Uskomuksesta huolimatta talousneuvojat eivät ole vain rikas ja kuuluisa. Monet yksityishenkilöt luopuvat taloudellisen neuvonantajan käytöstä, koska heidät pidätetään ylimääräisin kustannuksin. On helppo perustella rahoitusneuvojaan luopuminen, koska sinulla ei ole varaa, mutta todellinen kysymys, jota sinun on kysyttävä itseltäsi, on: "Onko sinulla varaa olla taloudellisen neuvonantajan kanssa? "

Tarkastele lähemmäs etuja, joita taloudellinen neuvonantaja voi tuoda taloudelliseen tilanteeseen. Jos tällä hetkellä elät paycheck-to-paycheck, sinulla on vain vähän eläkesäästöjä, eikä se näytä pystyvän tekemään sitä seuraavien taloudellisten tavoitteiden tasolle, mieti kahdesti, ennen kuin sanoit, että sinulla ei ole varaa neuvonantajalle. Oikean neuvonantajan hyödyllisellä suunnittelulla ja neuvonnalla pystyt todennäköisemmin vastaamaan taloudellisiin tavoitteisiisi. (Lisätietoja eläkkeelle siirtymisen neuvonnasta löydät: Eläke-neuvonantajan palkkaaminen .)

Go With Fee-Only -neuvonantaja

Taloudellisia neuvonantajia on pääasiassa kolmenlaisia: vain maksulliset suunnittelijat, maksupohjaiset suunnittelijat ja komissiomallit. Maksupohjaisilla suunnittelijoilla ja komissiopohjaisilla suunnittelijoilla maksat vähemmän etukäteen. Tällaiset neuvonantajat kuitenkin poistavat tiettyjen tuotteiden toimittamisen, minkä vuoksi heidän neuvonantajansa saattavat olla puolueellisempia. He saattavat olla hankalampia yrittää saada sinut ostamaan tiettyjä tuotteita, eivätkä aina ole mielenkiinnon kohteissasi.

Maksullinen neuvonantaja on kuitenkin todennäköisemmin rekisteröity sijoittajien neuvonantaja (RIA), joten heillä on perustavanlaatuinen velvoite tarjota sijoitusneuvontaa, joka aina toimii asiakkaan etujen mukaisesti. Heidän on annettava sinulle taloudellisia neuvoja, jotka perustuvat siihen, mikä olisi paras ainutlaatuiseen taloudelliseen tilanteeseenne, eikä anna sinulle neuvoja, jotka auttavat heitä myymään tuotteita.

Kyllä, maksullinen neuvonantaja voi maksaa paljon enemmän rahaa etukäteen. Jos neuvonantaja veloittaa 200 dollarin tuntipalkkion, ja se vie sinut viisi tuntia ensimmäiseen kokoukseen suunnitelman laatimiseksi, voi olla pelottavaa maksaa aluksi $ 1 000. Vaikka kaksi ensimmäistä kokousta neuvonantajasi kanssa ovat kalliita koska he ansaitsevat henkilökohtaisen suunnitelman sinulle tekemästään työstä, seurantakokouksesi ja sisäänkirjautumisenne pitäisi olla paljon lyhyempi ja edullisempi. . Prosenttiosuus- tai kiinteähintaiset neuvonantajat

Toinen harkittavissa oleva vaihtoehto on taloudellinen neuvonantaja, joka perii prosenttiosuus niiden hallinnoimat varat. Tämä maksu voi vaihdella välillä 0,5% ja 2%. Yleensä neuvonantajat, jotka veloittavat prosenttiosuus, haluavat työskennellä asiakkaiden kanssa, joiden vähimmäisvaranto on noin 100 000 dollaria. Tämä tekee niistä hyvältä ja antaa heille mahdollisuuden tehdä noin 1 000-2 000 dollaria vuodessa.Jälleen tämä saattaa tuntua olevan valtava hinta, joka maksaa vuodessa, kun salkkusi on pehmustettu, mutta nämä neuvonantajat voivat olla motivoituneempia kasvattamaan investointeja. Mitä enemmän investointisi kasvaa, sitä enemmän rahaa he ansaitsevat prosentteistaan.

Tietyissä palveluissa, kuten kiinteistösuunnitelmassa tai -tapauksessa, saattaa olla parempi käydä kiinteähintaisen neuvonantajan kanssa. Jos neuvonantaja veloittaa palvelun käyttöön asetetun kurssin, sinun ei tarvitse huolehtia siitä, että heistä on työaikaa tai haluatko tehdä yksinkertaisia ​​muutoksia.

Kuinka paljon rahaa voi neuvonantajaksi säästää?

Taloudellinen neuvonantaja on kustannus, ja kun sinulla on jo tiukka budjetti, se voi tuntua rahojen tuhlauksena. Kuitenkin, mieti, kuinka paljon rahaa taloudellinen neuvonantaja voi säästää ja tehdä sinut vuodessa. Jos maksaa keskimäärin 1 000-2 000 dollaria vuodessa neuvonantajalle, mutta ansiosta voit säästää ylimääräistä 2 000 dollaria vuodessa huolellisesta suunnittelusta ja kasvattaa eläkesäästämääsi 2 000 dollaria vuodessa monipuolistamalla salkkusi, sitten tulet ylös. Laske etuja ennen kokonaan sulkemalla pois taloudellisen neuvonantajan palkkaaminen. Älä pelkää tiedustella tietoja vain kokouksesta, jonka avulla voit saada paremman käsityksen siitä, mitä taloudellinen neuvonantaja voi tehdä sinulle.

. Punnitse neuvonantajan edut Rahoitusneuvojat voivat vaikuttaa enemmän kuin vain eläkesäätiösi. Ne voivat myös auttaa sinua hallitsemaan vaikeita opintolainojen takaisinmaksuja, auttamaan kunnon kiinteistöjen suunnittelussa ja varmistamaan, että sinulla on riittävästi rahaa lapsesi osallistua korkeakouluun. Heidän pitäisi olla yksi ensimmäisistä ihmisistä, joihin otat yhteyden, jos puoliso kuolee tai tulee vammaiseksi. Jos ansaitset perintöosaa, IRS tarkastaa sinua tai olet avioero. Älä odota, kunnes taloudellinen tilanne on punainen, ennen kuin etsi asiantuntijan apua.

Bottom Line

Rahoitusneuvojat eivät ole vain rikas. Itse asiassa yleensä ne, jotka eivät ole varakkaita, tarvitsevat eniten apua hallinnoimaan talouttaan oikein. Ennen taloudellisen suunnittelijan tai neuvonantajan kokonaan poistamista selvitä mahdollisista hyödyistä, joita sinulla on talouteenne ja sijoituksillesi.