Fannie Mae (virallisesti Federal National Mortgage Association eli FNMA) on julkisyhteisön sponsoroima yritys (GSE) eli kongressin charterin alainen julkisen kaupankäynnin kohteena oleva yritys, ja laajentaa kiinnitysrahan likviditeettiä luomalla jälkimarkkinoita. Fannie Mae perusti vuonna 1938 Great Depression aikana osana New Dealia, ja pyrkii lisäämään kotitalouden saatavuutta ja kohtuuhintaisuutta matalan, kohtuullisen ja keskitulotason amerikkalaisille.

Toissijaisena asuntolainamarkkinoiden osanottajana Fannie Mae ei ole peräisin lainoista eikä antanut kiinnelainoja lainanottajille. Sen sijaan se pitää varoja lainanantajille (esim. Luottolaitoksille, paikallisille ja kansallisille pankeille, säästöille ja muille rahoituslaitoksille) näiden yritysten tekemien kiinnelainojen oston ja vakuuden ansiosta. Itse asiassa se on yksi suurimmista asuntolainojen ostajista jälkimarkkinoilla: toinen on sisarensa, Federal Home Loan Mortgage Corporation, tai Freddie Mac, joka on myös hallituksen sponsoroima yritys, jonka kongressi on luonut.

Sijoittamalla kiinnitysmarkkinoihin Fannie Mae luo lisää likviditeettiä lainanantajille, kuten pankkeille, säästöille ja luottoliikkeille, jotka puolestaan ​​antavat heille mahdollisuuden allekirjoittaa tai rahoittaa lisää kiinnityksiä. Yhteisö arvioi, että se on rahoittanut markkinoita 5 biljoonaa dollaria vuodesta 2009, rahoittamalla noin kuusi miljoonaa kotia, 14 miljoonaa refinancinga ja 3 miljoonaa vuokra-asuntoa. Se on suurin 30 vuoden kiinteäkorkoisten asuntolainojen rahoittaja tai tukija U. S.

<: ssa! Fannie Mae on ollut julkisen kaupankäynnin jälkeen vuodesta 1968. Vuoteen 2010 asti se vaihtoi New Yorkin pörssissä. Se poistettiin asuntolainojen, asuntokaupan ja rahoituskriisin seurauksena, kun sen varastotilanne laski alle NYSE: n asettamien vähimmäispääomavaatimusten. Nyt se käy kauppaa yli-the-counter.

Vuoden 2008 jälkipuoliskolla Fannie Mae ja Freddie Mac joutuivat hallitusmaan liittovaltion asuntorahoitusvaliokunnan vartiolaitoksen kautta. Molemmat suostuivat ulos 187 dollaria. 4 miljardia, jotka pelastivat heidät romahduksesta. Vuoteen 2014 mennessä Fannie Mae oli maksanut hallitukselle takaisin enemmän kuin sen summa. (

Fannie Maen ja Freddie Mac Falloutin

.) Elokuussa 2012 Fannie Maen osinkovelvoitteita koskevat ehdot muuttuivat siten, että Yhdysvaltain valtiovarainministeriö vaatii voittoa kunkin vuosineljänneksen lopussa ja antaa pääomaa, jos se on alijäämäinen.Niinpä vaikka Fannie Mae tekee rahaa, sen voitot luovutetaan joka puoliväliin hallitukselle. Fannie Mae -suuntaviivat

Jotta kiinnelainanantaja olisi oikeutettu Fannie Maen tukemaan, hänen on sovittava käyttämästä epäeettisiä subprime-lainoja. Subprime-lainoja, joilla on korkeampia korkoja kuin prime rate -luotot, tarjotaan lainanottajille, joilla on huono luotto, ja jotka ovat luottoriskin suurempia riskejä.

Kiinnitykset Fannie Maen ostojen ja takuiden on täytettävä tiukat kriteerit. Esimerkiksi tavanomaisen lainan enimmäismäärä yhden perheen kotiin vuonna 2017 on 424 000 dollaria useimmilla alueilla, ja 636 dollaria, 150 korkean kustannustason alueilla, kuten Havaijilla ja Alaskassa. Allekirjoittanut Federal Housing Finance Agency (FHFA) asettaa nämä rajat (nähdäksesi ne kaikilla alueilla, napsauta tästä.)

Fanite Maen liittämisen jälkimarkkinoilla kiinnostuneiden kiinnitysten jälkeen ne muodostavat asuntovakuudelliset arvopaperit (MBS). MBS ovat omaisuusvakuudellisia arvopapereita, jotka on kiinnitetty kiinnelainoilla tai kiinnityshankkeilla. Fannie Maen kiinnitysvakuudelliset arvopaperit ovat sitten ostaneet laitokset, kuten vakuutusyhtiöt, eläkerahastot ja investointipankit. Se takaa pääomat ja korot sen MBS: lle.

