Monipuolisen salkun etuna on se, että se suojaa sinua vastaan, jos haluat myydä sijoituksia menetyksessä eläkkeelle siirtymisen aikana. Tämä on liike, joka voi vahingoittaa vakavasti salkkuasi erityisesti alkuvuosina. Asianmukainen monipuolistaminen voi myös kirjaimellisesti kaksinkertaistaa rahat, joita sijoittaja voi käyttää eläkkeelle ja kaksinkertaistaa rahasumman, jonka sijoittaja voi jättää perillisilleen ", kirjoittaa Merriman Financial Education Foundationin toimitusjohtaja Paul A. Merriman MarketWatch-sarakkeessa.

Jotta voit vähentää riskiä joutua myymään osuuksia, kun he ovat alhaalla, sinun kannattaa sisällyttää erilaisia ​​omaisuusluokkia eläkesalkkuun. Seuraavassa tarkastellaan tärkeimpiä omaisuusluokkia, joita voit harkita ja niiden historialliset tuotot - sekä miten sijoitat niihin.

S & P 500 Varastot

Vuodesta 1928 vuoteen 2015, S & P 500 on palannut geometrinen keskiarvo 9 5% vuodessa tietojen mukaan kokoelmalevyjen ja laskelmat rahoituksen professori Aswath Damodaran New Yorkin yliopiston Stern School of Business. Mikä on ero aritmeettisten ja geometristen keskiarvojen välillä? Lähes jokainen sijoittaja haluaa sisällyttää tämän omaisuusluokan salkkuunsa, ja paras tapa tehdä se ei ole sijoittaa yksittäisiin kantoihin, joka voi olla liian riskialtista, mutta investoida edulliseen indeksirahastoon tai pörssilistattuun rahastoon (ETF), joka antaa sinulle laajan altistumisen satoille suurille julkisen kaupankäynnin kohteena oleville yhdysvaltalaisille yrityksille.

V900> Vanguard S & P 500 ETF (VOO): 0. 05%: n kulusuhde, 14. 45% keskimääräinen vuotuinen tuotto rahaston perustamisen jälkeen vuonna 2010

iShares Core S & P 500 ETF (IVV): 0. 07% kustannussuhde, 6. 95% keskimääräinen vuotuinen tuotto viimeisten 10 vuoden aikana

• Kaikki S & P 500: n jäljittävät rahastot toimivat samalla tavoin, joten valitse yksi, jolla on alhainen kustannussuhde. Näin maksut eivät syödä tuottoosi. (Katso
• 4 parasta S & P 500 -indeksirahastoa

ja Miten voin ostaa S & P 500 -rahastoa?) Pienet kantaluvut (50%: n arvosta ja 50%: n kasvuvarastot) olivat vuositasolla keskimäärin 12,7% vuosien 1930 ja 2013 välisenä aikana. Dimensional Fund Advisors toimittaa MarketWatchille. Pienikokoisten arvopapereiden vuotuiset keskimääräiset tuotot olivat 14,4% samana ajanjaksona. Vertailun vuoksi S & P 500 palasi 9,7% samana ajanjaksona. Vaikka pienikokoiset varastot edustavat suurempaa riskiä ja volatiliteettia, he voivat maksaa, jos pidät niitä pitkällä aikavälillä ja myydä, kun he ovat. Tämän omaisuusluokan sijoitusvaihtoehdot

Vanguard Small-Cap ETF (VB) (L4): 0. 08%: n kulusuhde, 6. 82% keskimääräinen vuosituotto viimeisen 10 vuoden aikana

iShares Russell 2000 ETF (IWM) (L8): 0.

(

ja

• Johdatus pienten korkojen varoihin
• .)

