Vakuutus on yleensä määritelty riskienhallintamuodoksi, jossa riski siirretään yhdestä osasta toiseen palkkion vastineeksi. Vahinkovakuutus, kuten omaisuusvakuutus, takaa menetyksen ja / tai omaisuuden vahingoittumisen. Erona on se, että onnettomuusvakuutus kattaa tappiot, jotka ovat seurausta suorasta tapaturmasta, kun taas omaisuusvakuutus kattaa tapahtumat, kuten varkaudet tai murron. (Liittyvään käsittelyyn kannattaa tarkistaa Vakuutusvinkkejä asukkaille .)

Tämä artikkeli keskittyy kolmeen tapaturmavakuutukseen:

• Ajoneuvovakuutus
• Tulvavakuutus
• Vastuuvakuutus

Ajoneuvovakuutus
Ajoneuvon tai autovakuutus on suunniteltu suojella kuljettajan autoa, kuorma-autoa, moottoripyörää ja muita ajoneuvoja tappiollisilta tapahtumilta, kuten liikenneonnettomuuksilta. Sitoudut maksamaan palkkion ja onnettomuuden sattuessa vakuutusyhtiö sitoutuu maksamaan tappionsa, kuten vakuutuksessa on määritelty. Useimmissa osavaltioissa, paitsi Wisconsinissa ja New Hampshireissa, autovakuutus on pakollinen. (Jotta voit ymmärtää eri käytettävissä olevat kattavuudet, lue Ostokset autovakuutuksesta .)

Ajoneuvovakuutuksessa on seuraavat kuusi tyyppiä:

1. 1.

Loukkaantumisvastuu: Jos vakuutuksenottaja on mukana liikenneonnettomuudessa ja toinen kuljettaja on loukkaantunut, henkilövahinkovastuu huolehtii vahingon kärsineelle aiheutuneista sairauksista. Tällainen kattavuus on hyödyllinen, koska olet suojattuna haastettavaksi.

1. 2.

Henkilökohtainen vamma: Tämä kattavuus on kuin ruumiinvamman kattavuus, mutta ero on se, että se maksaa sinulle, vakuutuksenottajalle ja matkustajille aiheuttamasta vahingosta.

1. 3.

Omaisuusvahinko: Tämä kattavuus maksaa vahingosta, joka aiheutuu jonkun toisen omaisuudesta onnettomuuden johdosta. Kiinteistössä on muun osapuolen auto, puhelinpylväät, aidat, lampput, autotallit, roskakorit, rakennukset tai muut onnettomuustilanteessa olevat kohteet.

1. 4.

Törmäys: Tämä kattavuus kattaa kaikki vauriot, jotka ovat aiheutuneet autollesi törmäyksestä toiseen autoon, kääntymisen tai jopa lyönnin kohdalla. Jos olet epäonnistunut onnettomuuden takia, vakuutusyhtiö maksaa sinulle takaisin auton korjattavuuden kustannukset vähennettynä vähennyksellä. Jos et ole vika, vakuutusyhtiö yrittää periä takaisin maksamasi summan toisesta kuljettajan vakuutusyhtiöltä. Jos he onnistuvat palauttamaan rahat, vakuutusyhtiö voi jopa maksaa sinulle vähennyksen.

1. 5.

Kattava: Kattavuus on erittäin suosittu vakuutusturva. Se maksaa sinulle muut liikennevahingot, kuten varkaudet, tulipalot, tulvat, maanjäristykset, eläinten kontaktit jne. Aiheutuvat tappiot tai vahingot.Mitä tahansa muuta kattavuutta, sitä korkeampi vähennys, sitä alhaisempi palkkio maksetaan.

1. 6.

Vakuuttamaton autoilijan kattavuus: Tämä kattavuus suojaa sinua, perheenjäseniäsi tai joku joka ajaa autosi luvalla, jos joku teistä on vammainen, vakuuttamaton kuljettaja. (Etsi joitakin tapoja leikata ajoneuvovakuutuksen kustannuksia 12 autovakuutuksen kustannusleikkureita .)

