antakaa tietoja rahoitustarpeistasi ja pyydä ihmisiä, joiden tiedät antavanne lupauksia.

Varmista, että jotkut yritykset sopivat paremmin tähän tyyppiseen sosiaaliseen luotonantoon kuin toiset. Kickstarter on esimerkiksi erikoistunut auttamaan luovia ammattilaisia ​​projekteissaan. Sen sijaan monet Indiegogon käyttäjät ovat teknologiayrityksiä, jotka yrittävät saada uuden tuotteen pois maasta.

Jotkut näistä sivustoista toimivat "kaiken tai ei mitään" perusteella - jos et osu rahankeruutavoitteeseesi, et saa mitään pantattua rahaa. Mutta mitä suurempi verkostosi on, ja entistä luovampi mainonta, sitä paremmat mahdollisuutesi tehdä se toimimasta. (Lisätietoja on kohdassa Top 3 Crowdfunding Platforms of 2017 .)

5. Yksityiset luotonantajat

Finanssikriisin jälkeen lähes kymmenen vuotta sitten ns. Yksityiset luottolai- tokset ovat nousseet suuriksi kilpailijoiksi liikepankkeihin. Vuotuisen kaksinumeroisen kasvun ansiosta yksityinen luottotoimiala on parhaillaan saavuttamaan noin 1 triljoonaa dollaria hallinnoitavissaan varoihin vuoteen 2020 mennessä vaihtoehtoisen luotto-neuvoston tai ACC: n hiljattaisen raportin mukaan.

Toisin kuin jotkin muut tässä mainitut lähteet, nämä yritykset pyrkivät erikoistumaan suurempaan lainaan, yleensä 25 miljoonasta 100 miljoonaan dollariin. ACC haluaa joustavampia ehtoja ja nopeita lainahyväksymisiä muutamana tärkeimpinä syinä, joiden mukaan tämä luotonanto on kasvanut suosion pienten ja keskisuurten yritysten keskuudessa.

On kuitenkin joitain haittapuolia. Lainauskustannukset ovat usein korkeampia kuin perinteisimmät lähteet, eikä lainanantajat ole tavattoman vaikea periä ennakkomaksuja, kun yrität maksaa lainaa aikaisin.

6. Asiakasluotonantajat

Vähän yli kymmenen vuotta sitten jotkut maanviljelijät alkoivat käyttää yhteisöllisesti tuettuja maatalouslainoja tai CSA: t rahoittamaan toimintansa. Asiakkaat antavat rahaa ennen istutuskautta ja saavat tuotetta alennetuin hinnoin, kun sato saapui.

Pian tämä malli leviää vähittäiskauppaan ja paikalliset elintarvikemarkkinat luottavat asiakkailtaan.Esimerkiksi rahaa vastineeksi asiakkaat Bostonin erikoisliikkeessä saivat ruokaa koko vuoden ajan. Se ei ainoastaan ​​ollut taloudellisesti järkevää, vaan auttoi ylläpitämään paikallista yritystä, jonka asiakkaat tuntuivat olevan tärkeitä yhteisölle.

Valitettavasti tämä ei välttämättä ole kelvollinen vaihtoehto kaikille yrityksille. Mutta organisaatioille, joilla on vahva yhteys ihmisiin, joita he palvelevat, se on älykäs, ulkopuolinen ratkaisu rahoitusvajeeseen.

7. Home Equity Loans

Joidenkin lainanottajien, joilla on vaikeuksia saada yritysluottoa, on ilmeinen vaihtoehto saada henkilökohtainen laina. Yksi tavallisimmista tavoista tehdä tämä on ottamalla vastaan ​​kotisi vakuuksia ja panostamalla rahaa yrityksellesi. (Katso Home Equity Loans: Mitä sinun tarvitsee tietää.)

Koska nämä ovat vakuudettomia lainoja, voit ottaa luottorajan erittäin alhaisilla hinnoilla, jos sinulla on hyvä luottopiste ja riittävä Koti. Mutta on myös joitain vakavia riskejä. Jos olet lainan oletus, olet vaarassa asettaa kotiisi. Tämä on ehdotus, jotkut yrittäjät eivät halua vatsaan.

Perusviiva

Kun perinteiset yritysluotot eivät ole vaihtoehto, voi olla aika tarkastella vaihtoehtoista luotonlähdettä, joka voi toimittaa tarvitsemasi pääoman. Varmista, että tiedät, mitä olet tekemässä ennen kuin kirjaudut katkoviivoon.