Keskimääräinen pari maksaa 220 000 dollaria sairauslaskennassa eläkkeelle Fidelity Investmentsin mukaan. Terveyssäästötilin tai HSA: n avulla, jos maksat enintään 10 vuotta perheenä, voit asettaa 66, 500 dollaria keskimääräisiin odotettuihin kustannuksiin. Tämä ei sisällä kyseisen ajanjakson aikana ansaittua korkoa tai pääoman arvonnousua. Lisäksi, kun lopetat kuusi kuukautta ennen Medicare-vaihtoa, voit välttää veroseuraamuksia. Mutta se ei ole ainoa veroetu eikä ainoa hyöty HSA: lle yleensä. Toisaalta on myös negatiivisia. Paljon riippuu tilanteesta.

HSA: n etuja

HSA: n perimmäinen tavoite on rekisteröityä varhaisessa vaiheessa, pitää lääketieteelliset kustannukset alhaisena, osallistua säännöllisesti ja peruuttaa verovapaa eläkkeelle maksamaan pätevistä lääketieteellisistä kuluista . Viimeisten 10 vuoden sallitut maksut ovat lisääntyneet huomattavasti. (Lisätietoja:

IRS-setit 2016 HSA: n vähennysrajat .) 2005 Osallistumisrajat

$ 5, 250	$ 6, 650
Yksinkertainen	$ 2, 650	$ 3, 350
Catch-Up (55 tai vanhempi, yksittäinen tai perhe)	600 dollaria	1 000 dollaria
Maksut voidaan sijoittaa osakkeisiin, obligaatioihin, CD-levyihin, sijoitusrahastoihin, kiinteistöihin, muistiinpanoihin, jalometalleihin ja muuhun. Niitä ei voida sijoittaa henkivakuutuksiin ja keräilytuotteisiin. Jotta rahat voidaan vetää eläkkeelle, voit käyttää pankkikortteja, sekkejä tai korvausprosessia. Riippumatta siitä, minkälainen peruuttamismuoto käytät, muista säilyttää kaikki kuitit, jotta sisäisen tuloverolain (IRS) toimitetaan tarvittaessa asiakirjat. Näin voit välttää mahdollisen verorangaistuksen.		Lisääntymisen raja-arvojen ja erilaisten peruuttamisvaihtoehtojen lisäksi tässä on nopea luettelo muista HSA-eduista. (Lisätietoja:

Healthy Y säästötilejä

.)

Verovapaita, kunhan rahaa käytetään lääketieteellisiin kuluihin (20%: n sakko ja tulovero maksetaan, jos rahaa käytetään ei-lääketieteellisiin kulut, mutta ei ole minkäänlaista rangaistusta irtisanomisesta muiden kuin lääketieteellisten kulujen osalta, jos olet yli 65-vuotias, mutta maksat edelleen tuloveroa). Maksut, joita ei veroteta. PricewaterhouseCoopersin mukaan 84 prosenttia työnantajista tekee verovapaata maksua.

• HSA: n omistaa yksilö.
• Rahastot kerryttävät ja kertyvät vuosittain, joten voit käyttää rahaa edellisvuoteen (s) pätevistä sairauskuluista (toisin kuin joustavat menotilit eivät ole talletusten aikataulua).
• Ihanteellinen henkilölle, jolla on suuri vähennys. (Katso lisää:
• Hyvät tulot terveistä säästötileistä
• .)
• HSA-haitat Kaikki eivät kannata terveydentilastilejä.Esimerkiksi kuluttajajärjestö ja Yhdysvaltain kansanterveysyhdistys vastustavat sitä. Heidän kulmansa on se, että HSA: t hyötyvät vain nuorista ja terveistä ja että ne lisäävät terveydenhuollon kustannuksia muille. On totta, että HSA: t käyttävät ensisijaisesti alemmat, keskituloiset ja keskitulot kuluttajat. Alemman tulotason kuluttajilla ei ole varaa maksaa ja he eivät näe verohelpotuksia. HSA: t eivät ole tarkoitettu ihmisille, jotka eivät pysty maksamaan suurta vähennyskelpoisuutta. Alkuperäinen suunnitelma, kun George W. Bush hyväksyi terveydentilastilinpidon 8. joulukuuta 2003 (tuli voimaan 1. tammikuuta 2004), oli terveydenhuollon tarjonnan ja kysynnän ohjaama kuluttaja, hoito inflaatio. HSA: t eivät ole saavuttaneet tätä tavoitetta, mutta ne hyödyttävät joitakin kuluttajia, jotka taas riippuvat yksittäisistä (tai perheen) olosuhteista. On myös huomattava, että Alabamassa, New Jerseyssä ja Kaliforniassa ei sallita valtiontalouden veroilmoitusten vähennyksiä. (Katso lisää:

Hyvinvointitilien etuja ja haittoja

.)

Toinen mahdollinen kielteinen seikka on, että jotkut ihmiset joko vastustavat liian paljon lääketieteellisiä kuluja tai käyttävät liikaa. Entisessä skenaariossa yksilö ei ole ennaltaehkäisevä, mikä on paras tapa säästää lääketieteellisiä kustannuksia tiellä. Jälkimmäisessä tapauksessa liiallinen käyttö ei ehkä anna riittävästi varoja kattamaan tulevaisuudessa kustannuksia, mikä haittaisi HSA: n käytön tarkoitusta. Riskit Harjalla on kuitenkin muita riskejä, joita useimmat ihmiset eivät näe. Hyvä uutinen on se, että HSA: n rahoitusosuudet sijoitetaan usein FDIC-vakuutuspankkeihin. Tämä mahdollistaa pienet kiinteätuottoiset voitot vuosien mittaan. Muut HSA-palveluntarjoajat sijoittavat rahaa pienikokoisiin varoihin, joukkovelkakirjoihin, jalometalleihin, sijoitusrahastoihin ja / tai kiinteistöihin. Tämä tuo mukanaan paljon suurempaa riskiä ja mahdollisuudet rahan menettämiseen. Pienikokoisten kantojen ja jalometallien osalta riskit ovat äärimmäisen korkeat tällä hetkellä ja pysyvät ennallaan lähitulevaisuudessa. Kiinteistösijoitukset riippuvat kiinteistötyypistä ja investoimasta alueesta. Markkinat on tällä hetkellä segmentoidut, jotkut taskut ovat kuplan alueella ja toiset tarjoavat arvoa. (Lisätietoja:

Kuka tukee FDIC: tä?

)

Joukkovelkakirjojen osalta pitää kiinni sijoitusluokasta. Riski ratkaisu: etsi HSA-palveluntarjoaja, joka sijoittaa rahat FDIC-vakuutettuun pankkiin. Korko saattaa olla alhainen, mutta pienet voitot häviävät aina. Bottom Line Terveyssäästötili ei ole kaikille. Jos olet oikea ikä, oikeassa tuloluokassa, et ylikuormita tai unohda, ota aikaa tutkia oikeaa palveluntarjoajaa. Muista keskeyttää kuuden kuukauden maksu ennen Medicare-ohjelmaan siirtymistä, niin saatat hyötyä lisärahoitusosuuksista ja veroetuuksista. (Lisätietoja:

Terveyden säästöt ja joustavat menot tilit

.)