Jos löydät itsesi sitovaksi ja et voi tehdä kiinnitysmaksuja, älä paniikkia. Et ole ensimmäinen henkilö, joka on tässä asemassa, etkä ole viimeinen.

On olemassa ohjelmia, joiden avulla voit käsitellä nykyistä kriisiasi ja ohjata sinut takaisin verotuksellisesti vakaaseen tulevaisuuteen. Mahdollisuus pysyä kotona ja välttää sulkemista.

ei voi tehdä kiinnitysmaksuja? Ota yhteyttä lainanantajaasi

Heti kun huomaat, että sinulla on ongelmia kiinnitysmaksujen tekemisessä, ota yhteyttä lainanantajaasi. Vaistosi voivat kertoa teille, ettet tee tätä, koska pelkäämme käynnistät tapahtumaketjun, joka saa sinut menettämään kotiisi.

Totuus on, lainanantajat eivät ole innokkaita potkimaan ketään kotiin. He ovat paljon halukkaampia työskentelemään kanssasi kuin käydä läpi pitkä ja kallis sulkemisprosessi. (Katso lisätietoja kohdasta Kuinka työskennellä lainanantajan kanssa, jos et voi maksaa kiinnitystä .)

Hälytinohjelmat

Lainanantaja voi auttaa sinua ratkaisemaan ongelmasi tarjoamalla sinulle jonkin seuraavista ohjelmista. Lainanantajan ohjelmat ovat lainanantajan harkinnan mukaan, eivätkä kaikki lainanantajat tarjoa kaikkia niitä.

• Palautus - Jos rahan ongelmat ovat tilapäisiä, yksinkertainen palautusohjelma voi olla vaihtoehto. Tämä tarkoittaa sinua ja lainanhoitajan välistä sopimusta, jonka mukaan maksat koko aiemmin maksetun summan sekä myöhästymismaksut, korot tai rangaistukset päivämääränä, joka on sekä teille että huoltoliikkeelle hyväksyttävissä.

• Kärsivällisyys - Vakavaraisuusohjelmassa lainanantaja laskee tai jopa keskeyttää kiinnitysmaksut jaksolla. Etumaksukauden päättyessä palautat maksut, mukaan lukien kiinteämääräinen summa tai lisämaksut lainan käyttöönottoa varten.

• Lainan muuttaminen - Lainan muutos mahdollistaa lainanhoitajan vaihtaa pysyvästi yhden tai useamman sopimusehton maksujen helpottamiseksi. Tämä voi sisältää koron alentamisen tai lainan pitenemisen. Mahdolliset verovaikutukset lainan muutokseen ovat mahdollisia. Tarkista tämä veroneuvojesi tai IRS: n kanssa. . Kotitalouksien edullisten ohjelmien tekeminen

Liittovaltion hallitus teki Home Affordable -ohjelman (MHA), joka alkoi vuonna 2009 auttaa kamppailee kodinomistajat välttää sulkemisen. Ohjelma on asetettu loppuun 31.12.2016. Useimmille MHA-komponenttiohjelmille pitää ottaa huomioon hakemuksesi jättöpäivänä. (Hardest Hit Fund tai HHF, on poikkeus - katso alla.)

• Home Affordable Modification Program (HAMP) -

HAMP-vaihtoehdon (Home Affordable Modification Program) lainan muuttaminen voi olla sinulle.Kotisi on oltava ensisijainen asuinpaikkasi, sinun on oltava velkaa alle 729 dollaria, 750 ensimmäisestä kiinnityksestäsi ja sinun on pitänyt ottaa tämä asuntolaina ennen 1.1.2009. Lisätietoja ja "seuraavia vaiheita" ovat saatavilla tässä.

• Home edullisia sulkemisvaihtoehtoja (HAFA) -

Jos et voi maksaa kiinnitystäsi ja olet kiinnostunut siirtymään edullisempaan asuntoon, voit olla ehdokas lyhytaikaiseen myyntiin tai sulkemiseen kautta HAFA. Lisätietoa HAFA: sta ja siitä, mitä seuraavaksi tehdään, on saatavilla täältä.

• Kotiin edullinen työttömyysohjelma (UP) -

Jos olet työttömänä ja mikä vaikeuttaa sinua kiinnitysmaksujen suorittamisessa, tämä ohjelma voi tarjota paljon tarvitsemaa apua vähentämällä tai keskeyttämällä enintään 12 kuukaudet. Lisätietoja UP: stä.

