Monet talouspäällikön palveluita tekevät ihmiset yleensä pyrkivät eläkkeelle siirtymiseen. Tämä on luonnollista; eläkkeelle siirtyminen on iso askel. Kokemukseni työskennellessä tämän tyyppisen asiakkaan kanssa vuosien varrella on taloussuunnittelu tehtäväluettelossa, jos olet 10 vuoden sisällä eläkkeelle siirtymisestä.

Sock Away niin paljon kuin mahdollista

Monille eläkesäästäjille nämä ovat uransa korkeimmat tuloveroajat. Tämä on aika maksaa työnantajan eläkesuunnitelmalle, IRA-tilille ja muille vastaaville mahdollisille enimmäismäärille. Vaikka näillä maksuosuuksilla ei ole vuosien yhdistämistä, kuten 20: n ja 30: ssäsi, joka vähän auttaa. (Lisätietoja: Taloussuunnittelu: Se on enemmän kuin rahaa .)

Sosiaaliturvan tarkistaminen

Sosiaaliturvan tulevaa vakavaraisuutta koskevassa keskustelussa on todennäköistä, että nykyiset 50-vuotiaat saavat etunsa. Voit saada lausuntonne ja tarkistaa etusi täällä. Sosiaaliturvalaitos on myös ilmoittanut, että ne jatkavat postituslausuntoja, joten pidä silmälläsi. Ehdotan, että tallennat ne ja tarkista aina, että olet saanut täyden hyvityksen kaikista tuloistasi.

Lisäksi on tärkeää tietää ja ymmärtää, mitä hyötyäsi on, jos sitä vaaditaan eri ikäisiltä. Jos olet naimisissa, on olemassa useita strategioita, jotka on otettava huomioon aikataulussa, joka vaatii etuja. Tässä on pari hyvää laskuttajaa sosiaaliturvasta ja AARP: stä.

Kerää tietoja kaikista eläketileistä

Nykyään ei ole harvinaista, että joku on työskennellyt viidessä tai useammassa työpaikassa uransa aikana. Tämä voi johtaa useisiin eläkejärjestelyihin entisten työnantajien kanssa. Jos olet naimisissa ja puoliso toimii, tämä luku voi helposti kaksinkertaistaa. Tämä on tietenkin sosiaaliturvaetuuksien lisäksi.

Vuosien varrella olen nähnyt vanhoilla eläkkeillä olevia ihmisiä, joilla heillä on oma etu, vanhat 401 (k) suunnitelma tilit, jotka he ovat periaatteessa jättäneet vanhan työnantajansa ja jättäneet huomiotta vuosien varrella, useita IRA-tilejä jne. Tämä on hyvä aika varmistaa, että sinulla on luettelo kaikista näistä vanhoista suunnitelmista. On vielä parempi aika kehittää strategia, jolla varmistetaan, että vanhat 401 (k) ja IRA-tilit yhdistetään ja sijoitetaan asianmukaisesti ja että vanhalla työnantajallasi on nykyiset yhteystiedot vanhoista eläketileistä. Vaikka monet näistä vanhoista tileistä saattavat olla suhteellisen pieniä, jos sinulla on useita, tämä voi lisätä todellista rahaa eläkkeelle. (Katso lisää:

Jos liikut yli 401 (k)? ) Muista taloudellisista resursseista

Tämä on myös hyvä aika saada käsiisi muille rahoitusvaroille jotka ovat potentiaalisesti saatavilla eläkeolosuhteen tukemiseen.Seuraavassa on muutamia kohteita, joita sinulla voi olla: verotettavat investointitilit; annuiteetti; henkivakuutus käteisarvolla; kiinnostus yritykseen; optio-oikeuksia työnantajallasi. Jos 401 (k) -tilillesi on yhtiön varastossa, saatat hyötyä NAV-sääntöjen käytöstä. Lisäksi määritä, tarjoaako yrityksesi eläkeläinen sairausvakuutus. Työskenteletkö kokonaan tai osa-aikaisesti eläkkeelle siirtymisen aikana?

. Ei ole harvinaista, että yritykset tarjoavat kannustimia pitemmille työntekijöille varhaiseläkkeelle siirtymisen helpottamiseksi. ( Rolling Over Company Stock: Decision to Think Twice

. Jos olet tällaisen tarjouksen vastaanottaja, ota se huomioon kahdessa laskussa. Ensinnäkin tarjous voi olla melko taloudellisesti houkutteleva, ja toiseksi, jos et ota alkuperäistä tarjousta, seuraava tällainen tarjousta ei useimmiten ole läheskään yhtä tuottoisa. Ja älä tee mitään virhettä, sen ensimmäisen tarjouksen jälkeen olet todennäköisesti "luettelossa", niin sanotusti.

