Lyhyt vastaus: Ei ilman veroja. Mutta kuten suuressa osassa verokoodia, on olemassa erilaisia haittoja ja poikkeuksia. IRS katsoo siirtävän rahaa IRA: lta 529-suunnitelmallesi verotettavan tavan tulon jakeluun. Tavanomaisen tuloveron lisäksi sinulla olisi myös 10 prosentin verorangaistus varhaisesta peruuttamisesta, jos et vielä ole 59. 5 vuotta vanha. Näiden verojen jälkeen voisit osallistua 529-suunnitelman jäljellä oleviin.
Sen sijaan, että avaat 529: n, kannattaa harkita IRA-jakelun käyttämistä opetuskuluihin, sillä IRA: n jakelu korkeakoulutustarkoituksessa on vapautettu 10 prosentin rangaistuksesta. IRS: n mukaan rangaistuksettomasti maksettaviin kuluihin sisältyy "opetusta, palkkioita, kirjoja, tarvikkeita ja tarvikkeita, jotka vaaditaan ilmoittautumista tai läsnäoloa varten hyväksytyssä oppilaitoksessa. "Sinun pitäisi vierailla IRS: n verkkosivuilla saadakseen täydellisen erittely vapautetuista menoista. Muista, että korkeakoulutuksen kustannuksella vapautettaisiin 10%: n rangaistuksesta, mutta jakelusta aiheutuisi edelleen tavallinen tuloverotus. Lisäksi jakelu voi olla tarpeen sisällyttää tuloihin mahdollisiin rahoitustukihakemuksiin.
Lopuksi saatat harkita 529-suunnitelman avaamista ja alkaa osallistua tavallisiin tuloihisi eikä pätevään suunnitelmaan. Tällä tavoin voit välttää sekä IRA: n tavanomaiset tulot ja ennenaikaisen vetäytymisveron ja alkaa kasvattaa 529-suunnitelmaa. Lisäksi monet valtiot 529-suunnitelmat mahdollistavat tilinomistajan tehdä täydellisen tai osittaisen tuloverovähennyksen suunnitelman mukaisista maksuista. Jos et ole varma tietylle valtion ja tilanteen parhaasta strategiasta, sinun tulee avata taloudellinen neuvonantaja ohjeita varten.
Olen opettaja julkisessa koulujärjestelmässä, t tällä hetkellä on 403 (b) suunnitelma, mutta minulla on rahaa Roth IRA: ssa ja myös itseohjautuvassa IRA: ssa. Voinko rullata IRA-varojani äskettäin avatuksi 403 (b) suunnitelmaan, koska olen tällä hetkellä koulun sy
Palveluksessa 403 (b) -tilin alla 403 (b) voi rullata perinteisiä IRA-varoja 403 (b) -tilille. Kuten ehkä tiedätte, perinteisestä IRA: sta 403 (b) -kohtaan siirtyminen ei sisällä verojen jälkeisiä määriä tai summia, jotka edustavat vaadittuja vähimmäisjakaumia.
Voinko rahoittaa perinteisen IRA: n, 403 (b): n tai Roth IRA: n eläkekassalla? Olen 56-vuotias. Mitä rajoituksia sovelletaan, jos voin?
Voiko eläkevaraa käyttää muiden eläkevakuutusten rahoittamiseen?
Voinko muuntaa perinteisen IRA: n vähennyskelpoiset maksut Roth IRA: lle verottamatta?
Voit muuntaa maksut Roth IRA: han; kuitenkin osa Rothin muunnettavasta summasta kohdistuu tuloveroon. Kun perinteinen IRA-saldo koostuu vähennyskelpoisista ja vähennyskelvottomista maksuista, kaikki perinteisestä IRA: sta jaetuista tai muunnetuista määristä arvioidaan siten, että ne sisältävät verollisen ja ei-verotettavan osan varoista.