Kollegion opetuksen kustannukset nousevat edelleen nopeammin kuin inflaatio. Opiskelijat ja heidän perheensä ovat joutuneet kääntymään yhä enemmän opintolainoihin koulutuksen rahoittamiseksi.

Federal Direct -lainojen edut

Federal Direct -lainat ovat osoittautuneet suosituimmaksi vaihtoehdoksi amerikkalaisille opiskelijoille monista syistä. Luettelo tärkeistä eduista, joita he tarjoavat, ovat:

• Verovähennyskelpoiset korot - Kuten minkä tahansa muun tyyppisen opintolainan, lainanottajat, joilla on muutettu oikaistu bruttotulot, jotka jäävät IRS: n asettaman kynnysrajan alapuolelle, voivat olla edellä vähennystä enintään 2 500 dollariin näistä lainoista kustakin vuosittain maksetusta korosta. Tämä tarkoittaa, että veronmaksajan ei tarvitse eritellä tätä vähennystä.

• Joustavat takaisinmaksuehdot - Toisin kuin muilla lainoilla, kuten Perkins-lainoilla, Federal Direct -luotot tarjoavat neljän eri takaisinmaksusuunnitelman. Oikea valinta riippuu luotonottajan nykyisistä ja ennustetusta tulevasta tulosta ja lainan määrästä. Vakiomuotoinen takaisinmaksusuunnitelma käyttää kiinteitä maksuja lainan voimassaoloaikana, kun taas asteittainen takaisinmaksusuunnitelma alkaa pienemmillä maksuilla, jotka nousevat hitaasti kuukausittain, kunnes laina maksetaan takaisin. Maksut nousevat ja laskevat lainanottajan tulojen muutosten mukaisesti tuloperusteisen takaisinmaksusuunnitelman mukaisesti. Lainanottajat, jotka ovat velkaa vähintään 30 000 dollaria liittovaltion suoriin lainoihinsa, voivat myös valita laajennetun takaisinmaksusuunnitelman, joka voi pidentää laina-aikaa 25 vuodella.

• Kilpailukykyiset korot - Kuten muutkin liittovaltion lainat, liittovaltion suoria lainoja veloitetaan pienemmäksi kuin lainat yksityisiltä lainanantajilta. Vuosina 2015-2016 liittovaltion suoriin lainoihin veloitetaan 4 29% vuodessa sekä tukikelpoisille että epäluottamuksille perustetuille lainoille ja 5. 84% jatko-opiskelijoille. Hinnat lasketaan uudelleen vuosittain; Viimeaikainen lainsäädäntö yhdistää ne nyt kymmenvuotisen valtion velkasitoumusmäärään. Klikkaa tästä tarkistaaksesi nykyiset hinnat.

• Pätevyyden helppous - Opiskelijat, jotka haluavat saada liittovaltion suoraa lainaa, voivat täyttää vain muutama peruskriteeri. Lainanottajan on oltava yhdysvaltalainen tai pysyvä asuinpaikka (tai eräitä kriteerejä vastaava muu kuin kansalainen), ja hän saa kuormituksen, joka luokittelee oppilaan vähintään puoliksi opiskelijaksi. Opiskelijan on myös suoritettava riittävä akateeminen edistyminen akkreditoituun tutkintoon tai muuhun valmistumistodistukseen, eikä hän voi olla oletuksena missään muussa liittovaltion opiskelijamäärässä tai jos hänellä on huumeongelma. (18-25-vuotiaiden miesten on ilmoittauduttava valikoivaan palveluun.) Niin kauan kuin nämä ehdot täyttyvät, opiskelija voi saada Federal Direct -lainan täyttämällä FAFSAn ja lähettämällä velkakirjan. Luottotarkastusta ei ole tällaisen lainan tyypin osalta, ja hakijoiden on pystyttävä osoittamaan todellinen rahasumma tarvittavaksi taloudelliseksi ehdoksi.

• Joustavat määräajat - Federal Direct -lainoilla ei ole liittovaltion valtuutettua määräaikaa. Jokaisella oppilaitoksella on omat säännöt, joten pyydä tietoja koulun taloudellisen tuen toimistosta.

• Peruslainojen myöntämät liittovaltion avustukset - Suoran avustetun lainaan oikeutetut ja vastaanottavat opiskelijat eivät tarvitse maksaa lainoistaan ​​kertynyttä korkoa, kun he ovat vielä koulussa. Liittovaltion hallitus maksaa tämän summan opiskelijalle, kunnes hän on valmistunut, niin kauan kuin opiskelija tekee tyydyttävää akateemista edistystä. Katso Federal Direct -lainat: Subsidized vs. Unsubsidized .

• Koulutusmenojen liberaali määritelmä - Federal Direct -lainaa voidaan käyttää lähes kaikentyyppisten koulutuskustannusten, kuten opetuksen, huoneen ja kartongin, kirjojen, laboratoriomaksujen ja muiden laillisesti harjoitettujen erilaisten kulujen maksamiseen korkeakoulutusta. Myös kulut, kuten kuljetukset luokkaan, henkilökohtaisen tietokoneen kustannukset, huollettavan hoidon ja tietyt henkilökohtaiset kulut ovat sallittuja, mukaan lukien vammaisuuteen liittyvät kustannukset.

• Ei etukäteismaksua - Jos tulet onnettomuuteen työpaikastasi, perinnöstä tai muusta lähteestä ja yhtäkkiä pystyt maksamaan lainaasi - tai maksat enemmän kuin vähimmäissumma - voit eläkkeelle laina-saldo milloin tahansa ilman ennakkomaksua tai rangaistusta.

• Ei maksuja ennen kuin lähdet vähintään puolitakoulusta - Opiskelijoiden ei tarvitse aloittaa lainojen takaisinmaksua vasta kuusi kuukautta sen jälkeen, kun he ovat joko suorittaneet tai sallineet akateemisen asemansa pudota alle puoliintumisaikaan opiskelija.

• Opintolainojen anteeksiantamus - Suorassa liittovaltion laissa nämä lainat ovat eräs valittavista ryhmistä, jotka ovat oikeutettuja opintolainojen anteeksiantoon. Lue lisää tästä Velka anteeksianto: kuinka päästä eroon opiskelijamaksujen maksamisesta .

Bottom Line

Useimmat opiskelijat ja vanhemmat tarvitsevat nykyään vähintään yhden opintolainan maksamaan korkeakoulua. Apurahat ja apurahat ovat ensimmäinen apuväline taloudellisen avun tutkimiseen, mutta federal opiskelija lainat ovat tyypillisesti seuraavan luettelossa. Liittovaltion suoria lainoja on tullut suosituin liittovaltion opintolainan tyyppi joustavuuden ja saatavuuden vuoksi. Lisätietoja opintolainavaihtoehdoista saat avustamaan lukion ohjaavasta neuvonantajasta tai kollegion rahoitustukihenkilöstä. Lue Federal Direct -luotot ja Investopedia-opintolaina opintolainoista.