• Hardest Hit Fund (HHF) -

HHF-ohjelmia esiintyy 18 valtiossa ja District of Columbiaissa. Nämä ohjelmat on suunniteltu auttamaan lainoja muuttamalla, kiinnitysmaksujen avustuksella ja siirtymävaiheen avustamisella. HHF-ohjelmat vaihtelevat tilan mukaan. Lisätietoa, joka sisältää linkit kunkin valtion ohjelmaan, löytyy täältä.

HHF: n aikarajoitukset tietyissä valtioissa tekevät 31. joulukuuta 2020. Muissa valtioissa määräaika on jo kulunut.

Federal Housing Administration (FHA) -ohjelmat

FHA tarjoaa ohjelmia, joita sen lainanantajat tarvitsevat tarvittaessa. Jos sinulla on FHA-vakuutettu laina, yksi näistä ohjelmista saattaa olla sinulle.

Lisätietoja ja ohjeita alla olevista FHA: n sulkemisen estämisohjelmista on osoitteessa U.S. Department of Housing and Urban Development (HUD) National Servicing Center osoitteessa (877) 622-8525 tai käy verkkosivuilla.

• Special Forbearance

- FHA Special Forbearance -asiakirjan mukaan lainanantaja voi vähentää tai keskeyttää maksusi, jotta voit saada aikaan tulonmenetyksen. Tätä voidaan seurata erityisellä maksusuunnitelmalla, jonka avulla voit korvata jääneet maksut. • Asuntolainamuutos

- Kuten kaikki laina-muutokset, FHA-kiinnitysmuutokset koskevat lainaasi pysyvää muutosta, jonka avulla maksamattomat maksut voidaan lisätä lainan tasapainoon. Muita mahdollisia muutoksia ovat koron muutos tai lainan pituus. • Osittainen vaatimus

- Tämä edellyttää toisen (koroton) lainaa, joka tuo alkuperäisen lainvastaisen lainan ajan tasalle. Sinun ei tarvitse maksaa toista lainaa ennen kuin maksat ensimmäisen kiinnityksen tai myy kotiasi. • FHA-Home edullinen muutosohjelma (FHA-HAMP)

- Tämä ohjelma on samanlainen kuin HAMP-ohjelma MHA: ssa. Se yhdistää parannetun osittaisen vaatimuksen ja lainan muutoksen. FHA-HAMP: n mukaan uusi (koroton) osavaltuutuslaina tuo asuntolainasi, ja se voi sisältää ylimääräisen summan, jolla nykyinen lainakanta pienenee jopa 30%. Kuten tavallisen osavastuumaksun tapauksessa, tämä laina on maksettava takaisin, kun maksat ensimmäisen kiinnityksen tai myy kotiasi.

Asuminen ja luoton neuvonta

Asunto- tai luotto-neuvonantaja voi auttaa sinua punnitsemaan vaihtoehtoja ja, mikä tärkeintä, auttaa välttämään ongelmia tulevaisuudessa.

Ota yhteys U.S.-asuntojen ja kaupunkisuunnittelun osaston (HUD) paikalliselta toimistolta tai valtion, kaupungin tai maakunnan asunto-viranomaiselta saadaksesi apua lähellä asuinkiinteistöneuvontaa.

Voit myös ottaa yhteyttä voittoa tavoittelemattomaan Homeownership Preservation Foundation -säätiöön (HPF) osoitteessa 888-995-HOPE. HPF: n kumppanit kiinnitysyhtiön kanssa ja muut auttavat kuluttajia välttämään markkinoilta sulkemista.

Varo huijauksista

Laillisten luotto-ohjaajien lisäksi on olemassa huijausartisteita, jotka ovat olemassa vain erottaakseen sinut rahoistaan. Vältä niitä kaikin keinoin.

Huijaus-verkkosivustoja, sähköposteja ja puhelinkeskusteluja on usein henkilöitä, joilla on virallisesti kuuluvia otsikoita, kuten Foreclosure Prevention Specialist. Jotkut jopa käyttävät sanaa HOPE otsikossaan luoda illuusion he ovat sidoksissa Homeownership Preservation säätiö (edellä kuvattu).

Bottom Line

Ei voi tehdä kiinnitysmaksuja pelottavaa. Onneksi tässä kuvatut ohjelmat kattavat melkein minkä tahansa talouteen liittyvän taloudellisen tilanteen, jota asuntovakuuttaja saattaa kohdata. Sen lisäksi, että otat yhteyttä kiinnityslainanantajaasi ilmoittaaksenne, ettette pysty tekemään maksuja, seuraava tärkein askel on hankkia neuvoja joko paikallisesti tai HPF: n kautta.

Lopuksi, kuten FHA neuvoo, älä allekirjoita mitään papereita, joita et ymmärrä, ja älä keskustele uudelleenrahoituksesta, ennen kuin tutustu kaikkiin muihin vaihtoehtoihin.