Vähittäispankkitoiminta on viime vuosina kehittynyt huipputeknologiaan. Tyypillisesti hitaasti reagoida teknologiseen muutokseen, vähittäispankit tunnustavat lopulta kuluttajille tarjottavat edut sekä yrityksen kustannussäästöt. Yksi pankkiin liittyvistä aloitteista teknologiaan oli nykyään kaikkialla käytössä oleva automaattinen pankkiautomaatti tai pankkiautomaatti, vaihtoehtona ihmisten pankkitilille. Nykyään pankkiautomaatit voivat hoitaa kaikenlaisia ​​tavallisia pankkitoimintoja käteisnostojen lisäksi, kuten talletusten vastaanottaminen, saldon siirtäminen tai laskujen maksaminen. Mobiililaitteiden kynnyksellä ja sovellustalouden suosion myötä nämä rahoituslaitokset siirtyvät nyt matkapuhelupalveluun. ( Katso myös: Top Mobile Banking -vaarat ja miten välttää niitä )

Vähittäispankkitoiminnan tila vuonna 2015 ja sen jälkeen

Vähittäispankkien kotimaiset talletukset ovat kasvaneet tasaisesti, mutta uusien toimipisteiden avaaminen on levinnyt viime vuosina. Liittovakuusvakuutusyhtiö (FDIC) mukaan bruttolippujen talletukset U.-pankit nousivat 3 dollarista. 4 biljoonaa vuonna 2000 8 dollariin. 9 biljoonaa vuonna 2013, yhdistelmä keskimääräinen kasvuvauhti oli 7 61 prosenttia. Samaan aikaan fyysisten pankkien sivukonttoreiden määrä on pysynyt melko vakaana noin 82 000 - 83 000: lla vuodesta 2008.

Vähittäispankkipalvelujen kysyntä kasvaa selvästi, kun taas tiili- ja laastipankkipaikat pysyvät tasalla, mikä osoittaa, että asiakkaat käyttävät verkko- ja mobiilipankkipalveluja entistä laajemmin. Fyysisten pankkien asiakkaat ovat tyytymättömiä pitkien linjojen pysyessä odottamassa palautetta ja huonoa asiakaspalvelua. Kun yhä useammat ihmiset valitsevat pankin kotona tai liikkeellä, vähittäiskaupan haarat sulkeutuvat todennäköisesti ja fyysisten paikkojen määrä alkaa laskea tasaisesti. JP Morgan Chase (JPM JPMJPMorgan Chase & Co100. 78-0. 62% Created with Highstock 4. 2. 6 ) ilmoitti äskettäin sulkevan yli 300 yhä useammat asiakkaat mieluummin liikkuvat pankit.

Tällä hetkellä useimmilla pankkeilla on online-pankkisivut ja mobiilisovellus. Nämä yleisesti vapaat sovellukset voidaan ladata useimmille mobiililaitteille ja käsitellä suurimman osan perusasiakasta, jota pankki tai pankki suorittaa. Asiakkaat voivat tarkistaa tilien saldot, siirtää varoja tilien välillä, maksaa laskuja, etsiä lähikonttoreita tai pankkiautomaatteja ja lähettää rahaa sähköisesti. Pankkisovellukset voivat myös tarjota laskutuspalkkioita tai lähettää hälytyksiä, kun tilin saldot ovat liian alhaisia. Useimmissa sovelluksissa on nyt automaattinen talletus, jossa tallettaja valitsee tarkastuksen etu- ja takakansi puhelimella tai tablet-laitteella ja lähettää sen sovellukseen käsittelyä varten.Jotkut pankit rajoittavat siirrettäviä talletusmääriä $ 500 tai $ 2, 500 päivässä ja $ 1000 tai $ 10 000 kuukaudessa; Kuitenkin, kun tämä funktio saa hyväksynnän, nämä rajat varmasti nousevat. Katso Bank Of America's

(BAC BACBank of America Corp27. 75-0. 25 Katso myös: Mobile Money: Matkapuhelimen käyttö rahojen siirtoon % Luotu Highstock 4. 2. 6 ) Kuluttajien liikkuvuutta koskevan vuoden 2014 trendin mukaan 81 prosenttia amerikkalaisista käyttää liikkuvan pankkisovelluksensa saldoa varten, 49 prosenttia siirtää varoja, 48 prosenttia laskujen maksamiseen, 38 prosenttiosuus tarkastusten talletuksista, 33 prosenttia ilmoitusten vastaanottamisesta ja 17 prosenttia paikallisen haaran tai ATM: n löytämiseksi. Kun yhä enemmän millennialsista tulee pankkipalveluita, nämä tilastot todennäköisesti kasvavat koko pankin kautta.

