Kun sinulla on säästötili yhdessä pankissa, sijoitustietiliike välittäjäyrityksen kanssa ja perheen luottamus toiseen laitokseen, jopa perusperiaatteellinen taloussuunnittelu voi olla työtä. Yksi yksityisen pankkitoiminnan haasteista - jos olet riittävän rikas hakemaan - on se, että voit puhua vain yhdelle henkilölle mistä tahansa näistä ajoneuvoista ja niiden sisällä olevista varoista.

Lisää erityisiä etuisuuksia, kuten ei-rajan luottokortteja, ja yksityiset pankit tulevat melko vaikeaksi vastustaa. Ei ole ihme, että rahoitusmarkkinoiden markkinarako on kasvanut merkittävästi parin viime vuoden aikana.

Mutta laitat taloutesi yhden katon alle todella yhtä hyvän idean kuin se kuulostaa? Useampi kuluttaja joutuu kohtaamaan tämän kysymyksen, osittain siksi, että kelpoisuus on hieman löysempi. Oli aika ei kauan sitten, kun asiakkaat joutuivat olemaan yksityishenkilöille, jotka olivat suuria nettovarallisuuden arvoisia - itse asiassa rikkaampi, vähintään 10 miljoonaa dollaria sijoittavien varojen kanssa - liittyä yksityispankkikilpailuun. Nyt jotkut yksityiset pankit palvelevat asiakkaita, joiden varat ovat miljoona dollaria tai jopa vähemmän.

Ammattilaiset: personointi ja perks

Yksityisen pankkitoiminnan pääasiallinen myyntivaltti - ja se, joka on kenties kaikkein vaikein keskustella - on yhden luukun ostokokemus (lähes) kaikille tarpeisiisi. Koska nämä pankkiyksiköt käsittelevät jokaiselle asiakkaalle täyden valikoiman palveluita (talletustilit, lainat, investoinnit, luottamustoimet), henkilöt tietävät tarkalleen, mistä heidän rahoilleen on vastattava, ja miten heidän salkkujensa ja kiinteistöjensa eri puolia koordinoidaan.

Sitten on henkilökohtainen kosketus. Toisin kuin perinteiset pankkiirit, joilla on paljon asiakkaita, yksityiset pankkiirit ovat vain muutamia. Joten he pystyvät rakentamaan tiiviimmän suhteen ihmisiin, joita he palvelevat.

Joskus huomiotta jäänyt etu on se, että asiakkailla on myös enemmän neuvotteluvoimaa esimerkiksi CD-hintojen ja asuntolainojen ehdoilla. Tosiasia on, että pankki tekee huomattavia rahaa yksityisiltä asiakkailtaan hallinnointipalkkioiden kautta. Näin se aikoo tehdä kaiken voitavansa asiakkaan pitämiseksi, vaikka se merkitsisi tiettyjä myönnytyksiä täällä ja siellä.

Miinukset: Eturistiriidat, ei helppoa poistumista

Varmasti, että kaikki munat yhdessä yksityisessä pankki-korissa ovat kätevämpiä. Mutta mihin hintaan? Erityisesti eräät kriitikot pohtivat sijoitustoiminnasta, ovatko nämä pankit todella hoitaneet asiakkaidensa omaisuutta paremmin kuin à la carte -toimittajat (varsinkin kun heidän hallinnointipalkkio vaikuttavat tuottoasteeseenne). Kuten joku, jolla on yleinen tunne kaikki omaisuutesi, jotkut asiantuntijat sanovat, että voit tehdä aivan yhtä hyvin työtä hyvä taloudellinen suunnittelija.

On myös huolestuttavaa, että jotkut yksityiset pankit ovat taipuvaisia ​​lataamaan salkkuja joko omistamillaan tuotteilla tai tuotteilla (sijoitusrahasto jne.) sidosyrityksiltä. Se voi olla helppo tapa lisätä ylimääräistä tuloa erityisesti vaihtoehtoisilla sijoituksilla - ajatella hedge-rahastoja, johdannaissopimuksia ja vastaavia - joiden maksut ovat usein korkeita. Kriitikot ovat sitä mieltä, että tämä on valtava eturistiriita, varsinkin kun sijoittajat eivät useinkaan ymmärrä, että tällaisia ​​käytäntöjä tapahtuu.

Toinen veloittaa joskus yksityisiä pankkeja vastaan ​​on se, että voi olla hankala lopettaa suhde yhteen, vaikka oletkin vähemmän kuin tyytyväinen sen suorituskykyyn. Jos sinulla oli tilejä eri laitosten kanssa, ja halusit vaihtaa pelkästään säästötilisi, voit esimerkiksi tehdä sen ilman liikaa vaivaa. Mutta kokeile polttaa joku, joka on polven syvä lähes kaikkiin taloudellisiin asioihinsa, ja se voi olla paljon monimutkaisempi tilanne.

Bottom Line

Jos haluat pitää maksuja tarkistaa, eikä sinun tarvitse huolehtia eturistiriidoista, mene erillisiin palveluntarjoajiisi taloudellisiin tarpeisiisi. Mutta jos mukavuus on äärimmäisen huolestuttavaa, yksityispankkimallia on vaikea voittaa. Haluat tietää Mitkä ovat Top 10 yksityispankit? Napsauta linkkiä. Ja vastakkaiseen rahoitusstrategiaan kannattaa tutustua Best of Best Wealth Management -yritysten .