Monet talouden neuvonantajat, joilla on ammattimaiset nimilaput heidän nimensä jälkeen kirjeenvaihto- ja käyntikorttien kautta, ovat yhä tärkeämpiä. Nämä akateemiset ja ammatilliset saavutukset erottaa heidät kilpailustaan ​​ja osoittavat usein korkeamman osaamisen ja ammattitaidon tasoa.

Viime vuosina käytettävissä olevien nimitysten määrä ja laajuus ovat kuitenkin eksponentiaalisesti lisääntyneet, ja monet neuvonantajat ovat nyt epävarmoja siitä, millainen tunnistetieto heistä parhaiten, varsinkin kun on kyse erikoisnimeämistä vanhusten kansalaismarkkinoilla. Seuraavaksi tarkastelemme tarkemmin näitä vanhempien nimityksiä ja onko niitä syytä jatkaa.

Katso: Rahoitustodistusten aakkosten keitto

Mitä vanhempi nimitykset ovat?
Finanssialan suunnitteluareenassa on viime vuosina luotu useita uusia nimityksiä. Nämä nimitykset keskittyvät vanhempiin markkinoihin, joihin kuuluvat myös 50-vuotiaat ja sitä vanhemmat. Tämä taloudellisen suunnittelun demografinen segmentti on yhä useammin suunnattu rahoituspalveluala, mukaan lukien pankit, vakuutusyhtiöt ja itsenäiset rahoitus- ja kiinteistösuunnittelijat.

Oikeutettu nimitys tai markkinointi Ploy?
Tässä on neljä päänimitystä, jotka väittävät antavansa "asiantuntemusta" senioritasolla:

Certified Senior Advisor - tämä on luultavasti parhaiten tunnettu vanhempi neuvonantaja. Certified Senior Advisors -yhtiön tarjoamaa nimeä voidaan ansaita vain kolmella päivällä. Monet tämän nimityksen saaneet neuvonantajat työskentelevät pääasiassa kiinteillä tai indeksoiduilla eläkkeillä; on kuitenkin myös useita muita kuin taloudellisia ammattilaisia, joilla on tämä nimitys, mukaan lukien kiinteistönsuunnittelu asianajajat ja terveydenhuollon ammattilaiset ja ylläpitäjät.

Kiinteät tai indeksoidut elinkorotuotteet ovat yleensä 10-15 vuotta kestäviä ja usein epälikvidejä ensimmäisen tai kahden vuoden kuluttua. On tärkeää harkita huolellisesti, mitä nämä neuvonantajat esittävät, sillä monet usein esittävät seminaareissaan väitteitä sijoitusrahastojen vaaroista tai käytännössä kaikenlaisista investoinneista, paitsi mitä he myyvät. Nämä yleiset suositukset eivät ehkä aina koske potentiaalisia asiakkaita.

Sertifioitu Senior Consultant - Yrityksen ja talouden instituutin tarjoama nimitys vaatii vain 25-30 tuntia itseopiskelua sekä kolme lopputenttiä sekä 15 tuntia täydennyskoulutusta vuodessa ensimmäisten viiden vuoden ajan . Kurssit kattavat sosiaaliturva- ja Medicare-perusteet, pitkäaikaishoidon suunnittelu, eläkkeet ja muut eläketulot, vanhustenhuolto ja muut aiheet.

Certified Senior Specialist - Tämä nimitys on ylivoimaisesti kaikkein akateemisesti täydellinen vanhemmista nimityksistä. Vaikka se ei ole samassa luokassa kuin Certified Financial Planner ^™ (CFP ^™ ) sertifikaatti tai muu vastaava, vakiintunut nimitys, se sisältää kohtuullisen täydellisen akateemisen opetussuunnitelman, joka kattaa seuraavat aiheet :

• Sosiaaliturva, Medicare ja Medicaid
• Pitkäaikaishoidon ja vanhustenhuollon kysymykset
• Vanhuuseläkkeen demografiat markkinat
• Hyväntekeväisyys- ja kiinteistösuunnittelutekniikat
• Käänteiset kiinnitykset
• Sijoitusvalinnan perusteet
• Tämä tunnistetieto, joka ei ole kovin kattava, voi ainakin tarjota neuvonantajille akateemisen perustan, kun he liikkuvat vanhusten kanssa.
• Chartered Senior Financial Planner
• - myöntävä organisaatio väittää, että se kouluttaa sertifikaattorit kehittyneisiin eläkkeelle siirtymis- ja kiinteistösuunnittelustrategioihin ja että "ns. Vanhempi" nimessään merkitsee ammatillista vanhenemistoa väestörakenteen kohdemarkkinoiden sijaan. Kuitenkin vain kolme päivää akateemista koulutusta vaaditaan, jota seuraa avoin kirjallinen tentti.

