Sisällysluettelo:
Eläkevakuutukset voivat olla suuri investointi eläkesäästämiseen ja kiinteistöjen suunnitteluun, mutta ne siirtyvät usein tämäntyyppisten investointien kustannusten ja pitkäaikaisten sopimusten vuoksi. Jos rahat peruutetaan vuokralaisesta ennen sopimuksen tekemistä, arvioidaan voimakkaita rangaistuksia. Myös verorangaistukset voivat olla mukana, kun rahat vedetään elinkorosta. Rangaistuksen määrä riippuu sijoittajan ikästä peruuttamisen hetkellä, kuinka kauan investointi on pidetty ja peruuttamisen tekemisen olosuhteet.
Lunastusmaksut
Vakuutusyhtiöt myöntävät vuokrasopimuksia tietyn investointikauden, tyypillisesti neljästä seitsemään vuoteen. Joka vuosi investointi pidetään, rangaistus varhaisesta markkinoilta poistumisesta, väheneminen pidempään. Tätä kutsutaan luovutusohjelmaksi. Ei ole harvinaista, että eläkkeelle siirtymisen ensimmäisten vuosien aikana tehdyt varhaiset peruuttamisvelvoitteet ylittäisivät 5 prosenttia.
Verolakeja
Vakuutusyhtiön arvioimien seuraamusten lisäksi varhaiset nostot voivat myös aiheuttaa sisäisen veroviraston (IRS) rangaistuksen. IRS: n eläke-etuudet katsotaan eläkevakuutustuotteiksi riippumatta siitä, onko sopimus pidettävä yksilöllisessä eläkevakuutuksessa (IRA). Myös pätemättömät elinkorot vaativat, että omistaja täyttää 59 vuotta. 5 ennen rangaistusten jakamista.
Vammaisuuden ja pitkäaikaishoidon peruuttaminen
Onneksi eläkevakuutuksen ansiotulot mahdollistavat varhaisen peruuttamisen ilman rangaistusta siinä tapauksessa, että ansiotulehdus poistuu käytöstä. Lisäksi jotkut sopimukset tarjoavat etua uhkasakkoja maksettaessa pitkäaikaishoidon kustannuksista. Monet sopimukset antavat myös omistajan vetäytyä enintään 10 prosenttiin sopimusmäärästä tai palkkiosta vuosittain sopimuksessa määritellyllä tavalla, rangaistuksetta.
3 Tahattomia seuraamuksia uusista varainhoitosäännöistä
Oppia viimeisimmän DOL-luottamussäännön mahdollisista ei-toivotuista seurauksista, mukaan lukien miten ne voivat vaikuttaa sijoittajiin ja neuvonantajiin eri tavoin.
Mikä on ero likvidien varojen ja pitkäaikaisten varojen välillä?
Oppivat erittelemään yrityksen taseessa olevat likvidit varat ja pitkäaikaiset varat ja niiden käyttötarkoitukset.
Perheelläni on vanha rautatieyhteys vuodesta 1938 lähtien. Onko olemassa mitään keinoa selvittää, onko sillä edelleen mitään arvoa?
Tämä on vaikea kysymys, mutta lyhyt vastaus on se, että sinun on tehtävä joitain kotitehtäviä. Mistä aloittaisit? Ensimmäinen askel olisi ottaa yhteyttä välittäjään, jotta hän voisi saada lisätietoja yrityksestä. Muista, että välittäjät pääsevät käyttämään työkaluja, joita useimmat meistä eivät, mukaan lukien Standard & Poorin yritysrekisterit ja muut vastaavat resurssit. Samalla harkitse oman online-haun tekemistä.