Mitkä ovat parhaat sijoitussijoituksesi, kun saavutat 50 vuotta tai vanhemmat? Katsokaa sitä tällä tavalla. Liian suuri riski salkkumallasi voi olla haitallinen nettovarallesi, jos varastot räjähtävät ja sinulla ei ole riittävästi aikaa toipua. Samaan aikaan, pelaaminen liian turvallinen voi hidastaa varallisuuden syntymistä ja jättää sinut kadonneeksi osakemarkkinoiden voitot. Mitä sitten pitäisi tehdä?

Tosiasia on, että kun lähestyt eläkkeelle siirtymistä, on välttämätöntä arvioida investointivaihtoehtoja uudelleen. Kun tiedät, mitä sinun pitäisi ja sinun ei pitäisi investoida yli 50-vuotiaiden jälkeen, voit auttaa sinua pitämään eläkkeesi oikealla kurssilla.

Parhaimmat sijoitukset 50 tai vanhempi

Mitä investointeihin investoimalla fiftysomethingsille, on harkittava muutamia erilaisia ​​asioita. Ensinnäkin on riskitekijä. Kun sinulla on vain 10 tai 15 vuotta aikaa eläkkeelle siirtymiseen asti, sinulla ei ole varaa salkkuun tekemään suurta hittiä. Arviolta 19 triljoonaa dollaria kotitalouksien varallisuuteen menetti vuoden 2008 finanssikriisin seurauksena, kun vauvojen kasvavat ihmiset näkevät paljon säästöjä. Kun kirjoitat 50-luvun ja 60-luvun, sinulla on vähemmän aikaa toipua suurista taloudellisista häiriöistä, mikä luo tarvetta vakaammille investoinneille. (Katso lisätietoja kohdasta Top 3 eläkesäästämisvihjeitä 55-64-vuotiaille .)

Toinen tärkeä näkökohta on likviditeetti. Pew Charitable Trustsin vuoden 2015 raportissa todettiin, että 55 prosentilla amerikkalaisista on vähemmän kuin yhden kuukauden tulot nestemäisissä säästöissä. Ottaa hätärahasto kattamaan sateiset päivät on eläkkeelle olennaisen tärkeää - ja voi myös auttaa sinua välttämään omaisuuden myyntiä tukemaan itseäsi, kun markkinat ovat alas-kausi. Mutta etenkään, jos sinulla ei ole hätätapauksia, sinulla on omaisuus, jonka voit myydä houkutella.

Näillä kahdella asialla on tässä se, mitä 50-vuotiaiden joukosta pitäisi ajatella lisäämällä salkkujaan, jos he eivät ole vielä tehneet niin.

Harkitse U.S. valtionkassat

Valtiovarainministeriö on laaja arvopapereiden luokka, jonka myöntää liittovaltion hallitus. Valtion velkasitoumukset ja obligaatiot ovat ehkä tunnetuimpia esimerkkejä. Kummassakaan sijoittamisen ylösalaisin on se, että heitä tukevat hallituksen täysi luottamus ja luottamus. On lähes mahdotonta menettää rahaa näiden investointien kanssa, mikä tekee niistä vakavan suojan varastojen epävakautta vastaan. Nykyinen 10 vuoden rahalaitosten salkun tuotto on 2.34% (markkinoiden sulkemisen jälkeen, joulukuu 7, 2016). Vaikka tämä voi olla alhaisempi tuotto kuin tavara voi tarjota, valtiovarainministeriö valitsee riskinne merkittävästi.

Katso osinkotulot

Osinkotalletukset ovat osakkeita, jotka maksavat säännöllisen osingon sijoittajilleen.Nämä osingot voidaan joko käyttää tulonlähteenä tai sijoittaa uudelleen osinkojen uudelleeninvestointisuunnitelman (DRIP) kautta, joten voit ostaa lisäosakkeita osakkeista.

