Kaikki sijoittajat eivät ole kiinnostuneita heiluttamaan epävakaita markkinoita ja virtoja vain rahoittamaan heidän vaatimansa vaatimaton tulovirta. Jos jotain, aggressiivisen kasvun sijoittajille on helppoa, koska koko salkku voidaan rakentaa muutamassa minuutissa skannaamalla otsikoita ja ostamalla kuumimmat go-go vauhtia varastot tai aloilla. Silti eläkeläisten sijoittajat kohtaavat erilaisia ​​haasteita. Tämän seurauksena, konservatiivinen, monipuolinen ja tasapainoinen salkku, joka elää sen nimestä, voi olla vaikeampaa kuin useimmat suunnitelmat. Halvanneen sijoitetun pääoman säilyminen ja sijoitetun pääoman säilyminen yleensä merkitsevät epäonnistuneiden omaisuuserien heikompaa yhdistelmää, mutta sen ei tarvitse. Itse asiassa on olemassa monia tehokkaita strategioita, joita eläkeläiset sijoittajat voivat hyödyntää täyttääkseen tuloeronsa.

Eläkesäätiön luomisprosessin ensimmäinen vaihe on määritellä, kuinka paljon tuloja tarvitset ja lisää sitten odotusten kokonaissumma. Jos tarvitset esimerkiksi 3-4% tuloista salkusta, yleensä kannattaa odottaa yhteensä noin 6-7%: n tuottoa. Tulotavoitteen ja kokonaistuottotavoitteen välinen ero voidaan ajatella inflaatiopuskureiksi, terveydenhuollon kustannusten nousuksi, matkabudjetiksi tai vain lisäturvaverkoksi. (Lisätietoja: Terveydenhuollon kustannusten torjuminen .)

Tehtävä tarpeidesi mukaan

Sinun mielestäsi tarpeesi on tärkeä, koska se korreloi suoraan sen riskin kanssa, jonka teillä on tämän tuottoprosentin saavuttamiseksi. Se vaikuttaa myös omaisuuden kohdentamiseen ja ETF-tyyppien luokkaan, josta viime kädessä ostat. Strategisten tulotussalkkujemme asiakkaille toteutamme nämä samat vaiheet rajaamaan varastossa, joukkovelkakirjalainoissa ja vaihtoehtoisissa tuloihin liittyvissä varoissa. Esimerkiksi konservatiivinen tulo sijoittaja, jolla on samat edellä mainitut tavoitteet, voi asettaa omaisuusrajoituksensa 35%: n osakkeisiin, 50%: n obligaatioihin, 10%: iin vaihtoehtoisiin ja 5% käteispankkiin. Kun nämä rajat on lukittu, voit aloittaa ETF-kauppa, joka vastaa tulotavoitettasi ja mahdollisia ylikuormitettuja mahdollisuuksia saavuttaa kokonaistuottotavoitteenne. (Lisätietoja: Parhaat ETF: t varhaiseläkkeelle .)

Luonnollisesti investointien vähäisyyden säilyttäminen on tärkeä näkökohta minkä tahansa salkun kanssa. Tässä mielessä sinun pitäisi aloittaa rakentamalla valtaosa ydinvarallisuustesi halvemmasta ja monipuolisesta rahastosta. Muutamia suosikkiesimerkkejämme ovat Vanguard High Yield Dividend ETF (VYM VYMVng Hgh DvdndYl82 68-0 17% Highstock 4. 2. 6 ) tai iShares Core High Dividend ETF (HDV HDViShs Cr Hgh Div85.56-0. 30% Created with Highstock 4. 2. 6 ). Sieltä sijoittaja voi alkaa ostoksia eksoottisemmista tai esoteerisista strategioista, kuten perusteellisesti painotetuista tai älykkäistä beta-indekseistä, jotka näyttävät erityisiä kriteerejä niiden ainesosille. Muutamia suosittuja esimerkkejä ovat iShares MSCI US Minimal Volatility ETF (USMV USMViSh Edg MSCI MV51 36-0 19% Highstock 4. 2. 6 ) tai WisdomTree Total Dividend Fund DTD DTDWT US Tot Div89. 42 + 0. 05% Luotu Highstockilla 4. 2. 6 ). . Kiinteän tuoton altistuminen

Samoja sääntöjä tulisi soveltaa myös silloin, kun valitaan korkosijoituksia. Useat aktiivisesti hoidetut kiinteätuottoiset strategiat ovat kuitenkin osoittautuneet ylittävän passiiviset indeksistrategiat ajan mittaan. Tämä johtuu pääasiassa indeksien kokoonpanosäännöistä ja painotusmenetelmistä. Tämä on usein kertaa suoraan ristiriidassa velkapapereiden omistamisen perusteiden kanssa. Näiden hienovaraisten poikkeavuuksien voittamiseksi sijoittajat voisivat valita rahaston, kuten PIMCO Total Return Fund (BOND

