Uusi Yhdysvaltain valtiovarainministeriön pilottiohjelma, jonka tarkoituksena on yksilöidä kalliita kiinteistöjä ostavien yksilöiden käteiskauppoja, vaikka kuoriyritys - tämä voi olla keino pestä rahaa - vaikuttaa keneen tahansa tämän tekniikan käyttämiseen suojella yksityisyyttään. Juuri nyt ohjelma on vain testattu kahdella alueella, mutta se voisi hyvin mennä kansalliselle. Seuraavassa kerrotaan, mitä potentiaalisten lippujen kiinteistöjen ostajien on tiedettävä.

Tammikuun puolivälissä Yhdysvaltojen valtiovarainministeriön finanssikriisinhallintaverkosto (FinCEN) myönsi "maantieteellisiä kohdistusjärjestyksiä" (GTO), jotka tilapäisesti edellyttävät Yhdysvaltain osakeyhtiön vakuutusyhtiöitä tunnistamaan ja raportoimaan FinCENille "Hyödylliset" omistajat takana kuori yritykset maksoivat kaiken käteistä (mukaan lukien kassan tarkastukset) high-end asuinkiinteistöjä.

Vääriä tietoja antavan tai vastaavan otsikon yritys voi kohdata rangaistuksia, FinCENin puhemiehen Stephen Hudakin mukaan. On selvää, että GTO: t eivät millään tavoin merkitse FinCEN: n epäedullisia havaintoja osakeyritysten osalta. Pikemminkin, kuten FinCEN totesi lehdistötiedotteessa, "arvostaa osakkuusyhtiöiden ja American Land Title Associationin apua ja yhteistyötä kiinteistömarkkinoiden suojelemiseksi laittomien toimijoiden väärinkäytöltä. ”

Pilottiohjelma

Tällä hetkellä vaatimus koskee kahta kansakunnan suurta vaurautta - Manhattan New Yorkissa ja Floridassa Miami-Dade County - 3 miljoonaa dollaria ja 1 miljoonaa dollaria. Ohjelma, joka alkoi 1. maaliskuuta, kestää 180 päivää - elokuun 27. päivään mennessä. Jos FinCEN havaitsee, että huomattava määrä kiinteistöjen myyntiä on epäilyttävää rahaa, se kehittää pysyviä raportointivaatimuksia kaikkialla maassa.

Nämä uudet raportointivaatimukset ovat huolissaan siitä, että kaikki käteismaksut - sellaiset, jotka on tehty ilman pankkirahoitusta - voivat suorittaa yksityishenkilöt, jotka yrittävät piilottaa omaisuutensa ja identiteettinsä ostamalla kiinteistöjä osakeyhtiöiden kautta tai muut läpinäkyvät rakenteet ", FinCEN: n lehdistötiedote.

"Voit viettää paljon rahaa ostaa talon ja sitten voit myydä talon vuotta myöhemmin", sanoi Heather Lowe, Washington DC-pohjaisen tutkimus- ja neuvonantajajärjestön Global Financial Integrity -yhtiön edustaja. analysoi laittomia rahoitusvirtoja NPR: n haastattelussa. "Ja yhtäkkiä, kaikki rahat ovat täysin puhtaita rahaa. "

Likimääräisen rahan tarkistaminen

New York Timesin tutkimuksessa havaittiin, että vuodesta 2000 lähtien 44 prosenttia kiinteistöjen myynnistä valtakunnallisesti arvostettiin 5 miljoonalla dollarilla tai enemmän.Markkinoilla, kuten Manhattan ja Los Angeles, luku on vielä suurempi. Yhdysvaltain oikeusministeriö on varoittanut, että nimettömät kuoriyhtiöt ovat yleisimmin käytetty rikostutkimuspesun järjestelmä.

Kun lainat ovat mukana kiinteistökaupoissa, pankkien ja valtion tukemien yritysten (GSE) on jo ilmoitettava kaikista epäilyttävistä toimista. Mutta anonyymit ostajat, jotka maksavat rahaa, ovat historiallisesti lentäneet tutkan alla. Tämän seurauksena käytäntö on tullut suosittu tapa ihmisten ja organisaatioiden ympäri maailmaa puhdistaa likainen rahaa.