Kun sijoitat osinkotarjoihin, osingot aristokraattien pitäminen voi olla paras panostuksesi. Nämä ovat yrityksiä, jotka ovat lisänneet osinkotulojaan sijoittajille yli 25 vuoden ajan. Sijoittamalla osinkojen uudelleeninvestointisuunnitelman avulla voit vähentää palkkioita, joita maksat palkkioista ja lisättynä lisättynä on mahdollista ostaa osakeosuuksia, joten voit hyödyntää dollarin kustannuslaskentaa. . Kokeile Exchange-Traded Funds

Vaihto-kaupankäynnin kohteena olevat rahastot (ETF) yhdistävät osakekannan osia sijoitusrahaston osien kanssa. (Lisätietoja on kohdassa

6 onnistuneen osingonsiirron säännöt

.) Kuten sijoitusrahastoon, ETF: t sisältävät varallisuuskorin, kuten varastot, joukkovelkakirjat ja käteisvarat. Tärkein ero on kuitenkin se, että ETF: tä voidaan käydä kauppaa samalla tavoin kuin varasto.

Miksi nämä ovat hyvä valinta yli 50-vuotiaille sijoittajille? Kaksi syytä: kustannus ja verotustehokkuus. Verrattuna aktiivisesti hoidettuun rahastoon, passiivisesti hallinnoitavilla ETF: llä on yleensä pienempi kustannussuhde. Morningstarin vuoden 2015 raportin mukaan omaisuuserien painotettu kulusuhde passiivisiin varoihin oli 0,20 prosenttia vuonna 2014, kun se oli 0,4 prosenttia aktiivivaroista. Kustannussäästöt syrjään, ETF: t ovat yleensä verotuksellisesti edullisempia. Näillä rahastoilla on yleensä vähemmän liikevaihtoa, joten sijoittajalle aiheutuu vähemmän verotettavia tapahtumia. Jos sijoitat ETF: itä 50-luvun alussa, pitäkää silmällä niitä 60-vuotiaille tai sen jälkeen, maksat edullisemman pitkäaikaisen myyntivoiton verokannan, kun myydät kyseiset varat. (Lisätietoja on kohdassa Pääomavoittovero 101

.)

Taajuuden toisessa päässä ovat sijoitukset, jotka voivat vetää eläkkeelle asetettuja tavoitteita.

Vältä yleistä henkivakuutusta

Yleinen henkivakuutus on eräänlainen pysyvä vakuutus, joka on suunniteltu tarjoamaan sinulle käteissäästöä. Osa maksetuista palkkioista voidaan sijoittaa veroveloin, mutta on olemassa saalis: Se voi kestää jopa kymmenen vuotta tai kauemmin kasvattamaan riittävää käteisarvoa yleismaailmallisessa elämässä.

Ei vain, mutta palkkisi saattavat olla korkeampia kuin vanhemmat oletkin, eli enemmän kulutat taskusta paluuta varten, joka ei välttämättä ole verrattavissa ETF: n tai osinkojen ostamiseen. Jos aiot sijoittaa johonkin näistä käytännöistä, sinun kannattaa harkita sitä, kun olet nuorempi, eikä myöhemmin.

Eschew Annuities

Anuiteetti on tapa luoda tuleva eläkesäätiö, joka voidaan siirtää puolisolle kuoleman jälkeen. Oletus on yksinkertainen. Maksat vakuutusyhtiölle kertakorvauksen rahan ostamisesta elinkorolle. Vakuutusyhtiö aloittaa ennalta määrätyn ajan säännöllisten maksujen suorittamisen sinulle.

Anuutit voivat ansaita kiinteän tai vaihtuvakorkoisen koron, joten rahoillasi on mahdollisuus kasvaa, mutta on huono puoli. Kun ostat elinkoron, olet olennaisesti lukitsemassa rahaa sen sijaan, että pidät sen nesteenä.Kun saat sen takaisin kerran elinkorvausmaksut potkut, et yleensä voi hyödyntää näitä varoja maksamatta jyrkkä rangaistus. Sen lisäksi, elinkorkoilla voi olla kalliita vuosimaksuja, jotka saavat purema ulos ansiotasi.

Bottom Line

Kun saavutat 50: n, eläkkeelle siirtyminen tulee todellisemmaksi kuin koskaan. Tässä vaiheessa sinun on harkittava, kuinka erityiset investoinnit sopivat eläkkeelle siirtymisen yleiseen näkemykseen ja mitä he tuovat pöydälle, jossa tavoitteet koskevat. Riskinsietokyvyn arvioiminen ja ajattelu siitä, millaista elämäntapaa haluat eläkkeelle elää, voi auttaa sinua päättämään, mitkä sijoitukset kuuluvat oman salkkusi.