Kun luonnonmullistus tuhoaa tai vahingoittaa vakavasti kotisi ja vakuutuksesi ei anna kaikkea tarvitsemaa taloudellista tukea, mihin voit hakea apua? Neljä hallitusohjelmaa tarjoavat jälleenrakennusapua: 203 (h) lainaa, 203 (k) lainaa, SBA-lainoja sekä yksilöitä ja kotitalouksia. Tässä artikkelissa selvitetään, millaisia ​​korjauksia nämä lainat voivat rahoittaa, niiden kelpoisuusvaatimukset ja miten niitä sovelletaan.

203 (h) Lainat Jos olet menettänyt kodin ja haluat rakentaa tai ostaa toisen, tutustu 203 (h) lainaan. Tätä FHA-vakuutettua kiinnitystä voidaan käyttää tuhoutuneiden tai vakavasti vaurioituneiden asuntojen jälleenrakentamiseen tai toisen kodin hankkimiseen. Kelpoisuuseesi vuoksi kotisi on vahingoittunut siihen paikkaan, että se vaatii jälleenrakennusta tai korvaamista, ja se on sijoitettava etukäteen määritellylle katastrofialueelle. Sinun on haettava FHA: n hyväksymää lainanantajaa vuoden kuluttua presidentin katastrofiilmoituksesta.

203 (h) lainoja voidaan käyttää vain yhden perheen ensisijaisiin asuntoihin, mutta ne mahdollistavat 100 prosentin rahoituksen. Jos käytät lainaa ostaa toisen kodin ja ei rakentaa vaurioitunutta kotia, saatat saada jopa 6% kauppahinnasta myyjältä asettamaan sinut sulkemiskustannuksiisi ja ennakkomaksuiksi (asunnon omaisuuden vakuutus ja kiinteistövero).

Haittapuoli on, että maksat sekä etukäteen asuntovakuutusmaksun että kuukausittaiset kiinnitysvakuutusmaksut. Vain ylimääräinen palkkio voidaan rahoittaa ja lainan määrä ei voi ylittää alueesi raja-arvoja.

203 (k) Lainat FHA 203 (k) -laina on tarkoitettu henkilöille, jotka haluavat kunnostaa tai korjata vahingoittuneen kodin, joka on tarkoitettu henkilön ensisijaiseksi asuinpaikaksi. Näitä lainoja käytetään usein korjaamaan vahingoittuneita sulkemisia ja muita ahdistuneita asuntoja. Niitä voidaan käyttää myös vaikeiden sääilmiöiden ja muiden luonnonkatastrofien vaurioituneiden asuntojen korjaamiseen. Jos sinulla ei ole tarpeeksi rahaa katastrofi-vahingoittuneen kodin korjaamiseen, voit saada rahat uudelleenrahoittamalla 203 (k) lainaa.

Lainaan sisältyy riittävästi rahaa vanhan kiinnityksen maksamiseen ja materiaalien ja työvoiman maksamiseen tarvittavien korjausten suorittamiseksi. Lainan enimmäismäärä ei voi olla suurempi kuin mitä kiinteistön odotetaan olevan arvokkaiden korjausten jälkeen ammattimaisen arvioijan määrittämänä. Jos koti on niin vahingoittunut, että se on asumaton, kunnes ainakin jotkut korjaukset ovat valmiit, sinun on ilo tietää, että 203 (k) laina antaa sinulle mahdollisuuden lainata jopa kuuden kuukauden asuntomaksun. Tämän säännöksen ansiosta voit elää muualla rakentamisen aikana.

Yhden perheen tai neljän perheen asunnon ja FHA: n hyväksymät asunnot ovat tukikelpoisia, kunhan ne on rakennettu vähintään vuosi sitten ja alkuperäistä säätiötä käytetään.Korjausten on täytettävä HUD: n vähimmäisomistusta koskevat standardit (mukaan lukien energiatehokkuus ja turvallisuusstandardit) sekä kaupungin koodit ja toimitukset.

203 (k) lainaehtoisia varoja ei voi käyttää uima-altaaseen, grilliin ja tiettyihin muihin kohteisiin, joita FHA pitää ylellisyyksinä. Rahat saavat sinut kotiin, johon voit elää uudestaan, ja sinulla on oikeus rakentaa päivitetty versio oman entisen kodin. 203 (k) -laina on myös vähemmän rajoittava kuin jotkut muut vaihtoehdot. Esimerkiksi kotona ei tarvitse sijaita katastrofialueella, jotta se voisi saada rahoituksen.

Sinun on haettava FHA: n hyväksymää lainanantajaa. Se auttaa myös löytämään 203 (k) lainan asiantuntija, koska nämä lainat voivat olla monimutkaisia. Kuten 203 (h) laina, 203 (k) laina edellyttää lainanottajia maksamaan sekä etukäteen asuntovakuutusmaksu ja kuukausittaiset kiinnitysvakuutusmaksut. Vain ylimääräinen palkkio voidaan rahoittaa.

SBA-lainat Pienyritystoimisto tarjoaa "matalakorkoisia pitkäaikaisia ​​lainoja tappioista, joita ei ole katettu kokonaan vakuutuksilla tai muilla takaisinmaksuilla". Viraston nimestä huolimatta nämä lainat voidaan todellakin käyttää katastrofien vaurioituneiden asuntojen korjaamiseen tai korvaamiseen.

SBA: n katastrofien takaisinperintälainat ovat paljon rajoittavampia kuin 203 (k) lainat. Laina on rajoitettu 200 000 dollariin ja vahingoittunut koti on sijoitettava ilmoitettuun katastrofialueeseen. Näitä lainoja ei myöskään voida käyttää päivityksiin, vain korjauksiin. Poikkeuksena on parannukset, jotka tarjoavat paremman suojan "mahdollisilta tulevilta samankaltaisilta katastrofeilta". SBA tarjoaa lainoja jopa 40 000 dollaria korvaamaan tuhoutuneet henkilökohtaiset ominaisuudet, kuten huonekalut, vaatteet ja autot. Käytä verkossa tai lähetä se henkilökohtaisesti SBA-toimistossa.

Yksilöt ja kotitaloudet -ohjelma Jos vakuutusturva tai muu katastrofisuunnittelu ei riitä tilanteen parantamiseen, voit kokeilla liittohallituksen yksilöitä ja kotitalouksia koskevaa ohjelmaa. Jos vaurioitunut koti on vakituinen asuinsijaasi ja se sijaitsee esipoliittisesti julistetulla katastrofialueella, saatat saada varoja. Näitä voidaan käyttää tilapäiseen asumiseen, vaurioituneen asunnon korjaamiseen tai vaihtoon, henkilökohtaisen omaisuuden korvaamiseen, siirtokustannuksiin, sairauskuluihin ja kuolemantapauksiin. Tätä ohjelmaa ei kuitenkaan ole suunniteltu tarjoamaan 100 prosentin apua katastrofien aiheuttamiin kuluihin. Käytä FEMA: n kautta verkossa tai puhelimitse.

Bottom Line Jos kotisi on vakavasti vaurioitunut luonnonkatastrofilla ja sinulla ei ole taloudellisia resursseja sen korjaamiseksi, useat valtion avustusohjelmat voivat tarjota sinulle tarvittavat varat. Sinun on todennäköisesti hypätä läpi lukuisia byrokraattisia vanteja saadakseen nämä lainat. Maksat myös lainojen rahoille, mutta jos kassavarasi tai vakuutusturvaasi eivät riitä kaikkien korjausten kattamiseen, ongelmat ja kustannukset saattavat olla sen arvoisia.