Robo-neuvojat ovat yksi talousmedian kuumin tarinoista. Ja niiden pitäisi olla, kun näiden yritysten kanssa investoidut varat kasvavat edelleen.

Verkkopankin neuvonantajien esittely on nopeuttanut muutoksia tapaan, jolla perinteisemmät rahoitusneuvojat ja neuvonantajat toimivat hyvin myönteisesti. Samoin kuin perinteiset rahoitusneuvojat, kaikki robo-neuvojat eivät ole samat. Lisäksi robo-neuvonantajien laajuus ja palvelut kehittyvät edelleen, ja joissakin tapauksissa ne yhdistyvät perinteisempien neuvonantajien kanssa. Katsotaanpa joitakin robo-neuvonantajia ja tarjottujen palvelujen eroja.

Learnvest

keskittyy budjetointiin ja perusrahoitussuunnitteluun ja näyttää olevan suunnattu nuoremmille sijoittajille. Learnvest on hyvä esimerkki palvelusta, joka yhdistää teknologian ihmisen kosketukseen, sillä jokainen asiakas työskentelee taloudellisen suunnittelijan kanssa puhelimitse. Alkuperäinen maksu on $ 299 ja sitten kuukausimaksu 19 dollaria. Huomaa: Learnvest tarjoaa yksityiskohtaisia ​​salkun analyyseja ja investointisuosituksia, mutta ne eivät todellisuudessa investoi rahaa asiakkailleen. Tämä riippuu asiakkaasta riippumatta siitä, mitä valitsi heidät. (Katso lisää:

Robo-Advisors ja Human Touch: Parempi yhteen? )

Parannus

keskittyy sijoittamaan ja toteuttamaan automatisoituja palveluitaan käyttämällä indeksivaihottuneita rahastoja (ETF). Heidän palkkionsa perustuvat prosenttiosuuteen varoista ja vaihtelevat 0,15-0,35% tilisi koon perusteella. Rahasi kohdistetaan niiden tavoitteiden asettamisen työkalun tuloksiin, jotka perustuvat johonkin mallikantaan. Sijoittajat, joiden varat ylittävät 500 000 dollaria, ovat käytettävissä räätälöityjä salkkuja. (Lisätietoja: Mikä on paras Robo-neuvonantaja? )

Betterment tarjoaa myös verovähennyspalvelun verovelvollisille. Huomattakoon myös, että he hiljattain väärennetään suhdetta Fidelityn kanssa, lisää tämän artikkelin myöhemmin.

Käyrän yli

Wealthfront

on toinen palvelu, joka hyödyntää ETF: itä automatisoidussa varallisuusmallissaan. Ne ovat monella tavalla samanlaisia ​​kuin Parannus. Heidän palkkionsa alkaa 0, 25% varoista, joiden investointi on vähintään 5 000 dollaria. Wealthfront tarjoaa erilainen lähestymistapa veronkevennykseen Bettermentin parissa; sijoittajille, joilla on vähintään 500 000 dollaria, he hankkivat jopa 1 000 yksittäistä varastoa ja ETF: n pienemmille yrityksille, koska he sanovat, että mahdollistetaan kohdennetut veronkevennysmahdollisuudet. (

) Sigfig tarjoaa kolme palvelusuoritusta ja yhdistää tilisi ulkoisiin säilytysyhteisöihin. (9 Rahoitusneuvojat voivat sopeuttaa Robo-Advisorsille.Ne tarjoavat maksuttoman salkunseurantapalvelun, joka auttaa maksimoimaan tuotot tuottavien investointien, kuten CD- ja rahamarkkinatilit, sekä varainhoitopalvelun, joka jakaa salkkusi ja auttaa sinua tasapainottamaan ja seuraamaan suorituskykyä.

Motif Investing touts "Commission-Free, Ammatillisesti rakennettu Asset Allocation Models" otsikoksi heidän kotisivuillaan. Motiff tarjoaa valmiiksi suunniteltuja 30 varojen (ETF: t tai yksittäisiä varoja) omaisuuserät, joiden sijoittajat voivat ostaa 9 dollaria. 95 tapahtumaa kohden. Tämä sisältää kyvyn muokata kaikkia salkkuasi tarpeidesi ja mieltymystesi mukaan. (

) Personal Capital perustettiin PayPalin entisen toimitusjohtajan toimesta ja he ovat koonneet johtoryhmän, jossa on laaja teknologian ja rahoituspalvelujen kokemus. Henkilökohtainen pääoma tarjoaa ilmaisen kojelaudan, jonka avulla käyttäjät voivat ottaa konsolidoidun näkymän kaikista tilinsä yhdestä paikasta. Tämän lisäksi Personal Capital tarjoaa täyden omaisuudenhoitopalvelun ja kohdistaa sijoittajat, joilla on yli 100 000 dollaria varoihin, jotka tarvitsevat tällaisia ​​neuvoja, mutta jotka saattavat olla liian pieniä, jotta he voivat olla monien perinteisten rahoitusneuvojien tutka-näytössä. (

