Kuinka luotettavia olette taloudessanne? Rahoituslaitokset, velkojat - myös mahdolliset työnantajat - haluavat tietää ja luottotietosi on, miten he selvittävät. Joskus he tarkistavat sinut ilman tietämättäsi - ja joskus voi olla kielteinen vaikutus luottotietoosi. Tämä saattaa aiheuttaa ongelmia, jos olet kotiin tai muuhun korkean dollarin lainaan.

Niitä kutsutaan tiedusteluiksi

Se on virallinen luottotietosana, joka tarkoittaa, että joku tarkasteli luottoasi. Kysymyksiä on kahdenlaisia: pehmeä ja kova. Yksi on negatiivinen vaikutus luotto-pisteet - toinen ei.

Sanotaan, että pankki valmisteli suurta luottokorttia, joka tarjosi postimyyntiä, mutta vain halusi lähettää sen ihmisille, joiden luottopisteet olivat tietyn numeron yläpuolella. Se voisi suorittaa pehmeän kyselyn kokoamaan postituksen. Pankki ei pyydä lupaa ja luultavasti et tiedä, mutta älä pelkää: pehmeällä kyselyllä ei ole vaikutusta luottotietoosi.

Muita esimerkkejä pehmeästä kyselystä ovat tarkkailemalla oman luottotietosi tai työnantajan tai muun organisaation aloittama taustatarkistus.

Kova kyselyt ovat erilaisia. Kun haet luottokorttia, auto- tai asuntolainaa - tai muuta luottotyyppiä - se on kova kysely. Tämä on enemmän kuin epävirallinen skimming of your score; se on todellinen tarkoitus lainan hyväksymiselle tai kieltämiselle. Vaivatut kyselyt voivat vaikuttaa kielteisesti luottotietoosi, mutta ei välttämättä.

FICO: n mukaan luottopisteiden laskemisesta vastaava yritys monet eivät näe mitään vaikutusta pisteet yhteen vapaaehtoiseen tutkimukseen, kun taas toiset näkevät pudotuksen "alle 5 pistettä. "

Miten vaikutus lasketaan? Se riippuu muista sinulle erityisistä tiedoista, mutta FICO sanoo, että jos sinulla on vain vähän tilejä tai lyhyt luottotietoja, kovilla tiedusteluilla todennäköisesti on suurempi vaikutus sinulle.

Mutta miksi rangaistus jos joku tarkistaa hyvityksesi? Koska se voisi olla merkki siitä, että olet taloudellisissa vaikeuksissa ja tarvitset rahaa nopeasti. FICOn mukaan henkilöitä, joilla on kuusi tai useampaa tutkimusta, ovat kahdeksan kertaa todennäköisemmin joutuneet konkurssiin.

Real-World Scenarios

Jos ostat asuntolainaa tai auto-lainaa, on mahdollista, että useat luottolaitokset voivat käydä kovaa kyselyä. Luottovirastot vaihtelevat hieman, mutta jos kaikki kyselyt ovat 45 päivän kuluessa, FICO näkee ne yhtenä tutkimuksena.

Mutta jos olet sellainen tyyppi, joka avautuu ja sulkee nopeasti luottokortit, jotta saat aloittavan teaser-hinnan tai ilmaisen lahjan (älä tee sitä), et ehkä voinut saada lainaa, koska kovia kyselyjä luottoasi.

Muista, että jokainen kova kysely voi maksaa sinulle lähes 5 pistettä, kunnes tarpeeksi aikaa kuluu, koska ne eivät vaikuta raporttiin niin paljon kuin ne ensin.

Bottom Line

Pehmeät tiedustelut - ei tarvitse olla huolissaan. He tulevat raporttisi kaikkiin suuntiin, ja et todennäköisesti edes tiedä niistä. Se on OK, koska he eivät tee mitään vahinkoa luotto-pisteet.

Kova kyselyt - pitää ne ehdottomasti. Yksi tai kaksi vuodessa ei todennäköisesti ole ongelma, mutta enemmän kuin tämä voi aiheuttaa ongelmia, jos myöhemmin hakeutat lainaan.

Tietenkin aina pidä silmällä luottotietojasi. Vähintään kerran vuodessa, tarkista kaikkien kolmen luottotietojesi kertomus virheistä ja kiistää mitä ei pitäisi olla siellä.