Vaikka kiinteistösuunnittelu liittyy usein varakkaisiin todellisuuteen, kuka tahansa, joka haluaa siirtää omaisuutta perillisille, täytyy miettiä kiinteistösuunnitelmaa. Lisäksi kiinteistösuunnittelussa otetaan huomioon alaikäisten lastenhoito, yrityksen perimyssuunnitelma ja monet muut asiaan liittyvät asiat. Kuten mikä tahansa taloudellisen suunnittelun osa, kuten kiinteistösuunnitelma olisi tarkistettava ja tarvittaessa päivitettävä säännöllisesti. Kokeneen ja asiantuntevan taloudellisen neuvonantajan tulisi sisällyttää nämä asiat osana tilannettasi säännöllistä katsausta. Tässä on luettelo taloudellisten neuvonantajien ja heidän asiakkaidensa harkitsemasta asiasta. (Lisätietoja: Kiinteistönsuunnittelun perusteet .)

Mitä muutetaan?

Onko asiakkaasi äskettäin mennyt naimisiin tai ollut lapsi? Oliko hän eronnut tai kärsinyt puolison kuolemasta? Onko heillä liiketoimintaa? Nämä ja lukuisat muut elämäntilanteet edellyttävät kiinteistösuunnitelman arviointia, varsinkin jos jokin on muuttunut tai jos se on ollut jonkin aikaa, koska sitä on tarkasteltu.

Yhteissuunnittelumäärittelyt

• Ei tarkastamaan eläkevakuutuksen, eläkevakuutuksen ja henkivakuutuksen edunsaajia. Nämä välineet siirretään edunsaajan nimeämisen kautta ja korvaavat mitä tahansa tahdissa tai muualla määriteltyjä.
• Jäljelle jääneiden henkilöiden jättäminen omaisuuden ja tilien etsimiseen sen sijaan, että jätettäisiin kirjallinen dokumentaatio, mukaan lukien luettelo verkkotileistä ja salasanoista ja mistä löytää tärkeät kiinteistösuunnitteluasiakirjat.
• Olettaen, että kiinteistönsuunnittelu on kertaluontoinen tapahtuma. On tärkeää päivittää kiinteistösuunnitelma säännöllisesti, jotta asiakkaasi ja heidän perheensä voidaan suojata elinolosuhteiksi, varoiksi ja sääntöiksi.
• Luottamus ja epäonnistuminen varojen palauttamisessa luottamukseen.

Lapsen syntymä

Lapsen syntymästä tai adoptiosta tulee vähintäänkin nopea vanhempia saadakseen tahdon, jossa on nimetty huoltaja alaikäisille lapsille. Älä oleta, että tuomioistuin hyväksyisi sanatarkoituksia tai keskusteluja kuolemansa tapahtuessa. Anna toiveenne kirjallisesti, kuka huolehtii lapsista vanhempien kuoleman yhteydessä. Jos henkilö, joka hoitaa taloudellisen hyvinvointinsa, on erilainen, joka on myös kirjoitettava. Viimeinen asia, jota haluat, on perhetaistelu. (Katso lisää: Miksi haluat tehdä luonnoksen. )

Siviilisäätyjen muutos

Naimisissa voi olla monia asioita, mukaan lukien eläkevakuutusten ja mahdollisten henkivakuutusten muuttaminen. Voit joutua myös palauttamaan asiakkaan kodin kaltaiset varat vastaamaan yhteisomistusta. Samoin testamentti- ja kiinteistöasiakirjat voidaan päivittää vastaamaan halukkuutta siirtää tietyt varat puolisolle kumppanin kuoleman sattuessa.