) Wise Banyan

tarjoaa sijoitusneuvontaa ilmaiseksi ja toivoo voivansa tehdä rahaa lisäarvopalvelujen kautta, kuten verotulojen menetys korjuu. Sisaripalvelut Market Riders

ja Rebalance IRA

molemmat palvelevat ensisijaisesti sijoittajia, jotka keskittyvät eläkkeelle. Tämä on vain osittainen luettelo robo-neuvonantajista siellä ja varmasti uudet tulokkaat tulevat näkyviin, kun tämä palvelumalli tulee suosioon. ( Luettelo robo-neuvonantajista napsauttamalla tätä. ) Monipuoliset palvelut vaihteleville palveluille

Maksut vaihtelevat palveluntarjoajan mukaan. Useimmat sijoitusneuvontaa tarjoavat robo-neuvonantajat veloittavat maksun perustuen prosenttiosuuteen, jolle he antavat neuvoja. Nämä maksut vaihtelevat vapaasti Wise Banyanista lähimpään 1 prosenttiin muille. Useimmat näyttävät vaihtelevan välillä 0,15-0,50%. (Lisätietoja lukemisesta: Kuinka rahoitusneuvojat voivat sopeuttaa Robo-Advisorsille. )

Muutamat maksavat tasaisen jatkuvan maksun; useat veloittavat kertaluontoisen perustamispalkkion.

Useilla yrityksillä on vähimmäistasot; Henkilökohtaisen pääoman summa on 100 000 dollaria. Toiset ovat keränneet palkkiotasoja sijoitetun summan perusteella. Big Financial Services -yritykset robo-neuvonantajien menestys ei todellakaan ole menetetty rahoituspalveluiden jättiläisiltä, ​​kuten Vanguard Group, Fidelity Investments ja Charles Schwab Corp. (SCHW

SCHWCharles Schwab Corp. %

Luotu Highstockilla 4. 2. 6

).

Vanguardin Personal Advisor Services on jo yli kaksinkertaistanut Wealthfrontin hallinnoiman omaisuuden, joka on yksi menestyneimmistä robo-neuvonantajista. Vanguardin maksu on kilpailukykyinen 0,30% varoista ja sen tili on vähintään 50 000 dollaria (alhaisemmat kuin 100 000 dollaria beta-testin aikana).(Lisätietoja: Kuka voittaa Robo-Advisorsin kanssa?

) Tätä maksua varten asiakkaat saavat rahoitussuunnitelman, jatkuvan salkunvalvonnan ja tasapainottamisen sekä suorituskyvyn ennustamisen. Yhdistä tämä se tosiasia, että Vanguard on palkannut joukon taloudellisia neuvonantajia tämän ohjelman henkilöstölle, ja tämä näyttää olevan vahva hintahinta. Vanguard myöntää, että palvelu suosittelee tyypillisesti Vanguardin omia sijoitusrahastoja ja ETF: itä asiakkaille. Fidelity Investments on tehnyt yhteistyötä Bettermentin kanssa ja kannustaa taloudellisia neuvonantajia, jotka huolehtivat varoista tämän palvelun käyttämiseen asianmukaisten asiakkaiden kanssa. Lisäksi Fidelity on sijoittanut rohkeuttajan Future Advisor -järjestölle, joka on Bettermentin kilpailija. Schwab Intelligent Portfolios myöntää jopa 48 prosenttia sijoittajan portfoliosta viisi Schwab ETF: tä, jotka perustuvat neuvonantajan Rob Arnottin perustavanlaatuiseen indeksointiin. Palvelu hyödyntää sijoittajille suunnattuja mallisalkkuja niiden tavoitteiden ja riskinsietojen perusteella. Portfoliot käyttävät laajasti tätä "älykkäästä beta" -lähestymistapaa. (Lisätietoja:

Schwabin uusi Robo-Advisor -palvelu selitti

.)

Lisäksi jokaisella portfoliolla on huomattava määrä käteistä Schwabin sidosryhmän kautta. Määräraha vaihtelee 7 prosentista 30-vuotiaalle sijoittajalle 15 prosenttiin konservatiivisemman 65-vuotiaan sijoittajan kohdalla. Rahamäärärahat ovat alun perin vetäneet epäilevän reaktion eräiltä taloudellisilta neuvonantajilta. ) Päivän päätteeksi epäilen, että näiden kolmen suuren yrityksen ponnistelut ovat menestyksekkäitä ja todennäköisesti kehittyvät. (Katso lisätietoja: Mikä Robo-neuvonantaja on paras rahoitusneuvojille? joka perustuu robo-neuvonantajan maailman uusiin suuntauksiin sekä markkinoiden reaktioihin heidän tarjouksiinsa. Nämä yritykset ovat älykkäitä ja menestyksekkäitä kilpailijoita, ja niillä on rahat ja resurssit saadakseen tämän.

Bottom Line Vaikka termi robo-neuvonantaja saattaa kuulostaa homogeeniseksi, tosiasia on, että niiden palvelut ja näiden palvelujen kustannukset vaihtelevat. Lisäksi tärkeimpien rahoituspalveluyritysten sisäänpääsyn myötä nykyisten ja todennäköisesti uusien tilojen pelaajien tarjoamat palvelut kehittyvät edelleen. (Lisätietoja: Mitä seuraavaksi on Robo-Advisor Space?

)