Kiinteistönsuunnittelussa on selkeä tarve työskennellä korkean nettotuloksen omaavien yksilöiden tai parien kanssa, ja se nousee vain silloin, kun tällaisilla asiakkailla on lapsia tai muita, jotka saavat periä varat, joita he ovat keränneet . Kiinteistöjen suunnittelun tarpeet koskevat myös asiakkaita, jotka eivät ole yhtä varakkaita, ja niiden laatiminen asianmukaisille asiakirjoille ja suunnitelmille ei ole yhtä tärkeää. Vaikka näillä asiakkailla ei ehkä ole samanlaisia ​​verotuksellisia vaikutuksia, he tarvitsevat edelleen kiinteistösuunnitelmaa, joten heidän omaisuutensa jakautuvat haluamallaan tavalla ja viimeiset toiveet suoritetaan mahdollisimman pian sen sijaan, että heidät asetettaisiin paikalle koettelemaan tuomioistuimeen.

Vähäisempi omaisuus voi aiheuttaa suurempia ongelmia

Voi olla vaarallista, mutta pienempi määrä taloudellisia varoja voi johtaa suurempaan asiaan perheille, jotka eivät aseta kiinteistösuunnitelmaa. on tärkeämpää, jos sinulla on pienempi omaisuus, sillä viimeisillä kuluilla on suurempi vaikutus kyseiseen kiinteistöön ", kertoo Aaron Britz Legacy Wealth Management." Yksittäisen hyödykkeen tuhlaaminen voi aiheuttaa rakkaitasi kärsivän taloudellisten resurssien puutteesta. " (Katso lisää: Talousneuvojat .)

Keskimääräisen asiakkaan asuntosuunnittelu

Mitä kiinteistösuunnittelu näyttää näille asiakkaille? Yleensä kiinteistösuunnittelu varmistaa, että tavoitteet ja huolenaiheet täyttyvät kuoleman jälkeen ", sanoo Britz .

Jamie Block of Wealth Design -eläkelaitos on samaa mieltä siitä, että oikeat asiakirjat ohjaavat, mitä tapahtuu kaikesta varoista lasten huoltoon ja jopa lemmikkeihin. "Keskimääräisen tulotason yksilöllä olisi oltava tahto, terveydenhuollon valtakirja ja valtakirja" hän sanoo: "Terveydenhoidon valtakirja on terveydenhoitopäätöksistä vastaava henkilö, ja tarvittaessa päättää, poistetaanko pistoke vai ei. Valtakirjan nimeäminen luottamukselliseksi tulee olemaan elintärkeä työkyvyttömyystapauksessa. Kuka maksaa laskut, kun yksilö on koomassa? " (Lisätietoja: Neuvoa-antavat FA: Yksityisasiakkaiden suunnittelu asiakkaalle .)

Kun suunnittelet asiakkaalle suunnitelmaa, Britz sanoo, että muutamat ratkaisevat askeleet, joita neuvonantajat tarvitsevat. "Muista tarkistaa kaikki eläkejärjestelyn edunsaajat, kun he siirtyvät suoraan nimetyille edunsaaja ", hän ehdottaa." Myös verollisiin tileihin käytetään TOD: n (kuoleman siirtämistä) tai POD: n (joka maksetaan kuolemantapauksessa). Molempia voidaan käyttää ohimenevän todentamisprosessin ohittamiseen ja siirtää suoraan niille, jotka on nimetty edunsaajiksi. "

Luottamus on toinen tärkeä osa täyden omaisuuden suunnitelmaa asiakkaille, joilla on keskimääräinen omaisuus. Samoin kuin kiinteistösuunnitelma yleensä, luottamus voi olla entistäkin tärkeämpää perheille, joilla ei ole valtavaa vaurautta."Luottamuksensuoja voi tarjota luotonantajan suojan", kertoo Block. "Jos perillisenne on velkaa tai maksuvelvollinen, luottamus voi antaa suojan luotonantajalta vastaan ​​vastaan ​​perintönä." . Hän sanoo, että luottamus on hyödyllistä myös silloin, kun alaikäinen on saanut perintöosaa. "Jos henkilö kulkee pienten lasten kanssa, se ei olisi että lapset saisivat kaikki perintöä kerrallaan, koska he eivät ehkä ole riittävän kypsiä tekemään terveitä taloudellisia päätöksiä ", hän selittää." Luottamus tahtoon, joka määrää, mihin ikään lapsi saa osan tai kokonaan heidän perintö ".

Luottamukset voivat myös palvella muita tarkoituksia kiinteistösuunnitelmassa." Luottamuksille tarjotaan kolme olennaista hyötyä ", kertoo Andrew Novick, asianajaja ja rahoitussuunnittelija, joka perusti sijoitusliittymän. Luottamuksensuojauksen lisäksi luottamus voi "tarjota joitain suojatoimenpiteitä ylitarjontaa vastaan ​​… ja se on erillään oikeudenmukaisesta jakautumisesta avioerotilanteessa", hän sanoo. "Luottamuksen lisääminen omaisuudenhoitosuunnitelmaan voi myös olla tarkoituksenmukaista vähentää kiinteistöveroja. vähäistä nettovarallisuutta ei enää sovelleta liittovaltion veroihin - vapautusmäärä on tällä hetkellä $ 5. 43 miljoonaa henkeä kohden - valtion kiinteistöverot saattavat edelleen olla kysymys. Esimerkiksi New Jerseyn poikkeusluku on vain 675 000 dollaria per henkilö, ja on melko helppo ylittää tämä määrä henkivakuutus. " (Katso lisätietoja kohdasta

Huippuvihjeitä, joiden avulla asiakkaat voivat jättää perimättä .) ->

Bottom Line

Kaikki asiakkaat, nuoret ja vanhat, riippumatta nettovarallisuudesta voisivat hyötyä siitä, että heillä on oikea kiinteistösuunnitelma heidän tarpeisiinsa. Se ei ainoastaan ​​suojaa omaisuuttaan vaan myös heidän rakkaitaan, jotka voivat selviytyä heistä. (Lisätietoja:

Neuvoja tulisi seurata vuosituhannen perintöä .)