Avioero voi sisältää kumoamisen joidenkin asuntosuunnitteluun liittyviä asioita, joita asiakas teki, kun he menivät naimisiin ja heidän avioliitonsa aikana. Olet todennäköisesti halunnut muuttaa edunsaajan nimityksiä eläkkeelle ja henkivakuutuksille, ehkä lapsille tai muulle sukulaiselle. (Lisätietoja: Avioliitto, avioero ja pisteviiva. )

Taloudellisen tilanteen muutokset

Vuosien varrella rikkaus olisi voinut lisääntyä uran menestyksestä, perinnöstä tai investoinneista, jotka ovat Suoritettu hyvin. Tämä vaurauden kasvu voisi vaikeuttaa omaisuuden siirtämistä perillisille kuolemasi jälkeen ja oikeuttaa uudestaan ​​kiinteistösuunnitelmaan. (Katso lisää: Advanced Estate Planning: Johdanto .)

Toisaalta, jos asiakkaasi rikkaus on laskenut merkittävästi mistä tahansa syystä haluat haluta yksinkertaistaa asioita niiden kiinteistösuunnitelman .

Siirtyminen toiseen valtioon

Vaikka suuri osa kiinteistöverosta on liittovaltion tasolla, valtion kuolintiverot vaihtelevat suuresti. Floridalla ei ole sitä, mutta Illinois tekee. Jos siirryt toiseen valtioon, on viisasta neuvotella asianajotoimiston kanssa, joka on tietoinen uuden valtion tilanteesta ja tarvittaessa sovita omaisuuden suunnitteluasiakirjasi vastaavasti. ) Muuta edunsaajan tila

Asiat ovat saattaneet muuttua yhden tai useamman edunsaajan elämässä, koska olet alun perin laatinut kiinteistösuunnitelman. Ehkä asiakkaasi tarkoitus oli hyötyä sisaruksilleen yhtä hyvin, mutta nyt on tullut itsenäisesti varakkaita ja he haluavat jättää omaisuutensa toisille, joilla on suurempi tarve.

) Toinen skenaario saattaa olla se, että yksi asiakkaasi lapsista on tullut tyhmyyttä ja he eivät ole mukavia antamaan heille suuren summan suorastaan . Saatat joutua tekemään muita järjestelyjä, jotta he voisivat hyötyä heistä samalla säästääkseen heidät omilta huonoilta tottumuksiltaan. Myös tuensaaja saattaa olla kuollut.

Yrityksen ostaminen tai myyminen

Jos asiakkaasi on alkanut tai ostanut liiketoimintaa, tee säännöksiä, joiden mukaan tämän liiketoiminnan arvo siirretään perillisille. Yksi ajoneuvo voi olla buy / sell-järjestely, joka rahoitetaan vakuutuksella. Tämä järjestely antaa olennaisilta osiltaan arvoa perillisille kuoleman tai vamman tapahtuessa, eikä rasita muita kumppaneita liiketoiminnassa joutumasta käsittelemään perillisiä, jotka eivät ole muuten mukana yhteisössä. Tällaisia ​​järjestelyjä on useita muunnelmia, jos niitä sovelletaan.

ja

Small Business Owners - Osta-Myy-sopimukset ja verot . Jos asiakkaasi on myynyt liiketoiminnan, myyntitulot saattavat vaurioittaa heitä uudelle vaurauden tasolle, joka saattaa vaatia kiinteistösuunnitelman täydellistä tarkistamista. (Katso lisää:

Yritysten perimyssuunnitelman luominen .) Bottom Line

Monilla meistä on erityisiä toiveita siitä, että omaisuutemme ja omaisuutemme jäävät perillisille. Kiinteistösuunnitelma on ajoneuvo, jolla tämä tehdään. Erityiset tekniikat vaihtelevat suuresti olosuhteidemme perusteella. Kiinteistönsuunnittelu ei ole set-it-and-forget-it -periaate. Tilanteiden muuttuessa saatat joutua tarkistamaan asiakkaasi kiinteistösuunnitelmaa sen varmistamiseksi, että se täyttää edelleen heidän tarpeensa. Hyvä taloudellinen neuvonantaja kehottaa asiakkaitaan tekemään tämän määräajoin osana taloussuunnittelun arviointeja. (Lisätietoja:

Kiinteistönsuunnittelu: 16 tekemistä ennen kuolemaa. )