Ulkomaiset varastot Ulkomaisten varastojen korissa on monia tapoja sijoittaa. Voit valita maan rahaston, alueellisen rahaston tai maailman rahaston. Kun hajauttaminen on tavoitteesi, yksittäisen maan rahastoon sijoittaminen on samankaltaista kuin yhden yrityksen S & P 500: n ostaminen, koska sitä pidetään suurempana riskinä. Suosittu valinta monien maiden markkinoille saattamiseen on rahasto, joka seuraa Morgan Stanley Capital Index -indeksiä Euroopassa, Australiassa ja Kaukoidän indeksillä (MSCI EAFE). Sen bruttotulot 1. toukokuuta 1994 lähtien ovat 4. 95%. Vuodesta 2002 sen paras vuosi (2003) oli 39. 17% ja sen huonoin vuosi (2008) palasi -43. 06%. Investment vaihtoehtoja omaisuusluokasta iShares MSCI EAFE Index ETF (EFA): 0. 33% liikekulusuhde, 1. 71% keskimääräinen vuotuinen tuotto viimeisen 10 vuotta

Vanguard MSCI EAFE ETF (VEA) : 0. 09% kustannussuhde, -0. 91% keskimääräinen vuotuinen tuotto toiminnan alusta vuonna 2007

valitessaan ulkomainen osakerahastosäästäminen oman salkun, varmista rahasto joko suljetaan US yritystä tai että osuus rahaston US omistukset oman salkun yleistä varojen kohdentaminen. MSCI EAFE -indeksi sulkee pois U.S. -yritykset ja sisältää monien yritysten keskisuuret ja suuret varastot kehittyneissä maissa. (Lisätietoja

EFA: iShares MSCI EAFE -indeksin ETF

,

• VEA: Vanguard MSCI EAFE ETF
• ja

Finding Fortune ulkomaisten rahastojen . Valtion joukkovelkakirjalainat Pitkän aikavälin joukkovelkakirjalainat yleensä maksavat korkeampia korkoja kuin lyhyemmät velkakirjat, mutta koska niillä on suurempi riski inflaation menettämisestä, lyhytaikaiset joukkovelkakirjat voivat olla turvallisempi panos. 3 kk T-laskut - Nämä lyhytaikaiset velkasitoumukset, tukena on Yhdysvaltojen hallitus, ovat palanneet 3. 45% keskimäärin (geometrinen) vuodessa vuosina 1928 ja 2015, mukaan Damodaran. Valtiokonttoreilla suojatut arvopaperit

- Ensimmäinen liikkeeseenlaskettu vuonna 1997, TIPS on inflaatioon indeksoitu joukkovelkakirja. Niillä on kiinteä korko ja kiinteä eräpäivä, mutta niiden tärkein arvo nousee tai pienenee joka kuukausi inflaation mukaan. Tämä investointi on hyvä rahan arvon säilyttämiseen, mutta ei salkun todellisen arvon lisäämiseen. (Ks

Eläke-suunnittelu: Miksi reaalituotot Matter Useimmat

.) 10 vuoden US valtion joukkovelkakirjalainojen

- Vuodesta 1928 vuoteen 2015, nämä korot maksava liittohallitus arvopaperit ovat palanneet geometrinen keskiarvo 4. 96% vuodessa Damodaranin mukaan. (Lisätietoja on kohdassa Miksi 10-vuotisen Yhdysvaltain valtiovarainministeriön rahastoarvomäärät .) Voit sijoittaa suoraan Yhdysvaltain valtion joukkovelkakirjalainoihin TreasuryDirectin kautta. gov on lukittava takaisin ja eräpäivään mennessä, mutta sinun on sijoitettava puolivuosittaiset kuponkipalkkiot itse. Voit myös sijoittaa valtion obligaatioihin sijoitusrahastojen ja ETF-rahastojen kautta, joilla on joukkovelkakirjalainoja useilla eräpäivillä ja rahastoyhtiö sijoittaa joukkovelkakirjalainojen automaattisesti uudelleen.On myös helpompaa saavuttaa monipuolistaminen joukkovelkakirjalainalla verrattuna yksittäisten joukkovelkakirjojen ostamiseen.

