Fidelity Investments saapui äskettäin robo-neuvonantajamaailmaan Fidelity Goen, joka on sen oma robo-neuvonantaja. Fidelity Go kilpailee Charles Schwabin ja sen Älykkäät Portfolios -palvelun sekä Vanguardin hyvin pidetyn henkilökohtaisen neuvonantajan hybridi-robo-foorumin kanssa. Fidelity Go kilpailee myös Bettermentin ja Wealthfrontin kanssa, jotka ovat kaksi suurimmista robo-platform-aloittelijoista.

Aiemmin Fidelity oli sitoutunut kumppanuuteen Bettermentin kanssa tekemään teknologiastaan ​​ja foorumistaanan rahoitusalan neuvonantajille, jotka käyttävät Fidelity Institutionalia säilytysasiakkaiden omaisuuteen. Suhde Parannukseen on päättynyt; Kuitenkin oletettavasti Fidelity on ottanut paljon osaamistaan ​​Bettermentin kanssa ja sisällyttänyt sen Fidelity Goen. (Lisätietoja: Mitä on seuraava Robo-Advisor Space: lle? )

Tulevaisuuden näkökulma

Fidelity Go todennäköisesti merkitsee pitkän aikavälin strategista muutosta rahoituspalveluiden jättiläiselle. "Mielestämme on todellinen mahdollisuus auttaa tulevia tai nuorempia sijoittajia, rahana ", kertoi Fidelityn vähittäismyyntiliiketoiminnan johtaja Rich Compson, Wealth Management ." Se on erinomainen tapa aloittaa Fidelityn ja kasvaa kanssamme ajan myötä. " >

Fidelity Go näyttää yrittävän kaapata Millennial- ja Gen X-sijoittajien varat, jotka yhdessä muodostavat valtavan määrän potentiaalisia asiakkaita voidakseen periä entistä enemmän vanhemmiltaan ja isovanhemmiltaan. Tämä ennustettu varallisuuden siirto ennustetaan ennennäkemättömältä. Tämä strategia poikkeaa Vanguardin palvelusta, joka on herättänyt suuren joukon vanhempia, vakiintuneita asiakkaita, joista monet ovat lähellä eläkkeelle siirtymistä.

Kuinka hinnoittelu ravistelee

Fidelity Go vaatii vähintään 5 000 dollarin investoinnin. Sijoittajille aiheutuvat kulut ovat 0,50 prosentin vuotuinen neuvonantajamaksu. Näihin palkkioihin sisältyvät tarjottavat neuvontapalvelut sekä käytettyjen sijoitusvälineiden kulusuhteet. BlackRockin iShares ETF: t ovat Fidelity Go: n verotettavissa tileissä ensisijaisia ​​sijoitusvälineitä niiden yleisen verotustehokkuuden vuoksi.

IRA: ssa ja muissa eläkevakuutuksissa Fidelity käyttää omia Fidelity Spartan -indeksirahastojaan vastaavien omaisuusluokkien kattamiseksi. Se on sanonut, että jos omia varoja käytetään, se vähentäisi neuvoa-antavaa palkkio-osaa, jotta asiakkaiden kokonaiskustannukset olisivat 35 peruspistettä.

Vertailun vuoksi Vanguardin henkilökohtaisen neuvonantajan palvelut ovat vähintään 50 000 dollarin investoinnit ja niillä on 30 peruspisteen neuvontapalkkio. Tämä on niiden taustalla olevien investointien kustannusten lisäksi, jotka ovat yleensä Vanguardin omia, usein edullisia tuotteita. Vanguard-palvelu sisältää pääsyn ihmisen talouden neuvonantajalle robo-foorumin lisäksi.(Katso lisää:

Vanguard Personal Advisor Services: Pikakatselu. ) Fidelityn on myös syytä vertailla Charles Schwabin robo-tarjoukseen. Charles Schwabin Älykkäät Portfolios -palvelu ei veloita mitään neuvontaa. Se tekee rahaa Schwabin sijoitusrahastojen tai ETF: iden portfoliosummien kustannussuh- teista. Se myös maksaa rahasuorituksen rahastoista 6-10% varoista. Tämä käteisvarasto säilytetään Schwabin talletustileissä ja yritys hyötyy asiakkaille maksettavasta korosta ja näistä investoinneista ansaitusta korosta.

Tasapainottaminen ja muut ominaisuudet

Fidelity Go tasapainottaa asiakassegmenttejä, kun ne siirtyvät asiakkaalle valitun omaisuuserän parametrien ulkopuolelle. Toisin kuin robo-neuvonantajat Betterment ja Wealthfront, Fidelity Go ei tarjoa verovähennyspalvelua, jota käytetään verotettavien investointien tappioiden toteuttamiseen, jotta voitot voidaan korvata muualla asiakassalkussa. Fidelity käyttää kunnallisia joukkovelkakirjalainoja ja ETF: iä verohuojennuksina investoinneina vähentääkseen verohelpotuksia asiakkaille, jotka käyttävät palvelua verollisiin tileihinsä.

Bottom Line

Fidelity Investmentsin Fidelity Go on suhteellisen edullinen välitys, jolla on kilpailukykyiset neuvontapalkkiot. Fidelity Go -yrityksen kanssa yhtiö pyrkii yhteistyöhön Court Millennialsin ja Gen X -sijoittajien kanssa, jotta tämä ryhmä voitaisiin kehittää yrityksen tulevaksi asiakaskunnaksi. Jos etsit lisää varallisuudenhoitopalveluja ja neuvoja sijoitusalan ammattilaisille, Fidelityn muut tarjoukset voivat olla suositeltavia. (Lue lisää:

Sijoittajien 5 parasta Robo-neuvonantajaa ).