"Vuosien varrella sääntöjemme on kehittynyt niin, että vakiomuotoiset asuntolainamarkkinat ovat avoimempia ja vähemmän vieraanvaraisia ​​petoksille ja rahanpesulle", sanoo FinCEN: n johtaja Jennifer Shasky Calvery. "Mutta käteismaksut ovat monimutkaisempia aukkoja, joita pyrimme käsittelemään. Nämä GTO: t tuottavat arvokkaita tietoja, jotka auttavat lainvalvontaa ja ilmoittavat laajemmista ponnisteluistamme rahanpesun torjumiseksi kiinteistöalalla. "

Seuraukset

Siirtyminen vaikuttaa miljardeihin dollareihin kiinteistökaupoissa. Esimerkiksi Manhattanilla oli viime vuoden toisella puoliskolla hinnoiteltu noin 3 miljoonan dollarin myyntihinta, joka oli noin 6 dollaria. Kiinteistötiedon PropertySharkin mukaan kiinteistöjen osuus on 5 miljardia euroa.

Ohjelma todennäköisesti röyhtää kiinteistöalalle, jolla on viime vuosina ollut rakennusvauhti, jota varakkaat, nimettömät ostajat ovat tukeneet vahvasti kuoriyhtiöiden avulla. Ennen kuin vaatimus astui voimaan jo tässä kuussa, Manhattanin ja Miamin Miami-kiinteistöyhteisöjen jäsenet olivat alkaneet selvittää, miten sääntöjä voitaisiin ohjata - mukaan lukien oljen ostajien, nimellisvakuutuksen hylkääminen ja ehkä helpoin ratkaisu vain elokuun 28 ostaa.

Toinen huolenaihe teollisuudesta on, että vaatimukset vievät ylellisyystuotteita pois kohdennetuista kaupungeista - Manhattanista ja Miamista nyt - ja lähialueille, kuten Browardin ja Palm Beachin piirikuntiin Floridassa ja joen yli Brooklynille New york. Ja jotkut huolestuttavat, että vaatimukset pakottavat ulkomaiset ostajat ottamaan dollarinsa muualta, kun ulkomaisten ostajien joukko on jo supistunut heikon ulkomaisen valuutan vuoksi.

On myös vaikea selvittää, kenen takana on kuoriyhtiö: Ostajat voivat peittää heidän identiteettinsä takana kerroksella kerros kuori yrityksen ja käyttämällä nimiä asianajajien tai muiden paikan haltija "ehdokkaat" niiden omiin nimiin.

Kansallinen yhdistyksen reaaliaikaisten toimijoiden (NAR) kannattaa kuitenkin siirtymistä "järkevänä" lähestymistapana rahanpesun torjuntaan, mutta huomauttavat, että "kiinteistövälittäjät ja välittäjät eivät pysty havaitsemaan rahanpesua, koska varat jotka liittyvät kiinteistökauppoihin, käsitellään säänneltyjen rahoituslaitosten kautta. "NAR on työskennellyt FinCEN: n kanssa luomalla vapaaehtoisia ohjeita kiinteistöalan ammattilaisille tunnustamaan rahanpesun merkkejä ja jakanut tiedot jäsenilleen verkkosivuillaan, työpajoillaan kansallisissa kokouksissa ja eri julkaisuissa.

Bottom Line

Jos FinCEN: n ohjelma tekee sen, mitä on tarkoitus tehdä - estää rahanpesua - sitä laajennetaan kiinteistömarkkinoilla ja pidemmällä aikavälillä. Vaikka kaikki vaivannut vaatimus on paljolti ollut asianajajista ja välittäjistä, ostajien vastaisku - ryhmä, jonka pitäisi olla eniten - on lähes olematon. "Minulla ei ole ollut ketään, joka haluaa paljastaa minun nimeni," sanoo Nelson Gonzalez, johtava yritysjohtaja Esslinger-Wooten-Maxwellin (EWM) Beach, Real Deal -lehti. Nyt luksusta omaisuuden ostajat voivat säilyä salassa, kunhan he eivät aio ostaa Manhattanilla tai Miamissa.

Saatat myös olla kiinnostunut

Vinkkejä Luxury Real Estate ja Investointi Luxury Real Estate .