Taloudellinen neuvonantaja on terminaalinen termi, jonka tarkoitus on nimetä taloussuunnitteluun erikoistunut ammattihenkilö, mutta tämä termi voidaan jakaa myös taloudelliseen suunnittelijaan ja sijoituspäällikköön. Jos haluat asettaa taloudelliset tavoitteet ja tarvitset apua taloudellisen tulevaisuuden suunnittelussa, kuten neuvoja siitä, miten säästät talon ennakkomaksua, lapsesi korkeakoulujen kustannuksia, lomat tai tapoja maksimoida säästöt eläkkeelle, sinun on etsittävä rahoitussuunnittelija. Jos tarvitset asiantuntijaa, joka kohdistaa omaisuutesi puolestasi, etsit sijoitusjohtajaa. Jokaisen taloudellisen neuvonantajan löytäminen on helpommin sanottu kuin tehty. On olemassa monenlaisia ​​neuvonantajia, joilla on eri koulutustasot ja kokemus, ja ne maksetaan eri tavoin.

Palkkiot

Palkkioiden kysymys on tärkeä, kun haetaan rahoitusneuvoja. Rahoitusneuvonantaja Arden Capital Management, New York, NY, Arden Rodgers huomauttaa, että "maksujen kysymys on yksi kahdesta tärkeimmästä kysymyksestä, joita sijoittaja voi kysyä. Toinen kysyy varojen kohdentamisesta. "(Lisätietoja: Rahoituksen neuvonantajien maksamien palkkioiden ymmärtäminen .)

Maksun saamisen edellytyksenä on palkkioihin perustuvat taloudelliset neuvonantajat ja komission palkatut taloudelliset neuvonantajat. Jos olet tekemisissä maksullisen neuvonantajan kanssa - ammattilainen, joka ei tee rahaa palkkioiden kautta - hänelle voidaan maksaa korvauksia palveluista tunnissa, kiinteästä maksusta projektista riippuen tai jopa prosenttiosuutena sijoituksestasi. Yleensä on suositeltavaa käsitellä vain maksuunpantavia neuvonantajia sen sijaan, että ne perustuisivat komission toimintaan, koska ne keskittyvät auttamaan sinua pikemminkin kuin edustamaan yritystä tai tuotetta, ja ne voivat olla paremmassa asemassa tarjoamaan objektiivisuutta, jota etsit.

Horizons Wealth Managementin, Ashevillen, NC: n taloudellinen neuvonantaja David Hunter kannustaa voimakkaasti työskentelemään vain maksu-avustajien kanssa. "Palkkiot, jotka koet neuvonantajasta, vaihtelevat monien muuttujien ympärillä", hän toteaa. "Ei ole vähäisintä, minkä tyyppinen neuvonantaja työskentelet. Suosittelemme käyttämään maksullista neuvonantajaa. Löydät luettelot vain maksullisista neuvojista www. CFP. net, www. napfa. org tai www. paladinregistry. com. ”

Parhaan maksujärjestelyn harkitsemisen yhteydessä Rodgers toteaa, että on tärkeää lieventää tätä päätöstä todellisilla taloudellisilla tavoitteilla ja tavoitteilla. "Jos tarvitset apua sellaisista kysymyksistä kuin kuinka päästä irti velasta; kuinka (ja kuinka paljon) säästää ennakkomaksua, eläkkeelle siirtymistäsi tai korkeakouluopetusta; tai minkälaista vakuutusta tarvitset sitten voit haluta palkata taloudellinen neuvonantaja tai rahoitussuunnittelija luoda rahoitussuunnitelman sinulle.Näiden suunnitelmien mukainen palkkio voi perustua työtuntien määrään, samoin kuin asianajaja laskee työaikaansa. Tai se voisi olla kiinteä maksu, joka olisi samanlainen kuin projektimaksu, joka on kiinteä rahamäärä riippumatta vaaditun tuntimäärästä ", hän sanoo. ) Jos etsit neuvonantajaa, joka sijoittaa varasi tai antaa sinulle neuvoja sijoituskohteista ja millaisen investoinnit sopivat parhaiten tarpeisiisi, etsit sijoitusjohtajaa. Kuten Rodgers selvittää edelleen, "voit haluta palkata taloudellinen neuvonantaja hallita investointeja sinulle … Nämä sijoitusjohtajat yleensä periä prosenttiosuutesi omaisuuden hallinta (AUM) vuosittain. Tämä AUM-maksu voi vaihdella useista tekijöistä, mukaan lukien vuokraavan johtajan asiantuntemus, yrityksen koko, sijoitusstrategia, sijoittamasi rahamäärä [mutta] sijoitusrahoittajille tyypillinen AUM-palkkio 0,5 - 3,0%. "

Bottom Line

Mitä tahansa valintasi mukaan, on hyvä muistaa, että päättää, minkä tyyppinen taloudellinen neuvonantaja, suunnittelija tai investointipäällikkö päättää palkata - ja mitä olet valmis maksamaan valitsemistasi palveluista tarvitset-on itse tärkeä osa rahanhallintastrategiaa. Kuten kaikissa tällaisissa päätöksissä, on tärkeää selvittää tavoitteesi, tehdä tutkimuksesi ja tehdä päätöksiä sen perusteella, mikä sopii parhaiten henkilökohtaiseen talousstrategiaasi. (Lisätietoja:

Maksulliset rahoitusneuvojat: Mitä sinun tarvitsee tietää .)