Se riippuu IRA-suunnitelman asiakirjan toimittamisesta. Jotkut (vaikkakin hyvin harvat) eivät salli peräkkäisten edunsaajien nimeämistä. Hyvä uutinen on, että useimmat tekevät. Jos edunsaaja nimeää seuraajan (toisen sukupolven) edunsaajan, seuraajan edunsaajan on jatkettava jakamista ensimmäisen sukupolven edunsaajan elinajanodotteen perusteella. Poikkeus koskee puolisoa saavaa edunsaajaa, joka valitsee IRA: n hoitamisen omaksi; tämä aviopuolison saaja käyttää sääntöjä, jotka koskevat IRA: n "omistajaa" - ei edunsaajaa.
Muuten, kun viestiletkää rahoituslaitoksesi kanssa asiasta, saatat haluta käyttää termiä siirto sen sijaan, että siirrät sen vain varmistaaksesi, että tapahtuma on tehty oikein. Kuten ehkä tiedätte, kun tuensaaja ottaa perillisen eläkkeelle siirtymisen (mukaan lukien IRA) varojen jakamisen, tätä määrää ei voida siirtää, ellei edunsaaja ole kuolleen eläkevakuutuksen omistajan puoliso. Siirron kautta varat toimitetaan suoraan rahoituslaitokselle luottoon periytyneelle IRA: lle. Tuensaaja ei saa ottaa haltuunsa omaisuutta, jos hän haluaa pitää heidät IRA: ssa.
Lue lisää Moving Plan Assets: Miten välttää virheitä .
Tätä kysymystä vastasi Denise Appleby (Ota yhteyttä Denise)
Puoliso on IRA: n ensisijainen edunsaaja. Minulla on myös ehdollinen edunsaaja. Voinko puolisoni edelleen siirtää IRA-omaisuuteni verovapaana omalle IRA: lle?
Aviopuoliso, joka on IRA: n ainoa ensisijainen edunsaaja, voi aina hoitaa IRA: ta omana. IRA: n ehdollista edunsaajaa ei koskaan oteta huomioon, ellei ensisijainen edunsaaja edelleenkään edistä IRA: n omistajaa tai ensisijainen edunsaaja lakkauttaa varat.
Olen osallistunut voitonjakosuunnitelmaan työssä. Jos jätän eläkkeelle 62-vuotiaana, voinko peruuttaa rahan verotonta vai onko se siirrettävä toiseen tiliin tai suunnitelmaan?
Voitto-osuustilisi rahat verotetaan, kun se poistetaan tililtä. Voit jättää rahat suunnitelmaan (jos suunnitelma sallii sen) tai siirtää saldon IRA: lle. Useimmat rahoitussuunnittelijat suosittelevat, ettet jätä varoja voitonjakosuunnitelmaan sen jälkeen, kun poistut yritykseltä, koska olet vaarassa menettää varoja.
Voiko IRA: n omistaja kieltäytyä lesken tilistä, mutta sulkee pois yhden ylivoimaisen edunsaajan?
Kysymyksestäsi näyttää siltä, että leski on ainoa ensisijainen edunsaaja, jolloin lesken asianmukaisesti hyväksymä osa siirretään ehdollisille edunsaajille. Jos näin on, edunsaaja, johon sinä viität, olisi oikeutettu hänen osuuteensa, ellei hän päätä asianmukaisesti luopumaan summasta.