Kun olet muuttanut työpaikkaa olettaen, että sinulla on nykyinen sijainti 401 (k), sinulla on mahdollisuus siirtää tilisi uuteen työnantajan 401 (k) tai yksilölliseen eläkkeeseen ( IRA). Eläkkeelle siirtyminen on toinen aika, jolloin voit siirtyä 401 (k): sta IRA: han. Tai joissakin tapauksissa voit jättää sen missä se on.

Mikä vaihtoehto sinun pitäisi valita? Useimpien ihmisten liikkuessa 401 (k) IRA: han on paras valinta. Tässä on kahdeksan syytä.

1. On enemmän sijoitusvaihtoehtoja

401 (k) on rajoitettu pieneen näytteeseen käytettävissä olevista sijoitusvaihtoehdoista; todennäköisesti sinulla oli muutama sijoitusrahasto. IRA: n avulla useimmat investointityypit ovat käytettävissä, mukaan lukien ei pelkästään sijoitusrahastoja vaan myös yksittäisiä varoja ja pörssilistattuja varoja (ETF). Jos sinulla on enemmän vaihtoehtoja, voit kehittää paremman pitkän aikavälin strategian eläkesäästöihinsä.

"IRA: t avaavat suuremman sijoitusvaihtoehdon universumiin", toteaa Russ Blahetka, CFP®, Vestnomics Wealth Management LLC: n perustaja ja toimitusjohtaja, Campbell, Calif. eivät salli riskinhallinnan käyttöä, kuten vaihtoehtoja, mutta IRA: t eivät. IRA: ssa voi jopa pitää tuloja tuottavia kiinteistöjä. ”

2. Saat Rothin

Varmasti on olemassa Roth 401 (k) s, mutta ne eivät ole vaihtoehtoja jokaisen yrityksen 401 (k): ssa. IRA: n avulla jokainen, jonka tulot antavat heille oikeuden Rothiin, voi avata yhden. Muista, että Roth IRA [ja Roth 401 (k)] edellyttävät, että maksat veroja nyt eikä myöhemmin. (Perinteinen IRA verottaa sinua, kun otat rahaa.) Jos uskot, että olet korkeammassa veroluokassa tai verokannat ovat yleensä korkeammat, kun aloitat jakelun, Roth saattaa olla sinun etusi muka. ja Miten 401 (k): n verotetaan, kun eläkkeesi jää? ) Toinen etu on se, että Rothilla ei ole vaadittuja vähimmäisjakaumia 70 ikävuotia kohti.

3. Voit osallistua molempiin

Sinun ei tarvitse rullata kaikkia rahaa IRA: han. Osa saldoosi voi jäädä entiseen yrityksen 401 (k): iin, jos olet tyytyväinen saamasi tuottoihin ja entisen työnantajan avulla voit jättää rahat sinne. (Tai voit siirtää sen uudelle työnantajanne 401 (k), jos se on sallittua.) Kun olet tehnyt rolloverin, voit osallistua sekä uuden yrityksen 401 (k) että IRA (Roth-versiot) (ks.

Voinko osallistua sekä 401 (k) että IRA? ja Rever 401 (k) vs. Roth IRA ). 4.Voit "lainata" sinun Roth IRA: sta

Jos rullaat 401 (k): nne perinteiseen IRA: han, on totta, että menetät mahdollisuuden lainata varoja, jos tämä oli vanhan tilisi vaihtoehto. Mutta jos rullat sen Roth IRA: han, sinulla on vielä vaihtoehtoja. (Katso

401 (k) laina vs. IRA: n peruutus saadaksesi lisätietoja.) 5. Voit saada jonkin verran käteistä

Välittäjät ovat innokkaita yrityksellesi. Houkuttelemaan sinut viemään eläkkeelle rahaa yrityksellesi, he voivat heittää rahaa käteesi. Riippuen saldoosi, se voi olla tuhansia dollareita. Jos se ei ole käteistä, vapaat kaupat voisivat olla osa pakettia. Lisätietoja tästä aiheesta lue

Älykkäin tapoja rullata 401 (k) -asi. 6. On paljon vähemmän sääntöjä

401 (k): n ymmärtäminen ei ole helppoa, koska jokaisella yrityksellä on paljon liikkumavaraa siitä, miten he laativat suunnitelman. IRS: t standardoivat IRS. Yhden välittäjän IRA noudattaa useimpia samoja sääntöjä kuin minkä tahansa muun välittäjän kanssa.

7. Sinulla on omaisuuden suunnittelu etuja

Kuolemasi jälkeen on hyvä mahdollisuus, että 401 (k) maksetaan yhdellä kertakorvauksella edunsaajallesi. IRA: lla on enemmän maksuvaihtoehtoja. (Katso

5 401 (k) -tekniikan edut.) 8. Rollover on ilmaista

Sinun ei tarvitse maksaa maksua, joka rullaa 401 (k) IRA: han. Mutta tämä ei tarkoita sitä, että kustannuksia ei tarvitse harkita.

"Sijoittajien tulee olla varovaihtoisia tiettyjen investointien ostamiseen liittyvien transaktiokustannusten ja kuluraporttien, 12b-1 palkkioiden tai rahastojen rahastojen osalta. Kaikki nämä voivat helposti olla yli 1% varoista vuosittain ", kertoo Mark Bondin, Index Fund Advisors, Inc: n perustaja ja toimitusjohtaja, Irvine, Kalifornia, ja" Index Funds: The 12-Step Aktiivisten sijoittajien palautusohjelma.

. Perusviiva Useimpien ihmisten vaihtamisessa on etuja 401 (k): n liikkuessa yli 401 (k) (k) IRA: han - mukaan lukien harvinaiset: "Minulla on asiakas, jonka entinen työnantaja joutui konkurssiin. Hänen 401 (k) jäädytettiin kolmeksi vuodeksi, koska tuomioistuimen oli varmistettava, että siellä ei ollut apinoyritystä. [Tuona aikana] minun asiakkaallani ei ollut pääsyä, ja hän oli jatkuvasti huolissaan siitä, että hän menettää eläkesäätiönsä ", kertoo Michael Zhuang, MZ Capital Managementin päällikkö, Bethesda, Md.

Jos haluat lisätietoja tarkista

Guide to 401 (k) ja IRA Rollovers.

Tai jos aiot säilyttää 401 (k), lue 10 vähän tunnettua tapaa vähentää 401 (k) veroja , jotta voit minimoida verolaskun.