Mobiilipankkitoiminnan tulevaisuus

Ilman fyysisiä sijainteja monet digitaalisen aikakauden kuluttajat tuntevat paremmin luottamusta pankkipalveluihinsa ei-perinteisille yrityksille. Esimerkiksi konsulttiyrityksen Accenturen vuoden 2014 raportissa 25 prosenttia vastaajista ilmoitti käyttävänsä seuraavia yrityksiä: Amazon (AMZN AMZNAmazon.com Inc1, 120. 66+ 0. 82% Luotu Highstockilla 4. 2. 6 ), Google (GOOG GOOGAlphabet Inc1, 025. 90-0. 64% ), Apple (AAPL AAPLApple Inc174. 25 + 1. 01% Luotu Highstockilla 4. 2. 6 ), PayPal (EBAY EBAYeBay Inc37 37-0.35% Luotu Highstock 4. 2. 6 ) ja Neliö. Teollisuuden tutkimusryhmän CEB Towerin mukaan investoinnit matkaviestinnän pankkitilaan kasvavat keskimäärin yli 14,5 prosenttia vuodessa, arviolta 2 dollaria. 9 miljardia pääomasijoitusta vuoteen 2017 mennessä.

ApplePay ja Google Wallet on jo avattu kuluttajille testatakseen tätä uutta aluetta, jossa ei ole pankkeja, hyödyntäen teknologiaa pankkipalvelujen tarjoamiseen. Nämä palvelut eivät ole pelkästään uhka perinteisille pankeille vaan maksuprosessoreille ja -verkoille, mukaan lukien Visa (V VVisa Inc111. 92 + 0 .50% Created with Highstock 4. 2. 6 ) ja Mastercard (MC MCMoelis & Company42. 65 + 1. 19% Luotu Highstockilla 4. 2. 6 ). Esimerkiksi Venmo, Square ja PayPal sallivat henkilöt hyväksymään ja maksamaan luottokorteilla suoraan toistensa kanssa. Nykypäivän matkaviestintäasiakkaille turvallisuus on suuri huolenaihe, ja he luottavat teknologiayrityksiin digitaalisilla tiedoillaan enemmän kuin perinteiset pankit. ( Lisätietoja: Apple Pay vs. Google Wallet: miten he työskentelevät )

Hajautetut digitaaliset valuutat - Bitcoin on merkittävin - uusi tulokas globaaliin taloudelliseen tilanteeseen. Mobiilisovellukset antavat näiden kryptovaluuttojen haltijat suorittamaan kauppoja reaalimaailman kauppiaiden kanssa ja lähettämään maksuja edestakaisin yksilöiden välillä. Nämä järjestelmät, vaikka julkisetkin eivät ehkä olekaan ymmärtäneet niitä, voivat osoittautua todelliseksi matkaviestinnän tulevaisuudeksi. Bitcoin-tapahtumat ovat uskomattoman edullisia ja aiheuttavat vain murto-osan perinteisistä luottokorteista tai PayPal-maksuista.Ne ovat myös turvallisia: itse bitcoin-verkko on käytännöllisesti katsoen epäkelvottomana, ja kaikenlainen hakkerointi tai varkaus on tapahtunut joko väärinkäytöksestä tai verkkoturvallisuuden puutteesta kauppiaspuolella. Nämä ovat samoja haavoittuvuuksia, jotka ovat alttiina, kun pankkisivustoja hakataan, identiteetit varastetaan tai yritykset, kuten Kohde (TGT TGTTarget Corp59 29-0 12% Luotu Highstock 4: lla 6 ) tai Home Depot (HD HD Home Depot Inc164. 22-0. 10% Luotu Highstock 4. 2. 6 ). ( Katso myös: Kuusi suurinta väärinkäsitystä Bitcoinista )

Bottom Line

Vähittäispankkitoiminnan tulevaisuutta hallitsee teknologia ja mobiilitekniikka. Fyysiset pankkitoimistot ovat jo sulkeutumassa, vaikka pankkipalvelujen kysyntä kasvaa tasaisesti. Pankit tarjoavat verkkopankkitoimintoja ja mobiilisovelluksia, jotka voivat tehdä useimmat pankkitoiminnot, mukaan lukien talletukset ja rahasiirrot. Teknologiayritykset ovat myös päässeet avaruuteen ja hyödyntävät huipputeknologian innovaatio- ja tietoturvaominaisuuksia kilpailemaan perinteisten rahoitusyhtiöiden kanssa. Digitaaliset valuutat ja maksuverkot, kuten Bitcoin, voivat osoittautua todelliseksi tulevaisuudeksi matkaviestinnän pankkitoiminnalle, koska taustalla oleva teknologia saa aikaan vetovoiman ja massan hyväksymisen.