Fannie Maelle on myös oma salkku, jota kutsutaan yleensä pidätetyksi salkuksi, joka sijoittaa omien ja muiden instituutioidensa kiinnitysvakuudellisiin arvopapereihin. Fannie Mae laskee velkaa, nimeltään viraston velka, rahoittamaan sen säilytystarjontaa. Fannie Mae, Freddie Mac ja Credit Crisis of 2008

Fannie Mae -luotot Fannie Maen tukeman lainan hankkimiseksi, Sinun täytyy mennä läpi hyväksytty lainanantaja. Edellä mainittujen subprime-lainojen välttämisen lisäksi lainanantajien on täytettävä kelpoisuus- ja merkintäkriteerit, jotka takaavat rahoituksen luottokelpoisuuden. Fannie Maen hankkimia ja takaamia kiinnityksiä kutsutaan vaatimustenmukaisiksi lainoiksi. Yleisesti ottaen lainojen mukaiset lainat ovat alhaisempia kuin epäonnistuneet tai jumbo-lainat, joita Fannie Mae ei yleensä tue, koska ne ylittävät lainan koon rajat.

Miten hakea Fannie Mae -backed Mortgage

Kun olet löytänyt lainanantajan, joka on oikeutettu myöntämään Fannie Mae -edellytyksen laina, sinut ohjataan täyttämään Uniform Residential Loan Application. Sinun on kerättävä ja annettava taloudellisia tietoja ja dokumentaatiota. Tähän sisältyy työtulokirja ja bruttotulot sekä lausunnot, jotka tukevat näitä, kuten W-2-lomake tai lomake 1099. Sinun on myös annettava kuukausittaiset velkavaatimukset, kuten saldot luottokorteilla, autoilla maksut, elatusapu ja lapsen tuki.

Fannie Mae -edellytykseksi hyväksyttävään lainaan, joka on enimmillään yli 28 prosentin velkaantumisaste (DTI), on parempi. Etupään DTI määrittää, kuinka paljon bruttotulosi menevät asumiskustannuksiin. Jos DTI on liian korkea, voit tehdä suuremman ennakkomaksun, mikä vähentää kuukausittaisia ​​kuluja. Fannie Mae vaatii vähimmäiskorvauksen 5% kiinteän koron kiinnityksestä, vaikka 20% on yleensä ihanteellinen.

Kotiasiakkaiden on myös täytettävä vähimmäisluottotietoja, jotta he voisivat saada Fannie Mae -edellytyksiä. Yhden perheen kotiin, joka on ensisijainen asuinpaikka, vaaditaan FICO-pistemäärä vähintään 620 kiinteäkorkoisia lainoja varten ja 640 säädettävän koron kiinnitysastetta (ARM). Tietenkin, sitä parempaa - tai korkeampaa - FICO-pisteet, sitä korkeammat ovat alhaisimmat käytettävissä olevat korot.

Lainamuutokset

Asuntolainojen sulamisen jälkeen Fannie Mae alkoi keskittyä lainojen muutoksiin. Lainan muutokset muuttavat olemassa olevan kiinnityksen edellytyksiä auttaakseen lainanottajia välttämään laiminlyöntiä, päätyäkseen sulkemiseen ja lopulta menettämään kotinsa. Muutoksiin voi sisältyä alhaisempi korko ja lainan lyhennys, mikä alentaa kuukausittaisia ​​maksuja. Fannie Mae on suorittanut yli 1,5 miljoonan lainamuutoksen vuodesta 2009 lähtien. (Lisätietoja:

Fannie / Freddie Bailoutin

voittajat.)

Fannie Mae HomePath Kun sulkemiset syntyvät kiinnityksiä, joissa Fannie Mae on omistaja / sijoittaja, tai kun kiinteistö hankitaan sulkemisen tai menettämisen kautta tehdyillä tosiseikoilla, Fannie Mae yrittää myydä kiinteistöjä hyvissä ajoin, jotta yhteisössä mahdollisesti olevat vaikutukset voidaan minimoida. HOMEPATH. com on Fannie Maen verkkosivusto, jossa asunnonhankkijat ja sijoittajat voivat hakea ja tehdä tarjouksia näistä ominaisuuksista, ja HomePath Mortgage tarjoaa ostajalle rahoitustuotteet kiinteistöille. Joissakin tapauksissa erityisrahoitus voi olla saatavana HomePath Mortgage ja HomePath Renovation Mortgage kautta. Näitä ovat laajennetut myyjävastuut omistajien käytössä olevista kiinteistöistä sekä alhaisemmat maksupalveluntarjoajat ostajille, joilla on useita rahoitettuja omaisuutta. HOMEPATH. com tarjoaa yksinomaan sellaisia ​​kiinteistöjä, jotka ovat Fannie Maen omistuksessa, ja niihin kuuluu omakotitalot, kaupunkitalot ja osakehuoneistot. Fannie Mae käyttää paikallisia kiinteistöalan ammattilaisia ​​valmistelemaan, ylläpitämään ja luetteloimaan myytäviä kiinteistöjä. Useimmissa luetteloissa on valokuvia, omaisuuden kuvauksia ja muita yksityiskohtia, mukaan lukien koulu- ja naapuruustiedot. Määrä, tyyppi ja myyntihinnat vaihtelevat suuresti markkinoilta, samoin kuin ominaisuuksien kunto. Vaikka jotkut asunnot ovat valmiina, muut vaativat korjauksia tai jopa laaja-alaisia ​​remontointeja. Jokainen omaisuus myydään "sellaisena kuin se on".