Vaikka olet luultavasti kuullut runsaasti Roth IRA: n eläkkeellepanon etuja, et ehkä tunne Roth IRA: n kiinteistösuunnittelun käsitettä. Työntekijöiden etuuden tutkimuslaitoksen (EBRI) mukaan lähes 30% kaikista amerikkalaisista on Roth IRA ja Roth IRA -tilien saldot kasvoivat yli 50% vuosina 2010-2013. Vuonna 2013 sijoittajat tekivät 6 miljardia dollaria Roth IRA: vain 4 dollaria. 61 miljardia talletusta perinteisiin IRA: iin.

Ei ole mikään yllätys, että Roth IRA: t ovat räjähdysmäisesti suosineet viime vuosina. Arvokas lisäosa kaikista eläkesalkkuista, Roth IRA kertyy tuloihin verotuksen perusteella. Nämä tulot ovat kuitenkin verovapaita, jos täytät tietyt vaatimukset. Ylivoimaisesti, toisin kuin perinteinen IRA (joka vähentää maksuosuudet 70 ikävuotia kohden), Roth IRA sallii jatkuvaa osallistumista ilman ikärajaa.

Kaikkien näiden etujen lisäksi Roth IRA: n toinen vähemmän tunnettu etu on se, että se toimii myös uskomattoman tehokkaana kiinteistönhallintatyökaluna.

Roth IRA: n kiinteistövälitys 101

Tähän mennessä olet varma, että kiinteistösuunnittelu on omaisuuden hallinnointiprosessi niin, että kun kuolet edunsaajiesi saavat parhaan mahdollisen perinnön ja kohtaavat vähimmäisomaveroa. (Lisätietoja tästä on luvussa 6 Estate Planning Must-Haves. )

Miten käytät Roth IRA: hanne kiinteistönsuunnittelutyökaluna? Se on yhtä helppoa kuin 1-2-3:

1. Kerää verotonta dollaria koko eliniänne.

Yksi Roth IRA: n valtavista eduista on se, että minkään ikääntymisen vähimmäisvaatimuksia ei ole. Perinteisellä IRA: lla on pakko ottaa vuosittaiset vähimmäisjakaumat (RMD) heti 70 ½: n jälkeen. Koska sinulla on verovähennys talletettaessa varoja, sinun on maksettava verot vaaditusta nostosta tavallisina tuloina.

Mutta Roth IRA: n maksuosuudet tehdään verojen jälkeen. Roth ei ainoastaan ​​anna sinun jättää tilisi koskemattomaksi, jotta se voi kasvaa verottomana, mutta kaikki nostot, jotka teet, ovat verottomia. Lisäksi voit osallistua siihen Roth IRA: lle niin kauan kuin sinulla on työllistämistuloja. Tämä tarkoittaa sitä, että voit jatkaa verotonta dollaria keräämään omaisuutta ja siirtää sen kaikki perillisillesi kuoleman jälkeen. (Katso myös Kuinka Roth IRA toimii eläkkeelle jäämisen jälkeen .)

2. Sinun nimesi edunsaajat.

Kun määrität Roth IRA -tilisi, sinulla on mahdollisuus nimetä yksi tai useampi edunsaaja. Jos et nimitä edunsaajaa, yleensä Rothin IRA-omaisuus siirtyy joko omistuksellesi tai puolisolle sijoitusvälityksen sääntöjen mukaan. Perillisiltäsi ei kuitenkaan ole samoja verotuksellisia etuja, jos ne nimetään edunsaajiksi.Lisäksi voit olla yhtä tarkka kuin haluat, kun annoat edunsaajat Roth IRA: lle. Voit jopa asettaa prosenttiosuudet tai kiinteät määrät jokaiselle perilliselle.

3. Perilliset ottavat nostonsa kuoleman jälkeen.

Kun olet kuollut, nimettyjen edunsaajiesi on velvoitettava tekemään vuosittain pakolliset vähimmäisannokset Roth IRA: sta. Niin kauan kuin Roth-tilisi on ollut avoin yli viisi vuotta, nämä nostot ovat ehdottomasti verovapaita edunsaajille. Vielä parempi, jos perilliset tekevät vain vähimmäisostoja ja jättävät jäljellä olevan saldon saldoa, tili kasvaa verottomasti. Tämä tarkoittaa sitä, että edunsaajat voivat jatkaa verottomien markkinointivuosien poistamista monta vuotta - joskus jopa koko loppuelämänsä ajan. Taustalle lue 4 virhepalvelinta tekemällä heidän Rothin IRA: n ja heidän kiinteistönsä .

Bottom Line

Ei ole epäilystäkään, että Roth IRA: t tarjoavat huomattavia eläkesuunnitteluhyötyjä, mukaan lukien merkittävät verotukselliset edut. Lisäksi nämä tilit voivat tarjota tehokkaan kiinteistöjen suunnittelutyökalun. Jos pelaat korttisi oikein Roth IRA: n kanssa, voit jättää suuren summan rahaa perillisille, jotka voisivat tarjota heille verotonta tuloa elämään.