Lyhyt vastaus: Ei ilman veroja. Mutta kuten suuressa osassa verokoodia, on olemassa erilaisia haittoja ja poikkeuksia. IRS katsoo siirtävän rahaa IRA: lta 529-suunnitelmallesi verotettavan tavan tulon jakeluun. Tavanomaisen tuloveron lisäksi sinulla olisi myös 10 prosentin verorangaistus varhaisesta peruuttamisesta, jos et vielä ole 59. 5 vuotta vanha. Näiden verojen jälkeen voisit osallistua 529-suunnitelman jäljellä oleviin.
Sen sijaan, että avaat 529: n, kannattaa harkita IRA-jakelun käyttämistä opetuskuluihin, sillä IRA: n jakelu korkeakoulutustarkoituksessa on vapautettu 10 prosentin rangaistuksesta. IRS: n mukaan rangaistuksettomasti maksettaviin kuluihin sisältyy "opetusta, palkkioita, kirjoja, tarvikkeita ja tarvikkeita, jotka vaaditaan ilmoittautumista tai läsnäoloa varten hyväksytyssä oppilaitoksessa. "Sinun pitäisi vierailla IRS: n verkkosivuilla saadakseen täydellisen erittely vapautetuista menoista. Muista, että korkeakoulutuksen kustannuksella vapautettaisiin 10%: n rangaistuksesta, mutta jakelusta aiheutuisi edelleen tavallinen tuloverotus. Lisäksi jakelu voi olla tarpeen sisällyttää tuloihin mahdollisiin rahoitustukihakemuksiin.
Lopuksi saatat harkita 529-suunnitelman avaamista ja alkaa osallistua tavallisiin tuloihisi eikä pätevään suunnitelmaan. Tällä tavoin voit välttää sekä IRA: n tavanomaiset tulot ja ennenaikaisen vetäytymisveron ja alkaa kasvattaa 529-suunnitelmaa. Lisäksi monet valtiot 529-suunnitelmat mahdollistavat tilinomistajan tehdä täydellisen tai osittaisen tuloverovähennyksen suunnitelman mukaisista maksuista. Jos et ole varma tietylle valtion ja tilanteen parhaasta strategiasta, sinun tulee avata taloudellinen neuvonantaja ohjeita varten.
AD:Olen opettaja julkisessa koulujärjestelmässä, t tällä hetkellä on 403 (b) suunnitelma, mutta minulla on rahaa Roth IRA: ssa ja myös itseohjautuvassa IRA: ssa. Voinko rullata IRA-varojani äskettäin avatuksi 403 (b) suunnitelmaan, koska olen tällä hetkellä koulun sy
Palveluksessa 403 (b) -tilin alla 403 (b) voi rullata perinteisiä IRA-varoja 403 (b) -tilille. Kuten ehkä tiedätte, perinteisestä IRA: sta 403 (b) -kohtaan siirtyminen ei sisällä verojen jälkeisiä määriä tai summia, jotka edustavat vaadittuja vähimmäisjakaumia.
Voinko rahoittaa perinteisen IRA: n, 403 (b): n tai Roth IRA: n eläkekassalla? Olen 56-vuotias. Mitä rajoituksia sovelletaan, jos voin?
Voiko eläkevaraa käyttää muiden eläkevakuutusten rahoittamiseen?
Voinko muuntaa perinteisen IRA: n vähennyskelpoiset maksut Roth IRA: lle verottamatta?
Voit muuntaa maksut Roth IRA: han; kuitenkin osa Rothin muunnettavasta summasta kohdistuu tuloveroon. Kun perinteinen IRA-saldo koostuu vähennyskelpoisista ja vähennyskelvottomista maksuista, kaikki perinteisestä IRA: sta jaetuista tai muunnetuista määristä arvioidaan siten, että ne sisältävät verollisen ja ei-verotettavan osan varoista.