Flood Insurance
Flood coverage on National Flood Insurance Program (NFIP) ) ja muut yksityiset vakuutusyhtiöt. Tavallinen kotivakuutus on suunniteltu suojaamaan kodinomistajaa vastaan ​​henkilökohtaisen omaisuuden menetyksestä kotona tai jopa vahingoittaa itse kotia. Henkilökohtaista omaisuutta kutsutaan usein "irtaimiksi kohteiksi" tai ominaisuudeksi, joka voidaan siirtää paikasta toiseen. Se sisältää huonekaluja, vaatteita, taidetta, kirjoituksia, taloustavaroita, veneitä, ajoneuvoja jne. Useimpien kotivakuutusten ongelmana on se, että ne sulkevat pois luonnonkatastrofit tai "Jumalan teot". Asunnon omistajat ovat ymmärtäneet, että heidän on hankittava lisävakuutuksia suojaamaan itseään varkauksien, tuulen tai tulvien aiheuttamilta vahingoilta. (Lue Luonnon huonoimman selvittäminen, onko taloutesi kestettävä luonnonkatastrofi.)

Vakuutusmaksuilla voi olla joko todellinen käteisarvo tai korvaamattomat vahingot omaisuudelle tai kohteelle. Korvausmenot ovat yksinkertaisesti kustannukset vahingoittuneen tuotteen korvaamiseksi. Jos vaurioitunut talo tai omaisuus on oikeutettu korvaamaan kustannukset, on täytettävä kolme kriteeriä:

• Rakennuksen on oltava yksi perheasunto.
• Se on ollut käytössä vähintään 80% vuodessa.
• Rakennuksen kattavuuden on oltava vähintään 80% koko rakennuksen korvaamisesta.

Todellinen käteisarvo on korvauskustannus vähennettynä poistoilla. Henkilökohtainen omaisuus, kuten matot, huonekalut jne., Arvostetaan aina todellisen käteisarvon mukaan.

Tulvavakuutuksella on kahta toimintatapaa:

1. 1.

Vakuutuskäytäntö: Vakuutusperiaatteet kattavat asuinrakennukset, liikerakennukset, tehdyt kabinetit ja osakehuoneistot.

1. 2.

Ensisijainen riskipolitiikka: Ensisijainen riskipolitiikka on halvempi vaihtoehto, joka kattaa alueen, jolla on matala tai kohtalainen tulvan riski. Suositun riskipolitiikan saamiseksi sinun on täytettävä Floodsmart-palvelussa käytettävissä oleva riskiprofiili. gov.

Vastuuvakuutus
Vastuuvakuutus on suunniteltu suojaamaan vakuutettua eri riskeiltä, ​​mukaan lukien haastettu laiminlyönnistä ja tahattomasta vahingosta jollekin onnettomuuden aikana. Tämäntyyppinen vakuutus hyödyttää ihmisiä korkean riskin ammateissa, kuten rakennus, valmistus ja lääketiede. Vakuutus on kätevä, kun vakuutuksenottaja harjoittaa tahatonta käyttäytymistä työn aikana, joka aiheuttaa vahinkoa tai haittaa jollekin toiselle. Esimerkiksi jos olet rakennusalan työntekijä ja rakenne, jota työstää sattuu joku, jos et tahallisesti aiheuta vahinkoa, vakuutusyhtiö kattaa vahingonkorvaukset vahingon kärsineen osapuolelle.

Vastuuvakuutuksia on kolme:

1. 1.

Yleinen vastuu: Tämä on yleisin vastuuvakuutus. Tämä käytäntö kattaa tavallisesti asiakkaiden, toimittajien jne. Liiketoimintaympäristöön kohdistuvat kostotoimenpiteet, väärennökset ja fyysiset vammat. Kuten kaikilla muillakin vakuutuksilla, on aina olemassa poikkeuksia, joten aina kannattaa lukea huolellisesti yleinen vastuuvakuutussopimus ennen kuin allekirjoitat sen. (Lue Exploring Advanced Insurance Contract Fundamentals oppia, mitä politiikkasi kattaa.)

1. 2.

Vastuullinen ammattitaito: Tämä kattavuus suojaa ammattilaisia ​​vastaan ​​vaatimuksistaan ​​heidän työstään tehtyjen virheiden vuoksi. Eräitä suosittuja esimerkkejä ammatillisesta vastuusta ovat väärinkäytösvakuutus ja virheet ja laiminlyönnit.