. Tämän omaisuusluokan sijoitusvaihtoehdot iShares TIPS Bond ETF (TIP): 0. 20%: n kulusuhde, 4.48 (ks. Hyödyt ja haitat rahastoista ja obligaatioista

% viimeisten 10 vuoden keskimääräiset tuotot iShares 1-3 -velkakirjalaina ETF (SHY): 0. 15%: n kulusuhde, 2. 36% viimeisten 10 vuoden keskimääräinen tuotto iShares 3-7 Vuosittainen Treasury Bond ETF (IEI): 0. 15%: n kulusuhde, 4. 60% keskimääräinen vuotuinen tuotto vuodesta 2007

Vanguard Väliaikaiset Treasury Fund Sijoittajaosakkeet (VFITX): 0. 20% keskimääräinen vuosituotto viimeisten 10 vuoden aikana

• Vanguard Short Term Treasury Fund Sijoittajaosakkeet (VFISX): 0. 20%: n kulusuhde, 2. 72% keskimääräinen vuosituotto viimeisten 10 vuoden aikana
• Schwab Lyhytaikaiset US Rahastoyhtiön ETF (SCHO): 0. 08%: n kulusuhde, n. 72% keskimääräinen vuotuinen tuotto rahaston perustamisvuodesta 2010
• Schwab US TIPS ETF (SCHP): 0. 07% paluu rahaston perustamisen jälkeen vuonna 2010
• Miksi sijoittaa näennäiseen Häviäjiä?
• Olet epäilemättä huomannut, että osa näistä omaisuusluokista on paljon parempia pitkän aikavälin tuottoja kuin toiset. Jos S & P 500 palaa niin paljon paremmin, MSCI EAFE esimerkiksi palauttaa esimerkiksi sen, miksi investoida tähän kansainväliseen varastoon? Ja jos pienikokoiset varastot tarjoavat parempia tuottoja kuin S & P, miksi sijoittaa S & P: hen?
• Suuri ongelma pienikokoisten kantojen kanssa on volatiliteetti ja taloudellinen herkkyys, sanoo charter-rahoitusneuvonantaja Paul T. Murray, PTM Wealth Managementin toimitusjohtaja Chalfontissa Pa. "Näyttää siltä, ​​että pienet korkit tarjoavat korkeampia pitkäaikaisia mutta ne voidaan kokonaan romuttaa taantumalla tai suurilla markki- noilla kuten vuosina 2000-2002 ja 2007-2009. "
• Nämä yritykset ovat herkempiä talouden laskusuhdanteille, Murray sanoo ja yleensä pieni korkki varastot tarjoavat luonnollisen ratsastuksen verrattuna S & P 500: n suuryrityksiin.

Murray sanoo, että jos sijoitat EAFE: hen (Morgan Stanleyn Eurooppa, Australia ja Kaukoidän indeksi, jota käsitellään edellä ulkomaisten varastojen mukaan), joskus voit tehdä hyvin hyvin, ja joskus ei ole lainkaan korvausta riskinne. Mutta ne saattavat sormella kun taas U.S.-markkinat saavat, ja näin ollen ne voivat tarjota sijoittajille kokonaisvaltaisemman kyydin.

Bottom Line

Sijoittaminen erilaisiin omaisuusluokkiin, erityisesti ETF: n tai sijoitusrahastojen kautta, voi tarjota laajaa monipuolistamista, vähentää riskiä ja parantaa tuottoa. Koska USA: n varastot, pienet varastot, kansainväliset varastot ja Yhdysvaltain valtion joukkovelkakirjalainat toimivat eri tavoin, mukaan lukien jotkut kussakin omassa salkussa, antaa sinulle mahdollisuuden myydä millä tahansa markkinoilla.

Diversifikaatio voi auttaa sinua välttämään sijoitusten myyntiä tappiollisesti - tai vähentää tappioita - mikä myös auttaa säilyttämään portfolion pitkän aikavälin arvon ja pitämään eläkesuunnitelmasi oikealla tiellä. (Lisätietoja eläkkeelle siirtymisratkaisujen rakenteen käsittelystä on kohdassa

Kuinka lähijäeläkkeitä voi ohjata markkinoiden volatiliteetti

ja

Suojaa eläkkeelle rahaa markkinoiden volatiliteetilta

.)