Kun korot laskevat historiallisilta alhaisilta ja osakemarkkinat lentävät edelleen korkealla, monet ihmiset harkitsevat uudelleen sijoitussalkkujaan, ja tämä pätee erityisesti eläkeläisille. Tunnettu 60/40-portfolio, jossa sijoittajat sijoittavat 60 prosenttia osakkeisiin ja 40 prosenttia joukkovelkakirjoihin, myös kyseenalaistetaan. Aiemmin investointisi varastosi osa, vaikkakin riskialtisemmaksi, antoi sinun kasvattaa rahaa - varsinkin jos olet investoinut pitkään aikaan. Joukkovelkakirjat ovat toisaalta tyypillisesti pienempiä riskejä, joskin alhaisemmat tuotot.

Mitä sinun pitäisi tehdä rahoillasi vuonna 2016? Jos olet eläkkeellä ja kiinnostunut lähinnä tuloista, voit tutkia joukkovelkakirjalainoja. Mutta mitkä joukkovelkakirjat sopivat parhaiten sinulle tai ovat joukkovelkakirjojen varoja parempi idea? (Katso lisää: Mitä 60/40: n tasapainotetun salkun jälkeen )

Joukkovelkakirjalainat

Kun sijoitat osakkeisiin, joilla on omia osakkeita yrityksissä. Joukkovelkakirjojen avulla voit sijoittajana lainata rahaa yritykselle, hallitukselle tai kunnalle auttaakseen heitä rahoittamaan hankkeita tai kasvua. Sodanhaltijana maksetaan kiinteä korko sovitulle ajanjaksolle. Riippuen tarpeista, on olemassa erilaisia ​​joukkovelkakirjalajityyppejä.

• Valtion liikkeeseen laskemat joukkovelkakirjalainat ovat hallitusten antamia ja niitä pidetään turvallisimpina, koska Yhdysvaltojen hallitus tukee niitä.
• Kunta on myöntänyt kunnallisille joukkovelkakirjalainoille hankkeita, kuten teitä, kouluja, stadioneja, lentokenttiä jne. Nämä joukkovelkakirjat ovat erityisen houkuttelevia henkilöille, joilla on korkeampi verokanta, koska mahdollisuutesi kasvattaa verotonta. Nämä joukkovelkakirjat vapautetaan liittovaltion veroista ja useimmista valtion ja paikallisista veroista.
• Yritysten liikkeeseen laskemia joukkovelkakirjalainoja. Heillä on enemmän riskejä (erityisesti alhaisemmilla korkean tuoton tai junk-joukkovelkakirjalainoilla), mutta tarjoavat paremmat tuotot. (Lisätietoja: Bond-periaatteet Tutorial .)

Joukkovelkakirjalainat

Joukkovelkakirjalainat sijoittavat joukkovelkakirjalainoihin, kuten kunnallisiin tai yritysasiakkaisiin, ja tarjoavat monipuolistamista. On kuitenkin olemassa muita tekijöitä, kuten korkotasoa ja oletusriskiä. Forbesin avustaja Marc Proser varoitti artikkelissaan "Jos sijoitat yksittäisiin joukkovelkakirjalainoihin tai joukkovelkakirjalainoihin? "Korkorahastojen mahdollisesta kielteisestä puolesta korkoriskin suhteen. "Kaikki joukkovelkakirjalainat ja joukkovelkakirjalainat ovat korkoriskiä, ​​mikä on riski, että korkotaso nousee, mikä aiheuttaa joukkovelkakirjalainojen arvon laskutapahtumassa", proser kirjoitti. "Jos korot kasvavat, sijoittaja joutuu myymään joukkovelkakirjalaina tai joukkovelkakirjalainan rahasto saisi vähemmän kuin alkuperäinen sijoitus. Yksittäisten joukkovelkakirjalainojen avulla voit kuitenkin poistaa korkoriskin pitämällä joukkovelkakirjalainan erääntyessä. Kun joukkovelkakirjalaina erääntyy, olettaen, ettei ole oletusarvoa, sijoittaja saa lainan kokonaisen nimellisarvon.Koska joukkovelkakirjalainat eivät yleensä pidä joukkovelkakirjalainoja eräpäivään asti, joukkovelkakirjalainan rahastosijoittajilla ei ole mahdollisuutta poistaa korkoriskiä. "(Lisätietoja: Top 5 Bond Sijoitusrahasto vuodelle 2016 .)

John H. Robinson, rahoitusneuvonantaja Financial Planning Hawaii Honolulussa neuvoo:" Kun korot laskevat lähellä historiallisia alamäkiä, Yleensä irtisanoutuvat rahasto-osuudet. Olettaen, että joukkovelkakirjalainat ovat erittäin arvokkaita yritys- tai kunnallisia joukkovelkakirjalainoja (tai talletustodistuksia) ja maturiteetit ovat lyhyen välivaiheen alueella (10 vuotta tai vähemmän), yksittäiset arvopaperit tarjoavat vähemmän volatiliteettia ja jonkin verran varmuutta siitä, että sijoittaja saa kaikki korot ja pääomat jos se pidetään eräpäivänä. Bond-sijoitusrahastot eivät tarjoa tällaisia ​​vakuuksia. "

Monipuolistaminen

Vaikka jotkut rahoitusneuvojat ehdottavat sijoittamista yksittäisiin joukkovelkakirjalainoihin ja korkorahastoihin, vain joukkovelkakirjalainojen sijoittaminen ei välttämättä anna riittävästi tuottoa, varsinkin kun pidätte inflaatiovauhtia. Sinun on vielä monipuolistettava, ja joukkovelkakirjalainojen lisäksi pitäisi tutkia muita investointeja. Vaikka 60/40 omaisuuserä on viime aikoina tullut kyseenalaiseksi, ei ole vaihtoehtoista kaavaa, joka toimii kaikille. (Lisätietoja: Miksi 60/40-portfolio ei ole enää tarpeeksi hyvä .)