BONDPIMCO ETF106.) 47 + 0. 05% Created with Highstock 4. 2. 6 ) tai PIMCO Diversified Income ETF (DI). (Asiaan liittyvien lukujen osalta ks. Top 5 Bond ETFs ) Kun ydinaltistus on todettu, keskeinen osa korkosijoittamiseen käyttää sektoreita tulojen lisäämiseksi tai muiden koko salkun. Jos suurempi tuloerot on täytettävä, sijoittaja voi valita rahaston, kuten iShares High Yield Corporate Bond ETF: n (HYG

HYGiSh iBoxx HYCB87. 99 + 0. 01% Created with Highstock 4. 2. 6 ) tai aktiivisesti hoidettu, matala kestoinen AdvisorShares Peritus High Yield ETF (HYLD HYLDPeritus Hgh Yld36.34 +0.14% Created with Highstock 4. 2. 6 ). Equity Volatility

Sitä vastoin sijoittaja, joka koskee markkinoiden oikaisun aikana syntyvää volatiliteettia, voi valita Vanguard Intermediate Term Bond -rahastoon (BIV

BIVVg Intrmdt-Trm84 54+ 0. 07% Luotu Highstockilla 4. 2. 6 ) tai Vanguard Intermediate Term Corporate Bond ETF (VCIT). Pohjimmiltaan tämä strategia laajentaisi korkosidonnaisen keston keskimääräistä kestoa tasoittamaan tasapuolisesti oman pääoman volatiliteettia, jos korkotaso laskee. Tämäntyyppinen strategia volatiliteetin kompensoimiseksi on konservatiivisen sijoittamisen ydin; Salkun varmistaminen on tasapainossa ja se toimii hienosti missä tahansa markkinaympäristössä. . Älä jätä huomiotta vaihtoehtoja Lopuksi valittaessa vaihtoehtoisia tuloihin liittyviä varoja, kuten REIT-, MLP- tai suosituimpia varastotietoja, voit parantaa osin samanaikaisesti tarjoten ei-korreloitua hintamuutosta. Nämä omaisuusluokat voivat olla erinomainen tapa monipuolistaa salkkua ja pienentää yleistä volatiliteettia tarjoamalla vastapainoa perinteisille osakkeille ja obligaatioille.

iShares U.S. Preferred Stock ETF (PFF

PFFiSh SP USA PrfSt38.23-0. 17%

Created with Highstock 4. 2. 6 ), Vanguard REIT ETF (VNQ VNQVanguard REIT83 65 + 0 67% Luotu Highstockilla 4. 2. 6 , ja Alerian MLP ETF (AMLP AMLPAlerian MLP10 92 + 1 39% Highstock 4. 2. 6 ) ovat esimerkkejä vaihtoehtoisista tulotuesta, jotka tarjoavat huomattavasti suurempia tuottoja kuin perinteiset osingot maksavat osakkeita tai kiinteätuottoiset. Näitä varoja voidaan käyttää täydentämään olemassa olevia tiloja ja suojata salkkusi inflaatiovoimilta. . Bottom Line Konservatiivisen tulonsiirron toteuttaminen ETF: issä vaatii tutkimusta ja tasapainoa tavoitteiden menestyksekkääseen saavuttamiseen. (Lisätietoja: Kehittyvät markkinat ETF: t eläketiliäsi

.) . Pidä keskittyminen tulotarpeisiisi ja riskinsietokykyisi auttaa ohjaamaan salkunhoitopäätöksiä sen varmistamiseksi, että saavutat kokonaistuottotavoitteen.

Lataa ilmainen erikoisraporttimme: Ultimate Income Guide to dividend ETFs

Julkaiseminen: Kun artikkeli julkaistiin ensimmäisen kerran, FMD Capital Managementin päämiehet ja asiakkaat toimivat VYM: ssä, PFF: ssä ja VNQ: ssä.

FMD Capital Management, sen johtajat ja / tai sen asiakkaat voivat pitää positiona ETF: issä, sijoitusrahastoista tai tässä artikkelissa mainitusta sijoitusomaisuudesta. Kommentti ei ole yksittäinen sijoitusneuvonta. Tässä tarjotut mielipiteet eivät ole henkilökohtaisia ​​suosituksia ostamaan, myymään tai pitämään arvopapereita. Käsillä olevat näkemykset ovat yksinomaan suu- ja sorkkatautien pääoman hallinta ja niiden tekijät.