Vaikka P2P-lainat ovat mahdollisesti riskialttiita sijoituksia, ne ovat antaneet sijoittajille poikkeukselliset tuotot viimeisten kuuden vuoden aikana. Ellei talouteen päästä huomion puolesta, uskon, että P2P-lainojen pitäisi edelleen tarjota sijoittajille korkeat yhden kertaluonteiset tuotot.

Mitä ovat P2P-lainat?

Pohjimmiltaan ne ovat vakuudettomia henkilökohtaisia ​​lainoja Yhdysvalloissa asuville yksilöille. Esimerkiksi lainanottaja voi haluta jälleenrahoittaa luottokorttiluottoansa P2P-lainaa käyttäen. Näitä lainoja ei ole vakuutettu mihinkään omaisuuteen, kuten taloon tai autoon. Luotonantaja (sijoittaja) uskoo pääasiallisesti, että lainanottaja maksaa lainan takaisin. P2P-lainoihin sijoittajat investoivat tyypillisesti satoihin lainoihin ja ostavat pienen osan jokaisesta laina. (Katso artikkeli: Ei voi saada pankkilainaa? Käänny lähimmäisesi .)

Miksi korkotaso ja sijoittaja eroavat toisistaan?

P2P-lainoilla on yleensä korkoprosentteja, jotka ovat noin 2% alhaisemmat kuin luottokortilla maksetut lainat. P2P-lainojen korot vaihtelevat tyypillisesti 6-30 prosentista lainanottajan luottoriskistä riippuen. On kuitenkin hyvin tärkeää ymmärtää, että lainanottajan korko ei ole sama kuin sijoittajan tuotto. Palautuksia vähentävät huoltopalkkiot. Kuitenkin suurin syy, jonka mukaan näiden lainojen tuotto on paljon alhaisempi kuin niiden korot, on lainanottajan oletusarvo. Suuri määrä ihmisiä, jotka ottavat näitä lainoja, eivät pääse maksamaan niitä kokonaan. (Lisätietoja lukemisesta on seuraavassa: FYI ROI: Ohje laskea sijoitetun pääoman tuotto .)

Mitä investoija voi odottaa ansaitsevansa P2P-lainoihin tehdystä sijoituksesta?

Seuraavassa taulukossa kerrotaan sijoittajien palkoista sekä maksuista että oletusarvoista P2P-lainoille, jotka perustuvat vuosia, jolloin lainoista tehtiin kaksi suurinta P2P-yritystä, Lending Club ja Prosper. Viimeksi mainittujen vuosien luvut eivät ole vielä "lopullisia", koska suurin osa näistä lainoista on edelleen maksettu, ja lainanottajalle on edelleen mahdollista maksaa. Toisaalta vuosien 2010, 2011, 2012 paluulukujen ei pitäisi muuttua merkittävästi. Näiden ajanjaksojen aikana myönnettyjen lainojen vuotuinen sijoittajien tuotto on vaihtunut 6,1 prosentista 10,8 prosenttiin. Jos historia on tulevaisuuden opas, olisi kohtuullista odottaa 7 prosentin tai 8 prosentin tuottoa.

Vuosi

Lainauskerho	Prosper	2014
10. 5%	9. 9%	2013
8. 8%	9. 9%	2012
6. 7%	7. 6%	2011
6. 3%	9. 3%	2010
6. 1%	10. 8%	Nickel Steamrollerin tiedot

Miksi historia ei välttämättä ole tulevaisuuden opas

Viime vuosina talous on parantunut.Työttömyysaste on laskenut. Se ei ota neroa tietämään, että työtä tekevä henkilö todennäköisemmin maksaa takaisin lainan kuin henkilö, jolla ei ole työtä. Jos työttömyysaste nousisi ja huomattava määrä lainanottajia menetti työpaikkansa, kohtuullinen henkilö odottaisi luottotappioiden kasvavan. Lisää oletusarvo on yhtä alhaisempi. (Ymmärtääksesi, kuinka työttömyysaste määritetään, katso artikkeli:

Työttömyysaste: Hyödynnä .) Mitä sanon ystäville ja äidilleni sijoittamisesta P2P-lainoihin?

Panen henkilökohtaisesti P2P-lainoihin, koska luulen, että ansaitsen noin 8%. Itse asiassa olen ansainnut yli 8% kolmen viime vuoden aikana, jotka olen investoinut P2P-lainoihin. Olen suositellut investoimalla P2P-lainoihin kavereilleni, ja ainakin yksi niistä on seurannut johtoani. En ole kuitenkaan vielä suositellut heitä äidilleni. Tiedän, että hän olisi epämiellyttävän mahdollisten tuottojen heilahteluista ja olisi miellyttävämpää sijoittaa vakaisiin julkisen vakuutuksen kohteisiin, kuten säästöluottoihin. (Lisätietoja liittyen artikkeliin:

Säästöpankit tuloihin ja turvallisuuteen .) Tietoja Tekijä: Marc Prosser on menestyvä yrittäjä ja kustantaja Fit Small Business, yrityksiä.

Vastuuvapauslauseke:

Lausunnot ovat Marc Prosserin Fit Small Business -yrityksen mielipiteitä ja niitä voi muuttaa milloin tahansa markkinoiden tai taloudellisten olosuhteiden muuttuessa. Huomautuksia ei pidä tulkita yksittäisten tilojen tai markkinasektoreiden suositukseksi. Tämä aineisto ei ole erityisiä oikeudellisia, vero- tai kirjanpitotietoja. Pyydä ammattitaitoisia ammattilaisia ​​tämäntyyppisistä neuvoista. Investopedia ja Fit Small Business ovat saattaneet tai ovat saattaneet olla joko suoraan tai epäsuorasti mainostamissuhteet. Tämä viesti ei ole maksettu tai sponsoroinut Fit Small Business, ja se on erillään kaikista kumppaneista, jotka voivat olla yritysten välillä. Kohdissa näkyvät näkymät ovat vain Fit Small Business -yrityksen ja niiden tekijöiden näkökulmat.