1. 3.

Tuotevastuu: Tällainen kattavuus on erittäin hyödyllinen valmistusliiketoiminnan ihmisille. Se suojaa, jos yrityksesi tekemä tavara muuttuu vialliseksi ja on vastuussa kuluttajien vammoista tai kuolemista. On paljon asioita, jotka on otettava huomioon määritettäessä, kuinka paljon ostamista ostaa. Osa näistä tekijöistä sisältää valmistettavan tuotteen tyypin ja käytössä olevat turvaohjeet.

Vastuuvakuutuksen ostamisessa voit valita tapahtuman tai vaatimusten mukaisen käytännön. Tapahtumapolitiikka kattaa tapaukset kuukausia ja vuosia sen jälkeen, kun ne ovat tapahtuneet. Jos tapahtuma on tapahtunut kattavuuskauden aikana, vakuutusyhtiö on velvollinen tutkimaan asiaa ja tekemään tarvittavat korvaukset, vaikka se ilmoitettaisiin myöhemmässä vaiheessa. Saatat löytää itsesi tilanteessa, jossa olet äskettäin muuttanut vakuutusyhtiöitä ja kolmannen osapuolen haastaa sinut. Tällöin kysymys voisi olla, millä vakuutuksenantajalla on oikeus vaatia saatavaa: vakuutuksenantajan tapahtuman tai nykyisen vakuutuksenantajan aikana.

Esimerkiksi, jos olit vakuutuksenantajan X kanssa vuonna 2007 ja vuonna 2008 olet siirtynyt vakuutuksenantajalle Y, kun joku on nostanut kanteen sinua vastaan ​​väittäen, että olet aiheuttanut heille vahinkoa vuonna 2007, vakuutuksenantaja, jonka vakuutat vakuuttamasi, on vakuutuksenantaja X. Jos väite väittää, että vahinko sattui vuonna 2008, et voi toimittaa vakuutuksenantajalle X, koska olet jo vaihtanut vakuutuksenantaja Y: n. Jos vahinko ilmoitettiin tapahtuneen vuonna 2008, vakuutuksenantaja Y on vakuutusyhtiö, joka maksaa korvausvaatimuksen. selvittää vahingonkorvausvaatimusten taloudelliset seuraukset. Toisaalta korvausvaatimus kattaa tapaukset, jos ne esiintyvät ja raportoidaan kattavuusjakson. Toisin sanoen, jos vakuutusyhtiö raportoi katsauskauden aikana tapahtuneen tapahtuman jälkeen, vakuutusyhtiö ei ole velvollinen tutkimaan tai jopa korvaamaan sinut tapahtumasta.

) Johtopäätös

Ennen kuin saat minkäänlaista vakuutusta, varmista, että olet tee tutkimusta ja olet ehdottoman varma siitä, että sait tarkan vakuutustyypin.Vakuutukset kattavat yleensä erilaiset tapahtumat ja menetykset / vahingot. Esimerkiksi ajoneuvovakuutuksessa tapahtuva ruumiinvamman kattavuus kattaa toisen osapuolen vahingon, kun taas henkilövahinko kattaa vahinko, jota olet kärsinyt. Toinen esimerkki on kahdentyyppinen kattavuus vastuuvakuutuksessa: korvausvaatimukset ja tapahtumien kattavuus.
Täydellisen tutkimuksen tekemisen merkitystä ei ole riittävästi korostettava ennen vakuutuksen ostamista. Monet valtiot edellyttävät, että sinulla on erityyppinen kattavuus ajoneuvoon tai omaisuuteen, joten varmista, että tunnet valtion sääntösi ja yrität noudattaa niitä. Varmista aina varovaisesti lukea vakuutussopimus ennen kuin kirjoitat katkoviivalla. Jos haluat lisätietoja erilaisista vakuutustyypeistä, voit käyttää valtion vakuutusosoitteita National Association of Insurance Commissioners (NAIC) -verkoston kautta.

Katso asiaa

Vakuutussopimuksesi , jos haluat suojata itsesi vakuutusta tehdessäsi.