Huono vertailu

Vaikka vanhemmat nimeämiset voivat vaihdella huomattavasti vaadittavan akateemisen koulutuksen tasolla, on selvää, että kukaan ei voi verrata vakiintuneiden ja kunnioitettujen nimitysten opetussuunnitelmiin, kuten CFP ™ < , Chartered Life Underwriter (CLU) tai Chartered Financial Consultant (ChFC).

Kaikissa oikeudenmukaisissa olosuhteissa useimmat vanhemmat nimeämiset kattavat yleensä sosiaaliturvaan ja Medicareon liittyvät vanhemmat väestötiedot ja asiat yksityiskohtaisemmin kuin tärkeimmät nimitykset. Jos neuvonantajat haluavat markkinoida palvelujaan senioreille, tämä on yhtä laillista markkinat toimimaan kuin muutkin. Kuitenkin, jos he haluavat sijoittaa itsensä "asiantuntijoiksi", heidän pitäisi vakavasti harkita ansaitsemaan ensin perinteisempää, kattavaa nimitystä. Sitten he voisivat ansaita yhden vanhimmista nimityksistä, jotka keskittyvät nimenomaan vanhemmille asioille. Tällöin heidän osaaminen vanhempiin markkinoihin merkitsisi paljon enemmän. Niihin sovelletaan myös eettisiä sääntöjä, jotka voidaan panna täytäntöön. Odottamattomat seuraukset ^{Valitettavasti monet seniorit ovat joutuneet huijausartikkeleiden ja huijarien uhreiksi, jotka ovat tulleet asiantuntijoiksi kyvystään tuntea manipuloida vanhuksia ja mahdollisuuksia sijoittaa tuotteisiin tai palveluihin, jotka usein sitovat rahansa pitkiä aikoja ajasta.} Tämän seurauksena valtion sääntelyviranomaiset ovat alkaneet ottaa huomioon sekä monien vanhempien neuvonantajien että puutteellisen akateemisen koulutuksen ja liiketoimintamallin. Itse asiassa Nebraskan osavaltio on antanut säädöksen, jossa kielletään neuvonantajat käyttämästä tätä tai mitä tahansa muuta vanhempaa neuvoa-antavaa nimeä.

Monissa muissa valtioissa voidaan myös viitata huomattavasti vanhempien neuvontayritysten tutkimusten ja valitusten määrän lisääntymiseen viime vuosina.Yksi tärkeimmistä rajoituksista, joita sääntelyviranomaiset kohtaavat tämän ongelman ratkaisemiseksi, on se, ettei ole olemassa yleistä virastoa, joka valvoo rahoitusnäkymän yhteisöä kuten vakuutus- tai arvopaperilupia. Siksi mitään "väärennös" -avustetta on käsiteltävä parhaillaan yksittäisissä valtioissa.

Bottom Line
Vaikka CFP

™

ja Certified Senior Advisor -ympäristön väliset erot saattavat olla ilmeisiä liikeyrityksille, suurin osa taloudellisista neuvonantajista etsivistä vanhuksista saattaa olla vaikeuksia ymmärtää ero koulutuksen välillä, ainakin ensimmäisellä silmäyksellä. Vaikka olisi epäoikeudenmukaista merkitä jokainen taloudellinen ammattihenkilö, jolla on vanhempi neuvoa-antava nimitys epärehelliseksi, valtiollisten sääntelyviranomaisten lisääntyvä paine tekee näiden nimitysten tulevaisuudesta epävarmaa.

Neuvoijat, jotka harkitsevat, ansaitsevatko vanhemman neuvoa-antavan nimityksen, saattavat haluta tarkistaa valtionsa vakuutuskomissaari ja / tai arvopaperitilaus ennen ilmoittautumista. Vaikka väärennettyjä nimityksiä voi hämätä prosesseja ja asiakkaita ainakin jonkin aikaa, sääntelijät varmasti lopulta korjaavat tilannetta tavalla tai toisella.