Jotkut ihmiset saattavat olla onnekkaita, jotta he voisivat olla vanhempien tai muiden perimä. Yleisesti kehotan varovaisuutta sisällyttämällä tämä eläkkeelle varoiksi. Asiat voivat tapahtua. Vanhempasi saattavat elää odotettua kauemmin ja hoitokustannukset saattavat syödä pois suurimmasta osasta vaurauttaan. . Määritä kuinka paljon tarvitset elämäntapasi tukemiseen

Tämä on aika alkaa tehdä joitain valintoja siitä, miten elät eläkkeelle siirtymisen, ja mikä tärkeintä, laittaa dollariin lukuja tähän elämäntapaan. Aiotteko liikkua ja / tai vähentää talosi? Aiotteko olla velaton, kun eläkkeelle jää? Ovatko aikuiset lapset tukemaan? (Katso lisää:

Haluatko matkustaa maailmaan eläkkeelle? .) Toinen tapa sanoa tämä on aloittaa ajattelu eläkkeelle siirtymisen budjetin suhteen.

Tee eläkkeellepano-projektio

Monet eläke-laskimet ovat käytettävissä verkossa, ehkä jopa yrityksen eläkesuunnitelman tarjoajan kautta. Jotkut ovat parempia kuin toiset, joten tarkkailee metodologiaa ja perustana olevia olettamuksia. Paremmat ovat hyviä työkaluja, joiden avulla voit ajatella, onko suunnitelmasi eläkkeelle realistinen vai ei.

Useimmat eläkkeellepanosuunnittelutyökalut pyytävät sinua syöttämään eläkejärjestelysi varoja, eläkkeitä ja sosiaaliturvaa, muita sijoituksia jne. Muuttujien, kuten sijoitussumman ja muiden tekijöiden perusteella, näissä ohjelmissa annetaan käsitys siitä, kuinka paljon eläkkeelle siirtymistä kassavirta, jonka resurssit voisivat tukea. Vaikka et ehkä halua vastausta, on paljon parempi tietää, että sinulla on mahdolliset puutteet mahdollisimman aikaisin ennen eläkkeelle siirtymistä. (Katso lisää:

ETF: t, jotka löytyvät usein eläkevastuista .) Tämä voi olla hyvä asia, kun palvelemme vain maksullisen rahoitusneuvonantajan palveluja. Asiantuntemuksen lisäksi pätevä neuvonantaja voi lisätä erillisen kolmannen osapuolen näkökulman eläkesuunnitteluun.

Ajattele peruuttamisstrategia

Yksi eläkkeelle jääneistä monimutkaisimmista näkökohdista voi määrittää, mistä tilistäsi päästäisiin ja missä järjestyksessä.Erilaisilla tilityypeillä on erilaiset verotukselliset seuraamukset. Perinteinen IRA-tili ja 401 (k) -tilisiotot yleensä verotetaan tavallisina tuloina. Rothin IRA-tilejä ei yleensä veroteta niin kauan kuin tiettyjä sääntöjä noudatetaan. (Lisätietoja:

Roth IRA -jakauman verokohtelu .) Vakuutusmaksuja voidaan verottaa osittain tai kokonaan riippuen siitä, miten otat rahat. Verotettavat investoinnit voivat saada etuuskohtelun mukaisen pitkäaikaisen myyntivoiton hoidon, jos noudatetaan tiettyjä sääntöjä. Tarkoitus on, että säännöt voivat olla monimutkaisia ​​ja tekemällä huonoja valintoja voi johtaa kielteisiin seurauksiin taloudellisen terveyden kannalta eläkkeelle siirtymisen aikana.

Konsultointi pätevän verotuksen tai taloudellisen neuvonantajan kanssa on todella hyvä idea tässä, varsinkin jos odotat olevasi korkealla veroluokalla eläkkeelle siirtymisen aikana.

. Stressitesti Suunnittele Jopa parhaiten suunnitellut suunnitelmat eivät aina mene suunnitelmien mukaan. Anna ajatella, mikä voisi mennä pieleen. Mitä tapahtuu, jos sinulla on vakava lääketieteellinen takaisku, joka estää sinua työskentelemästä eläkkeelle siirtymiseen saakka? Entä jos yrityksesi päättää ottaa sinut pois ennen haluamaasi eläkeikää? Aiotteko eläkkeelle suunnitelmasi vielä taloudellisesti?

.

Bottom Line Eläkkeelle siirtyminen kymmenen vuotta on aika, jolloin sijoittajat saavat "eläkeläisensä" peräkkäin ", niin sanotusti. Hanki käsikirja kaikista resursseistasi eläkkeelle, mukaan lukien sosiaaliturva, eläkkeet, eläkevakuutukset ja muut varat. Määritä, mitä tarvitset tukemaan elintapojasi eläkkeelle ja selvitä, tukevatko taloudelliset resurssit elämäntapaanne. Jos tarvitset rahoitusalan ammattilaisen apua, ota se. Menestyvä eläkkeelle siirtyminen edellyttää suunnittelua ja tämä aika on ratkaisevan tärkeä, jotta onnistut eläkkeelle jääminen onnistuu. (Liittyvässä käsittelyssä, katso: Onko urasuunnitelma tulevaisuuden tulevaisuudessa?

)